Есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита

Рассмотрение ряда обстоятельств

Финансовое учреждение может пойти на уступки заемщику в случае неплатежеспособности, связанной с потерей работы, болезнью или длительным отъездом. Банк может предоставить отсрочки или внести изменения в процентной ставке по кредиту. О таких ситуациях стоит сразу сообщить банку, чтобы избежать в дальнейшем уголовной ответственности за неуплату кредита в России.

Согласно УК РФ ст. 177 заемщикам, которые умышленно уклоняются от уплаты долга по кредиту, грозит уголовная ответственность за неуплату кредита.

Не стоит уклоняться от общения с банком в случае задолженности по кредиту. Банки заинтересованы в возврате личных средств, и разработали программы по рефинансированию и реструктуризации кредита. Такое решение убережет заемщика от штрафных санкций и сохранит хорошую кредитную историю.

Когда у заемщика есть возможность погасить кредитную задолженность, стоит обратиться в отдел безопасности банка.

Реакционные меры и вопрос их законности

Меры финансового взыскания при неуплате зависят как от норм действующего законодательства в целом, так и от текста конкретного подписанного с банком договора. Условия последнего могут быть любыми, но в правовом поле. Следует читать даже то, что написано мелким шрифтом, ведь информирование клиента о действиях в случае невозврата займа входит в обязанности банка. Финансовое учреждение не может законно требовать от клиента выполнения условий, принятие которых он не подтвердил подписью.

В договоре прописывается, в частности, размер пени за просрочки различной длительности. Если есть условие полной выплаты ссуды при невнесении нескольких платежей в оговоренное время, оно также должно быть зафиксировано письменно.

Закон позволяет банку или другой финансовой организации принимать так называемые реакционные меры. Это значит, что информация о долге переадресуется в Бюро кредитных историй и впоследствии может стать препятствием для получения ссуды в другом банке. Ведь проверка истории кредитов ‒ условие большинства финансовых учреждений при большой сумме предполагаемой ссуды.

Заимодавец имеет законное право прибегать к помощи коллекторов или продать долг другому банку, если в договоре займа не был прописан запрет на цессию (уступку права требования). То, что за неуплату кредита могут посадить в тюрьму, ипострадавшая сторона часто этого добивается ‒ правда. Но если тактика коллекторов противозаконна (например, они позволяют себе угрозы, преследование и т. д.), должник может направить встречный иск на заимодавца. Жалобы на действия конкретного банка можно адресовать ЦБ РФ.

В некоторых случаях судебной практики неосторожные действия кредитора приносили пользу неплательщику. Он получал дополнительное время на поиск денег, а то и более мягкие условия выплаты. Неправомерные поступки банка или коллекторов станут весомым аргументом при подаче апелляции.

‒ остаток на банковских счетах;

‒ вклады, в т. ч. в кредитных организациях;

‒ электронные деньги;

‒ трудовые, социальные и гражданско-правовые выплаты (кроме тех, которые не подлежат взысканию по действующему законодательству) и т.

Но есть одна важная оговорка. Такие действия, как гласит упомянутая выше статья за неуплату кредита, осуществляются только при постановлении суда. Если звонит коллектор и начинает рассказывать о произвольной конфискации вашего депозита, смело кладите трубку или просите предъявить судебное решение.

1)     присужденное взыскателю имущество (залог), даже при нахождении у третьих лиц;

2)     ценные бумаги;

Есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита

3)     жилое помещение (при наличии другой недвижимости);

4)     нежилое помещение и хранилище;

5)     имущественные права (платежи по найму, плоды интеллектуальной деятельности, лицензии и пр.).

При аресте имущества производится его опись по месту жительства должника. Должны присутствовать понятые и должник или его представители. При желании заемщика может быть приглашен его адвокат. Обязательно составляется соответствующий акт или аналогичный документ.

Не могут арестовываться вещи индивидуального пользования, которые не являются предметами роскоши и драгоценностями. Если стоимость вашего профессионального оборудования составляет менее ста минимальных окладов, оно также останется с вами. Должника не имеют права лишать необходимых предметов домашней обстановки, продуктов питания, прожиточного минимума денег, призов и государственных наград.

Помните, что никто посторонний со стороны кредитора не уполномочен совершать какие-либо действия относительно вашего имущества. Если такое все же произошло ‒ немедленно уведомите об инциденте правоохранительные органы.

Да, суд действительно может вынести решение о лишении свободы заемщика, однако для этого нужны очень веские основания. Так, неплательщик может оказаться в тюремной камере, если будет доказано, что им совершено злонамеренное мошенническое действие.

В соответствии со статьей 159 Уголовного кодекса РФ, мошенничеством признается хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.

Есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита

Если, скажем, заемщик оформил кредит по поддельным документам, то его действия будут расценены как мошеннические.

Минимальное наказание, которое грозит должнику, — взыскание имущества. Но и здесь есть «поблажка». Статья 446 ГПК гласит о том, что если, например, квартира, у заемщика одна, то изъята она быть не может.

Если был оформлен ипотечный кредит или любой другой кредит с обеспечением, то уголовная ответственность вряд ли наступит, так как в таких ситуациях залог просто изымается, идет «с молотка», а задолженность погашается вырученными денежными средствами (разница возвращается заемщику). Исключение составляет случай, когда у заемщика на лицо мошеннические действия.

Определить, были ли плохие намерения у заемщика, достаточно просто. Если он намеренно скрылся, то здесь все очевидно. Его разыскивают, и суд присваивает меру наказания.

​Уголовная ответственность за неуплату кредита в России предусмотрена ст.177 УК РФ. Состав этого преступления охватывает злостное уклонение от погашения любого рода кредиторской задолженности, в том числе и образовавшейся вследствие невыплаченного банковского кредита. Для привлечения к ответственности необходимо три принципиально важных условия – наличие судебного решения о взыскании задолженности, ее размер в сумме более 2,25 млн рублей и действия (бездействие) должника, выражающиеся в злостном уклонении от погашения долга.

Как видно из условий наступления уголовной ответственности, неуплата кредита сама по себе ее не влечет. Нужно, чтобы были все признаки (состав) преступления. И зачастую 2,25 млн рублей – слишком серьезный размер долга, чтобы говорить о возможности привлечения должника по ст.177 УК РФ, особенно, если он является физическим лицом. Львиная доля уголовных дел по этой статье – привлечение к ответственности руководителей организаций.

Учитывая судебную практику, ст. 177 УК РФ можно назвать ориентированной в большой степени на сегмент корпоративного кредитования и другие корпоративные долги. В отношении физических лиц наиболее часто применяется другая норма – ст.159.1 УК РФ. В этой статье речь идет о мошенничестве в сфере кредитования, и для привлечения к уголовной ответственности сумма долга уже не имеет значения. В то же время малейший обман со стороны заемщика потенциально влечет риск оказаться в статусе подозреваемого и обвиняемого.

Рассмотрим отдельно каждый состав преступления.

Уголовная ответственность по ст.177 УК РФ наступает, если:

  1. Должник – физическое лицо или руководитель юридического лица.
  2. Кредитный долг «просужен» – имеется соответствующее судебное решение о взыскании задолженности.
  3. Размер долга, зафиксированный судебным решением, составляет более 2,25 млн рублей. При этом сумма задолженности может иметь различную структуру, включая не только тело кредита, но и проценты, неустойку, ущерб и прочие начисления – всё, что можно включить в понятие «кредиторская задолженность».
  4. Должник явно злостно уклоняется от погашения долга – фактически уклоняется от исполнения судебного решения.

Среди всех перечисленных условий наступления уголовной ответственности, как правило, наибольшие трудности вызывает доказывание злостного характера уклонения от погашения долга. УК РФ не конкретизирует, какие именно действия или бездействие свидетельствуют об этом, поэтому основную информацию в этой части можно почерпнуть из судебной практики.

Нельзя привлечь к уголовной ответственности по этой статье, если у должника нет реальной возможности погасить долг. Для этой цели стоимость активов и доходов, на которые можно обратить взыскание, сопоставляется с размером долга по судебному решению. Учитываются также и причины, по которым должник не мог рассчитаться по долгам.

Кроме того, обзор судебной практики и методических рекомендаций по расследованию преступлений, предусмотренных ст. 177 УК РФ, позволяют сделать вывод о том, что обязательным условием возбуждения уголовного дела должно являться наличие нескольких периодически сделанных приставами предупреждений должника об уголовной ответственности за злостное уклонение от погашения долга. Но при определенных обстоятельствах будет достаточно и одного такого предупреждения.

В целом же под злостным уклонением можно определить любые действия (бездействия) должника, свидетельствующие о об упорном и стойком нежелании исполнять решение суда при наличии реальной возможности сделать это.

Состав ст.177 УК РФ – длящееся преступление, поэтому вероятные сроки возбуждения уголовного дела трудно предсказать. Для начала расследования достаточно только указанных выше условий. Как правило, инициатором уголовного производства становятся приставы – именно в их руках есть вся необходимая доказательственная база для этого. Но с соответствующим заявлением может обратиться и кредитор. Расследование проводится в форме дознания дознавателями ФССП.

Могут ли на самом деле посадить в тюрьму за невозврат займа

Есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита

Согласно ст. 14 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353, действие возможно при задолженности на протяжении более 60 из 180 календарных дней. Тогда кредитор вправе поднимать вопрос о досрочном возврате одолженных денег с начисленными процентами.

Возникают сомнения в том, может ли банк подать в суд за неуплату кредита? Безусловно, если действительно нарушены условия кредитного договора. К примеру, не выплачена процентная пеня или другие обозначенные в этом документе платежи. Поэтому при возникновении сложностей с выплатой взятого займа попытайтесь хотя бы частично выполнить финансовые санкции. Это избавит от существенных проблем и судебного разбирательства в будущем.

Способ есть только один ‒ вести себя так, чтобы у суда было больше оснований решить вопрос в пользу заемщика. Подобные случаи в судебной практике нередки. Но для благоприятного исхода дела придется убедить суд в том, что ответчик ‒ жертва сложных обстоятельств, а не опытный кредитный мошенник.

Некоторые должники пускаются в небезопасные авантюры с кредитными учреждениями, даже не занимаясь мошенничеством. Они набираются сомнительных рекомендаций по первому поисковому запросу «за неуплату кредитов что может быть» и начинают намеренно тянуть до суда.

Не верьте «специалистам» насчет судебных перерасчетов, в результате которых сумма займа якобы уменьшается. И слухам о грядущем банкротстве банка тоже верить не рекомендуется. Получают экспериментаторы не списание процентов, а испорченную репутацию, конфискацию имущества или даже тюремное заключение.

Бывают и противоположные случаи. «Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита?» ‒ постоянно и мучительно спрашивает себя человек, паникует, начинает скрываться от сотрудников банка, а порой и от судебных приставов. А это существенно усугубляет проблему неуплаты долга.

В Уголовном законодательстве предусмотрены 4 статьи, на основании которых лицу, которое не оплачивает принятые на себя финансовые обязательства, грозит тюремное заключение:

  1. ст. 159 «Мошенничество в сфере кредитования»;
  2. ст. 165 «Умышленное причинение ущерба»;
  3. ст. 176 «Незаконное получение кредита»;
  4. ст. 177 «Злостное уклонение от уплаты задолженности.

При этом ни одна из этих статей не предусматривает ответственности в том случае, если у клиента действительно нет финансов или возможности вернуть взятые деньги.

Чтобы понять, в каких случаях сажают в тюрьму за уклонение от возврата полученной от кредитора суммы, необходимо рассмотреть каждую статью отдельно.

В статье 159 речь идет об уголовной ответственности при наступлении совокупности следующих обстоятельств:

  • кредит оформлен обманным путем — речь идет не только о поддельных документах, но и искажении предоставленных сведений, например, размера заработной платы или реальной финансовой нагрузки;
  • заемщик изначально не планировал возвращать полученные средства.

Максимальная ответственность по этой статье — ограничение свободы или принудительные работы на срок до 2 лет либо арест на срок до 4 месяцев.

Важно, что даже если клиент при оформлении кредита указал некорректные сведения, но первоначально не платить по договору в планах не было, то к уголовной ответственности его привлечь не получится. Судебная практика показывает, что если заемщиком был внесен хотя бы один платеж, то этот факт подтверждает отсутствие злого умысла по отношению к кредитору.

В статье 165 говорится о том, что если ущерб (в данном случае — невозврат кредита и неоплата процентов по нему) был нанесен обманным путем или злоупотребления доверием.

Наказание может быть назначено за следующие действия:

  • предоставление поддельных документов, включая недействительные справки с работы;
  • завышение уровня доходов;
  • сокрытие размера финансовых обязательств;
  • предоставление иных ложных сведений с целью получить одобрение по кредитной заявке.

При этом максимальное наказание зависит от суммы материального урона:

  • от 250 тыс. рублей — до 2 лет лишения свободы;
  • от 1 млн рублей — до 5 лет лишения свободы.

Судебной практики по привлечению частных заемщиков к ответственности по данной статье нет — во всех вступивших в силу решениях фигурируют компании или должностные лица.

Действие статьи 176 распространяется исключительно на индивидуальных предпринимателей или лиц, руководящих организациями — поступки частных лиц здесь не рассматриваются. Привлечь к ответственности можно корпоративного заемщика, который для получения кредита исказил данные бухгалтерской, налоговой или другой отчетности, а также преднамеренно предоставил иные ложные сведения.

При этом сумма нанесенного ущерба должна быть более 2 млн 250 тыс. рублей — в противном случае заемщика призвать к ответственности не получится. Максимальное наказание предусмотрено в виде лишения свободы на срок до 5 лет.

Законодательно не установлена расшифровка понятию «злостное». Но исходя из анализа судебной практики по статье 177 можно сделать вывод, что заемщика могут привлечь за уклонение от оплаты кредита по решению суда при наличии такой возможности — например, если должник переписал имущество на других лиц с целью его сокрытия.

Есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита

Максимальное наказание — до 2 лет лишения свободы. При этом сумма «уклонения» должна быть строго более 2 млн 250 тыс. рублей.

Несмотря на то, что законодательно существует возможность ограничить свободу должника, на практике такое применяется крайне редко.

Чтобы минимизировать риск уголовной ответственности необходимо:

  • во время оформления кредита предоставлять только корректные сведения и подлинные документы;
  • при возникновении финансовых затруднений выходить с банком на контакт, а не игнорировать звонки кредитора;
  • стараться вносить хотя бы минимальные суммы в оплату задолженности, все чеки при этом рекомендуется сохранять.

Важно! Все судебные решения, следствие которых становится тюремное заключение гражданина либо связаны с мошенничеством (подделка документов, привлечение подставных лиц и т.д.), либо со злостным укрывательством от ответственности перед кредиторами.

При этом лишение свободы не освобождает должника от исполнения обязательств перед другими кредиторами.

Предлагаем ознакомиться:  Аккредитив при покупке недвижимости

Если заемщик отбывает наказание из-за неоплаты кредита, то в большинстве случаев исполнительное производство по его делу уже открыто. Это означает, что судебные приставы имеют право арестовать и реализовать его имущество (включая банковские счета) для погашения задолженности перед кредитором, а также удерживать в его пользу часть от всех доходов заемщика.

Если же заключение не связано с неуплатой кредита, то обязанность по внесению платежей за клиентом сохраняется. В такой ситуации возможны следующие варианты развития событий:

  1. Кредит погашает поручитель или созаемщик. Если речь идет о крупном денежном займе или ипотеке, то в большинстве случаев договор оформлялся вместе с женой или мужем либо с оформлением поручительства. Если по такому кредитному соглашению перестала поступать оплата, то банк правомерно обратится к указанным в контракте лицам.
  2. Оплату будут вносить родственники или знакомые. Если поручителей нет, то во избежание начисления пени и штрафов заемщик может договориться об оплате с близкими людьми.
  3. Банк предоставит отсрочку. Если срок заключения незначительный (до 12 месяцев), то клиент может попробовать написать в банк обращение с просьбой войти в положение и предоставить возможность оплатить долг после освобождения. При этом кредитор самостоятельно принимает решение о том, удовлетворять просьбу клиента или нет.
  4. Банк обратится в суд. Если родственники или знакомые не согласились вносить оплату, а банк не предоставил отсрочку, то заемщику остается только пустить дело на самотек и дожидаться судебного заседания по вопросу неоплаты задолженности.

Если судом или правоохранительными органами ограничена свобода заемщика, то во избежание дальнейших проблем он может попытаться через доверенных лиц продать часть имущества или активов. Полученные средства можно будет использовать как на полное погашение обязательств, так и на ежемесячные взносы до момента освобождения.

Так, есть ли ответственность уголовного характера за неуплату задолженности перед банком или нет? К сожалению, а может к счастью — есть.

Такая норма предусмотрена действующим Уголовным Кодексом РФ, в частности, статьей 177. В данной статье идет речь о том, что любой должник, который злостно не оплачивает свои долги и отказывается полностью погасить свои обязательства перед кредитором, должен нести уголовную ответственность. Среди видов задолженности упоминается и сам банковский кредит.

Таким образом, если злостный неплательщик уклоняется от уплаты задолженности и никак не соглашается на предложения банка о рассрочке, реструктуризации и т.д., то он может понести за это уголовную ответственность.

Но и здесь есть некая лазейка для заемщиков. Необходимо выполнение сразу трех критериев, которые определяют наличие ответственности по Уголовному Кодексу.

Есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита

В каких случаях заемщик по банковскому кредиту несет уголовную ответственность:

  • По кредитному делу должно быть вынесенное судебное решение о том, что задолженность с должника должна быть взыскана;
  • Общая сумма задолженности не должна быть меньше, чем 2,25 миллионов рублей;
  • Сам субъект должен быть злостным неплательщиком и уклоняться от оплаты долга уже продолжительное время.

Что получается? А получается то, что факт неоплаты по кредиту и задолженность в течение некого периода еще не свидетельствует о том, что должник будет нести уголовную ответственность. Необходимо выполнение сразу трех признаков.

И здесь также очень спорный вопрос: получается, чтобы физическое или юридическое лицо отвечало за свое бездействие, оно должно задолжать сумму, более 2,25 миллионов рублей. Сумма очень большая, если учесть, что даже ипотека иногда ограничена 3 миллионами рублей. Сумма для физических лиц точно огромна, поскольку среднестатистический гражданин России вряд ли возьмет такую сумму долга.

Если же речь идет о крупных заемщиках, например, юридических лицах, то тогда также трудно привлечь к уголовной ответственности. Кто ее должен нести: собственник, руководитель, главный бухгалтер или другие лица. И как показывает практика, ответственность несет именно руководитель, который повлек за собой такую ситуацию и не смог выполнить обязательства компании перед кредитором.

Мошенничество в сфере кредитования и кредитный обман; незаконное получение кредита

Уголовное дело по этой статье может быть возбуждено, если имеется прямой умысел. Например, вы специально взяли кредит, чтобы его не отдавать. Доказать это проблематично: необходимо, чтобы вы не платили ежемесячных платежей, даже несмотря на наличие такой возможности.

Федеральным законом от 29 ноября 2012 г. N 207-ФЗ УК РФ дополнен ст. 159.1, установившей ответственность за мошенничество в сфере кредитования, т.е. «хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений».

Ответственность за мошенничество в сфере кредитования значительно более мягкая, нежели по общей норме о мошенничестве (ст. 159 УК).

Принятие нормы о мошенничестве в сфере кредитования поставило вопрос об отграничении этой нормы от преступлений, предусмотренных ст. 159 и ст. 176 УК.

Есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита

Относительно ст. 159 (мошенничество) ст. 159.1 УК — специальная норма. Статья 159 применяется только при отсутствии какого-либо признака состава преступления, предусмотренного ст. 159.1, например, если мошенник не является заемщиком.

Часть 1 ст. 176 предусматривает ответственность за кредитный обман. Эта норма применяется при отсутствии признаков мошенничества, когда лицо, получая кредит, намерено добросовестно исполнить обязательство. Но при этом обманывает будущего кредитора, например указывает в анкете завышенную чистую прибыль, прилагает подложный договор, якобы заключенный с покупателем, и т.п.

Норма о кредитном обмане есть, например, в законодательстве Германии (§ 256b Kreditbetrug). В отличие от Германии, где наказуем сам факт получения кредита путем обмана и преступление окончено в момент получения кредита, в России состав преступления материальный: требуется причинение крупного ущерба, что лишает норму эффективности.

Нормы о кредитном мошенничестве в Германии нет.

Предмет хищения в ст. 159.1 — денежные средства. В Постановлении Пленума ВС РФ от 7 июля 2015 г. N 32, посвященном судебной практике по делам об отмывании денег, к денежным средствам относятся «денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, а также безналичные и электронные денежные средства».

А. Шеслер, например, понимает под предметом хищения «кредит». Ю. Ляпунов определяет предмет как «денежные средства в рублях или в валюте, полученные в виде кредита от банка или иного заемщика». На наш взгляд, комментировать закон излишне, предмет определен в законе ясно. Слишком широкое определение предмета приведет к неправильному применению закона.

Есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита

Кредитными отношениями в широком понимании, следует признать отношения, складывающиеся между кредитором и должником и возникающие в связи с предоставлением кредитором имущества с последующей обязанностью должника возвратить это имущество либо его стоимость (если имущество не было денежными средствами), с уплатой процентов или без, в установленный срок.

823). В широком понимании кредита к нему можно отнести договор лизинга (ст. 665), договор займа (ст. 807), целевой заем (ст. 814), договор финансирования под уступку денежного требования (факторинг) (ст.

Кредиты также предусмотрены другими отраслями российского права. Например, бюджетный кредит (ст. 93.2 БК РФ) и инвестиционный налоговый кредит (ст. 66 НК РФ), но они в большей степени относятся к предмету преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 176.

Судебная практика по ч. 1 ст. 176 УК по большей части представлена делами, где фигурирует незаконное получение банковского кредита.

Есть в практике и примеры широкого понимания кредита. Так, обвиняемый Ерохин был приговорен к лишению свободы на 2 года за совершение преступления, предусмотренного ч. 1 ст.

176. Будучи единственным учредителем и генеральным директором ООО «С», он, действуя согласованно с гражданином А., сообщил заведомо ложные сведения о хозяйственном состоянии ООО «С» в виде списка 20 автомобилей, которых фактически не существовало, в качестве залогового имущества в ОАО «Л» для получения целевого займа в размере 3 млн руб.

В другом случае по ч. 1 ст. 176 было квалифицировано незаконное получение коммерческого кредита. Казакова получила в Сбербанке России коммерческий кредит на сумму 60 000 000 руб. для пополнения оборотных средств, представив ложную бухгалтерскую информацию. Однако она не произвела в установленный срок ни одного платежа, чем нанесла ущерб банку и государству.

В ч. 2 ст. 176 УК предусмотрена ответственность за незаконное получение государственного целевого кредита и его использование не по прямому назначению. В этой норме законодатель хотел закрепить уголовную ответственность получателя бюджетных средств, что отличает ее от ст.

Есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита

285. 1 УК, по которой ответственность несет распорядитель. Отдельное закрепление уголовной ответственности за нецелевое использование именно государственного кредита вполне обосновано. Деньги выделяются на конкретную цель, программу, которая находится в приоритете у государства, и для их выдачи используются бюджетные средства. Поэтому выдаваемый государственный целевой кредит должен идти на благо общества, а не на благо преступника.

В отличие от ч. 1 в ч. 2 ст.

176 УК предмет преступления определен узко. И. Клепицкий трактует государственный кредит как «кредит, предоставляемый за счет средств федерального бюджета или средств бюджета субъекта Федерации (бюджетный кредит, в том числе налоговый кредит и кредиты, предоставляемые под гарантию государства)». В науке уголовного права также встречаются предложения о включении в предмет преступления субвенции, дотации и субсидии, однако это предложение представляется спорным, так как они не являются кредитными средствами и некоторые из них не подлежат возврату. Рассмотрим позиции судов по этому вопросу.

Табачков был осужден по ч. 2 ст. 176 за нецелевое использование денежных средств государственного целевого кредита в сумме 15 млн руб.

Эти средства были получены на основании договора «Бюджетный кредит ***» между ООО «К» и комитетом финансов Ленинградской области, предназначались для покупки зерна. Однако Табачков, будучи генеральным директором ООО «К», распорядился средствами в своих личных целях. В этом деле суд определил государственный целевой кредит как бюджетный кредит. Приговор Гатчинского городского суда Ленинградской области от 30 декабря 2010 г.

В другом деле суд определил, что кредит, полученный в рамках целевой программы Правительства РФ по поддержке субъектов сельского хозяйства на пополнение оборотных средств, является государственным целевым кредитом. Елькин был признан виновным по ч.

2 ст. 176 УК в том, что, будучи генеральным директором ООО «Х», предоставил в ОАО «СБ» ложные сведения о финансовом состоянии ООО «Х» и получил государственный целевой кредит в сумме 32 млн руб. Правительства РФ. Суд аргументировал свою позицию тем, что в ОАО «СБ» кредиты выдавались в связи с государственной программой поддержки сельского хозяйства и государство субсидирует такие кредиты Приговор Пермского краевого суда от 30 августа 2012 г.

В схожей ситуации суд посчитал, что кредит, выданный ОАО «Россельхозбанк» в рамках реализации приоритетного национального проекта «Развитие агропромышленного комплекса», также является государственным целевым кредитом. Боташев был признан виновным по ч. 2 ст.

176 УК в том, что, будучи главой крестьянского хозяйства, использовал государственный целевой кредит не по прямому назначению. Этот кредит был получен в рамках реализации национального проекта и был предназначен для реконструкции и модернизации животноводческого комплекса. Однако осужденный решил распорядиться полученными средствами в личных целях Приговор Черкесского городского суда Карачаево-Черкесской Республики от 9 сентября 2011 г.

Таким образом, если предметом преступления, предусмотренного ст. 159.

1, являются денежные средства, то предметом преступления, предусмотренного ст. 176, является имущество, передаваемое кредитором с последующей обязанностью должника возвратить это имущество либо его стоимость (если имущество не было денежными средствами) с уплатой процентов или без, в установленный срок.

Уголовный срок за неуплату кредита и новый закон о банкротстве физических лиц

Как определить законность действий привлеченного банком специалиста по взысканию долгов?

  • звонки и СМС (но не на работу и не близким неплательщика, а только ему);
  • письма по добровольно предоставленным банку адресам;
  • личные встречи и беседы.

Не стоит забывать: формат подобных контактов определяется законными правами заемщика. Вовсе не нужно вести бесконечную дискуссию о том, могут ли посадить в тюрьму за кредиты, и поднимать трубку в полночь. 20:00 ‒ 09:00 в выходные и 22:00 ‒ 08:00 в будни ‒ время, когда телефонное беспокойство нелегально. Если коллектор игнорирует это требование, желательно сделать скриншот телефонной истории для судебного разбирательства.

К непосредственному назначению меры взыскания ни банк, ни специалисты по возврату долгов прямого отношения не имеют. Они в состоянии лишь повлиять на мотивацию неплательщика, побудить его расплатиться по кредитному счету или обратиться в компетентные органы. Любое давление должно пресекаться, как и прочее грубое вмешательство.

Юристы предполагают, что гражданам придется «по вкусу» такой сравнительно простой метод избавления от долговой ямы, и некоторые уклонисты задумаются о том, как упрятать доходы и имущество от судебных приставов на тот период, пока механизм банкротства будет запущен. В данном случае банкротство может принять фиктивный характер, и станет попыткой смошенничать, однако, если такой факт будет выявлен, должник понесет суровое наказание, предусмотренное статьями 159, 159.1, 177, 198 УК РФ.

Вдобавок, противозаконные мошеннические действия должника, согласно пунктам 4 и 5 ст. 213.29 Закона о банкротстве физлиц, могут оказаться усугубляющими для «банкрота», поскольку «вскрытое» фиктивное банкротство приведет к тому, что долги не будут признаны погашенными, несмотря на то, что процедура банкротства была проведена.

Есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита

Такая жесткая мера может рассматриваться как превентивная, задачей которой является предостеречь должника от попыток мошенничать со статусом банкрот, то есть, осознавая меру ответственности, в случае выявления мошенничества к неуплатой кредитных обязательств, уклонист вынужден будет отказаться от противозаконных действий.

Юристы отмечают, что на практике, скорее всего, некоторые граждане все равно будут пытаться уйти от полного погашения долга, пребывая в уверенности, что ответственности можно будет избежать через банкротство. Через время будет понятно, как на практике будут работать предусмотренные новым законом «О несостоятельности (банкротстве)» меры к несостоятельным гражданам.

Состав преступления в злостном уклонении от уплаты кредита

Как помним из рассмотрения статьи 177 УК, для того, чтобы заемщик нес уголовную ответственности, необходимо:

  1. чтобы было судебное решение по кредитному делу;
  2. Размер по кредитному договору составлял не менее 2,25 миллионов рублей. При этом речь не идет о самом теле кредита и процентной ставки, в общую сумму может быть включена и пеня, и штрафные санкции, начисленные за неуплату, и другие издержки. Основание – сумма, которая зафиксирована в судебном решение в качестве долга;
  3. Должник был злостным неплательщиком и реально уклонялся от неуплаты долга.

Так вот доказать состав преступления наиболее трудно в разрезе такой нормы как уклонение от неоплаты долга. Как можно доказать, что человек или руководитель предприятия реально злостно уклонялись от уплаты задолженности?

На практике получается очень трудно. Доказательная база в этом аспекте слабая. И для этого представим случаи, когда по результатам судебных разбирательств должник реально понес уголовную ответственность

Какие обстоятельства признаны судами России как злостное уклонение от уплаты кредита:

  • Когда заемщик реально скрывал свои банковские счета, уровень дохода и имеющиеся в собственности активы. Например, активы были переписаны на третьих лиц, или реально получаемая заработная плата не отражалась по форме 2-НДФЛ и т.д.;
  • Предоставление судебному приставу информации, которая не соответствует действительности. Например, при общении с приставом и описи имущества было специально занижено материальное состояние;
  • Смена места жительства, выезд за пределы города, региона, изменение места регистрации, выезд за границу и т.д., то есть лицо делало все попытки для того, чтобы скрыться от судебных приставов;
  • Представление отказа судебному приставу предоставить необходимую информацию. Игнорирование встреч с судебными приставами.

И вот самое интересное: нежелание улучшать свое финансовое состояние без веских на то оснований также является, по результатам судебных разбирательств, основанием для несения уголовной ответственности.

Получается, если человек не хочет просто работать, но при этом взял кредит и не погашает его, то он легко может оказаться в местах лишения свободы.

Предлагаем ознакомиться:  Покупка авто в кредит по госпрограмме

Но стоит учесть и то, что уголовную ответственность не будет нести тот субъект, который реально докажет невозможность погасить долг. Если обстоятельства будут судом признаны как уважительные, то тогда могут даже уменьшить сумму долга заемщику: списать штраф, пеню, обязывать банк заключить реструктуризацию долга с заемщиком и т.д. Главное – наличие причин: болезнь, увольнение с работы, смерть кормильца, чрезвычайное событие и т.д.

Совет! Чтобы не нести уголовную ответственность по непогашенному кредиту, необходимо всегда реагировать на предупреждения приставов.

Вообще, пристав – это лицо, с которым необходимо наладить контакт. Но лучше всего не допускать таких проблем, поскольку можно хоть и не лишиться свободы, но своего имущества точно. Если появились финансовые трудности, то сразу необходимо обращаться в банк и находить компромисс.

Прочтите также: Что делать если нечем платить за кредит и чем это грозит

  • Административное наказание – штраф в размере 200 000 рублей.
  • Денежное взыскание в размере зарплаты или иного дохода гражданина, осужденного за уклонение от уплаты кредиторской задолженности на срок до 18 месяцев.
  • Принудительные работы на срок до 24 месяца.
  • Арест на срок до полугода.
  • Лишение свободы сроком до двух лет.

Как видите, согласно УК РФ тюрьма за долги вполне грозит злостным неплательщикам. Чтобы запустить уголовное производство в отношении гражданина-уклониста, требуется:

  1. Наличие судебного решения о том, что с гражданина взыскивается неуплаченная сумма.
  2. Кредиторская задолженность уклониста равняется сумме, превышающей 1 500 000 рублей.
  3. Доказательство факта, что неплательщик злостно уклоняется от погашения задолженности по кредиту.

Понятие злостного уклонения от уплаты по кредитным счетам или ценным бумагам подразумевает, прежде всего, прямой умысел неуплаты гражданина, имеющего финансовую возможность для погашения задолженности. Чтобы должника или руководителя организации признали злостным неплательщиком-уклонистом, должны присутствовать какие-то из следующих условий:

  1. Гражданин умышленно скрыл от судебного пристава-исполнителя, что он подписал новый кредитный договор.
  2. Неплательщик имел достаточное количество финансовых средств на счетах для полного или частичного погашения обязательств по кредиту, но он сознательно (умышленно) не переводил деньги кредитной организации.
  3. Гражданин, имеющий в собственности имущество, совершал сделки по его отчуждению, но полученные средства не использовал для погашения задолженности перед кредитором. Напротив, уклонист распорядился деньгами по своему усмотрению, использовал полученные средства в иных целях или попросту скрыл полученный доход. Стоит обратить внимание на ст. 446 ГПК РФ, где указан перечень имущества, находящегося в собственности уклониста, которое является исключением для изъятия за долги в подобных ситуациях.
  4. Гражданин, занимающийся предпринимательской деятельностью, осуществлял финансово-кредитные операции. В частности: получал финансовые средства по оформленным кредитным договорам, производил расчет этими средствами с иными кредитными организациями, заключал договора цессии (то есть, уступал право требования по долговым обязательствам), выступал в качестве кредитора и тому подобное.
  5. Предоставлял судебному приставу заведомо ложную информацию о порче и хищении находящегося в его собственности имущества. Вводил в заблуждение исполнительную службу по поводу уничтожения имущества в пожаре, в ходе несчастного случая или в силу стихийного бедствия.
  6. Скрывал дополнительные источники дохода, либо вводил в заблуждение судебного пристава, что у него не имеется доходов и имущества.
  7. Использовал родственников в корыстных целях, передавая им движимое имущество на хранение.
  8. Оказывал на кредитора действия незаконного характера.
  9. Уклонялся сознательным образом от вызова судебного исполнителя-пристава, который занимался исполнением судебного акта в принудительном порядке. Имел неуважительные причины, по которым игнорировал вызовы или оказывал препятствия на исполнение судебных решений.
  10. Гражданин сознательно чинил препятствия, способствующие взысканию задолженности по кредиту. Не поставив судебного исполнителя в лице пристава в известность, менял работу или место проживания.

Даже учитывая тот факт, что должник, у которого имеется кредиторская задолженность в размере от 1, 5 миллиона рублей, ежемесячно делал небольшие взносы на погашение долга (к примеру, от 1000-2000 рублей), уголовной ответственности по ст. 177 УГ РФ ему не избежать. Это случится в том случае, если обвинением будут представлены доказательства, что должник имел финансовую возможность и имущество, позволяющие ему выплачивать кредит в установленном размере, но он сознательно не выполнял судебное решение. Несмотря на то, что судебный пристав предоставил ему информацию об ответственности уголовного характера в соответствии со ст. 177 УК РФ.

Коллекторы также любят в своей практике ссылаться на статью 177 Уголовного кодекса — «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности». В этой статье слово «злостное» имеет ключевое значение.

Злостность уклонения от погашения кредиторской задолженности, как говорят юристы, носит оценочный характер. О злостности уклонения от возврата долга свидетельствует, прежде всего, совершение умышленного деяния при наличии у заемщика возможности погасить задолженность.

Эта статья предназначается для лиц, по которым уже вынесено судебное решение о взыскании с них задолженности, и которые всячески уклоняются от его исполнения, например, подаются в бега.

Если же заемщик внес хотя бы один-два платежа, то тюрьма ему уже точно не светит, поскольку даже до возбуждения уголовного дела процесс не дойдет.

Скорее всего все будет развиваться по такому сценарию: Банк обратится в суд, будет вынесен судебный приказ, далее возбуждено исполнительное производство и должник будет выплачивать кредит и судебные издержки. Судебный пристав, скорее всего, обратит взыскание на доходы должника (50% ежемесячно с зарплаты и иного дохода), арестует все имеющиеся у него банковские счета. В случае необходимости пристав обратит взыскание на имущество.

При цитировании материала «Существует ли уголовная ответственность за неуплату кредита?» активная ссылка на источник обязательна!

Есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита

Советы должникам по кредитам

Клиент банка, оформивший кредит, несет по нему ответственность. В последнее время учащаются случаи его невыплаты, вследствие которой и наступает та самая ответственность. Причины могут быть разными и в этом вина не только заемщиков, но и самих банков с государством. Частично проблема заключается в отрицательных факторах экономики и в пробелах законодательства. Банки часто завышают процентные ставки, создавая трудности для заемщиков в погашении долга.

Невыплата кредита по причинам, зависящим от должника, может носить разный характер:

  • очевидное мошенничество, когда изначально не планировалось ничего возвращать банку;
  • непредвиденные обстоятельства, когда просрочка возникла случайно из-за непредвиденных инцидентов.

Главный документ заемщика и банка, на который можно ссылаться, — это кредитный договор. В нем прописаны суммы, сроки, платежи, а также ситуации, когда банк вправе требовать от заемщика погасить долг в полном объеме. Не внося платежи, нарушаются все условия одновременно. Исходя из этого, и действует банк.

Если у должника отсутствует частная собственность

Важно разобраться и в том, что грозит за неуплату кредита, если нет имущества. Прежде всего, должнику будет запрещен выезд за пределы страны. Если вынесено решение суда о взыскании долга, пристав обращается в налоговую инспекцию и добывает сведения о месте работы неплательщика займа. После этого может взыскиваться до половины заработной платы до выплаты всей задолженности.

Судебные приставы подают запросы и в финансовые учреждения, клиентом которых является заемщик. Результатом проверки денежных счетов становится их арест. Исключением из правила являются банковские счета для социальных выплат ‒ например, детского пособия.

Мошенничество в сфере кредитования и кредитный обман; незаконное получение кредита

Нетрудно догадаться, что и эта статья не годится для возбуждения уголовного дела. Данный закон прямо говорит, что речь идёт о причинении ущерба путём обмана или злоупотребления доверием. К тому же речь в статье идёт только о крупном ущербе — от 250 тысяч рублей. Если сумма вашего долга меньше, то данная статья неприменима.

Если долг по кредиту больше, то всё равно привлечь по данной статье будет проблематично. Например, сюда может подпадать предоставление поддельных справок для получения кредита (например, 2-НФДЛ) и т.д. Если же вы ничего не подделывали, то и обмана тут никакого нет.

Уголовная ответственность неплательщиков кредитов

Следующее, к чему ведет неуплата кредита, ‒ уголовная ответственность. Она обозначена в ст. 177 Уголовного кодекса. Там идет речь об уклонении от погашения кредиторской задолженности в злостной форме.

Сажают ли в тюрьму за неуплату кредита

Сколько заплатит должник при решении суда удовлетворить иск заимодавца о взыскании задолженности? На него накладывается штраф в размере зарплаты или аналогичного дохода за 18 месяцев, но не больше 200 000 рублей.

А что может быть за неуплату кредитов, кроме штрафов? Это принудительные работы до двух лет сроком или обязательные ‒ до 480 часов. Некоторые эксперты считают такую меру уголовного наказания наиболее эффективной по отношению к должнику и полезной для общества. Но для кредитора общественные работы ‒ неоптимальный вариант взыскания долга. Потому банки добиваются чаще всего либо финансовых взысканий, либо ареста имущества.

Крайний случай ‒ когда за кредиты могут посадить в тюрьму. Ст. 177 УК РФ регламентирует срок ареста до шести месяцев, а лишения свободы ‒ до двух лет. Но при просрочке обыкновенного потребительского кредита до такой меры доходит редко.

Обязательно информируйте банк о затруднениях с очередным платежом. Махнуть рукой на ежемесячные взносы ‒ распространенная и фатальная ошибка российских граждан.

Если адвокат предъявит суду доказательства попыток добиться пролонгации или рефинансирования долга, отсрочек и т. д., кредитор не сможет выставить должника злостным и безответственным. А в ст. 14 упомянутого выше ФЗ «О потребительском кредите (займе)» обозначено: если соблюдается последний график расчетов по кредитному договору, долг в полном размере не взыскивается.

Могут ли мужа посадить за долги

Ошибочно считать, что не стоит вносить даже небольшие суммы денег, если не хватит и на покрытие процентов. Зато наличие таких взносов докажет отсутствие мошеннических намерений и с большой вероятностью повернет дело в пользу заемщика. Не думайте без конца, могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредитов. Просто не допустите этого!

  • для физических лиц она наступает редко;
  • в большинстве случаев уголовные дела по кредитным спорам – это споры между банками и компаниями.

Уголовная ответственность при уклонении от уплаты кредитных обязательств наступает в таких случаях:

  • умышленное отступление от уплаты кредита, в размере более чем полтора миллиона рублей, после принятия решения судом;
  • кредит оформлен обманным путем, используя доверие банка.

Привлекая нарушителя к уголовной ответственности, следует доказать прецеденты получения займа, исходя из ранее предоставленной должником неправдивой или недостоверной информации.

https://www.youtube.com/watch?v=mNGiZ8LOA18

Только судебное учреждение принимает решение о мере наказания должника. Уголовная ответственность сравнительно редко применима к должнику, но стоит понимать, что уклонение от уплаты займа может грозить тюремным заключением.

Чтобы заставить должника вернуть деньги, нередко банки прибегают к пустым угрозам, вроде возбуждения уголовного дела. Как это происходит?

Допустим, вы брали кредит, исправно платили какое-то время и больше не имеете возможность возвращать долг. Вскоре от банка или коллекторов приходит письмо, в котором сказано примерно так: «Ваши действия могут быть расценены как оформление кредита без намерения его возврата, в связи с этим рассматривается возможность передачи материалов в полицию для возбуждения уголовного дела».

Такое сообщение может быть прислано и не письмом, а сообщено, например, по телефону или личной встрече. В любом случае у неподготовленного заёмщика случится шок: неужели против него могут возбудить уголовное дело?

Во всём Уголовном Кодексе РФ под невозврат кредита подходят лишь две статьи: ст.159 — Мошенничество, и ст.177 — Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности. Иногда еще пытаются приплести ст.165 — Причинение ущерба путем обмана или злоупотребления доверием. Разберём их по порядку.

Кто будет платить по кредиту, если заемщик в тюрьме

Таким образом все угрозы о возбуждении уголовного дела за неуплату кредита лишь пустые слова, если вы намеренно не оформляли кредит по поддельным данным, при этом не собираясь его возвращать. Но, к сожалению, знают об этом не все, поэтому легко верят таким угрожающим заявлениям.

Твитнуть

В результате должник может получить наказание в виде исправительных работ. Срок разный, но он не превышает один год. Его могут также лишить свободы на два-три года.

Но все уголовные и прочие серьезные меры применимы только в том случае, когда доказан факт хищения банковских средств.

Какие еще статьи применимы к должникам, и в каких ситуациях?

  • 177 статья УК РФ. Если задолженность превышает сумму в 250 000 рублей, то за уклонение от уплаты (а бездействие, то есть отсутствие реакции на звонки и извещения коллекторов и банка, и есть уклонение) грозит уголовное наказание.
  • А также 159 статья УК РФ о мошенничестве, которая обычно присуждается наравне со 177 статьей УК РФ.

Что грозит заемщику по вышеперечисленным статьям? Здесь даже есть небольшой выбор наказания.

  • Штраф от 100 000 рублей до 500 000 рублей.
  • Отчисления из заработной платы, равные сумме от 100 000 рублей до 500 000 рублей.
  • Принудительные работы сроком до пяти лет.
  • Ограничение свободы до двух лет.
  • Лишение свободы до 2-3 лет вместе со штрафом в 80 000 рублей (или аналогичными отчислениями из заработной платы либо иного источника доходов).

А если мошенничество в отношении банка было совершено группой людей (на сумму более 1 000 000 рублей), то согласно УК РФ мошенники лишаются свободы на срок до десяти лет и получают штраф, доходящий до 1 000 000 рублей (либо отчисления из заработной платы или любого другого источника дохода).

Уголовный срок за неуплату долга

Если не платить кредит

Кредиты стали нормой жизни почти всех людей в нашей стране. На кредитные деньги покупают бытовую технику, верхнюю одежду, машины, ездят отдыхать. Без кредитов никак не обойтись. Но не все заемщики добросовестно платят по своим долгам. Кто-то намеренно скрывается от уплаты кредита, а кто-то просто становится жертвой неблагоприятных обстоятельств. Но в любом случае, свои долги придется вернуть всем, для этого банки используют различные меры воздействия.

О том, что ждет должника по кредиту, должно быть прописано в кредитном договоре. Поэтому, подписывая договор, заемщик заранее соглашается со всеми мерами, которые будут предприняты банком в случае неуплаты денег по кредиту.

Экономический кризис в значительной степени снизил платежеспособность российских граждан. Цены на товары первой необходимости выросли в несколько раз. Зарплаты остались на прежнем уровне. На очень многих предприятиях идет поголовное сокращение. Люди остались без средств к существованию. Поэтому сейчас многие просто не могут платить кредиты.

Предлагаем ознакомиться:  Закон о регистрации по месту жительства

Но перед этим банки начнут более требовательно взыскивать задолженность, например, приходить по месту работы, искать должника через родственников. Далее последует кредитная история, которая будет испорчена. Это значит, что в будущем ни один банк не выдаст заемщику кредит. Одним словом, репутация будет запятнана.

Следующий шаг — передача дела должника в коллекторское агентство. Методы работы коллекторов не всегда соответствуют рамкам закона, поэтому иметь с ними дело опасно. Заключительный этап — суд. Суд уже определит какую меру наказания предстоит понести злостному неплательщику.

Таким образом, в интересах же заемщика сотрудничать с банками для того, чтобы решить вопрос мирно, а не ждать вмешательства третьих лиц.

Ответственность в рамках ГК РФ.

Отношения между заемщиком и банком регулируются Гражданским Кодексом Российской Федерации, если сумма кредита менее полутора миллионов рублей. При этом самая крайняя мера наказания — административное задержание должника.

Уголовный срок за неуплату кредита

Избежать наказания за невыплату кредита никому не удастся, так как согласно статьям 199 и 208 ГК РФ срока давности при невыплате долгов нет. Более того статья 202 говорит о наследовании долга следующими поколениями. Если должник не выплатит кредит, придется платить его детям.

Если кредит взят под залог квартиры или машины, то это во многом упростит задачу банку, который просто наложит арест на имущество. После на торгах имущество заемщика будет продано. Полученными деньгами погасят кредит. Если деньги от продажи останутся, их никто не вернет должнику.

Одним словом, за неуплату любого кредита, даже размером несколько тысяч рублей может последовать определенная мера наказания.

Ответственность в рамках УК РФ.

Согласно статье 177 Уголовного кодекса РФ за неуплату кредита может возникнуть уголовная ответственность. Чтобы заработать такую меру наказания, нужно иметь долг перед банком в размере не менее полутора миллионов рублей, злостно уклоняться от уплаты и общения с банком, а так же чтобы суд признал заемщика — мошенником.

Мошенниками являются те лица, которые предоставили в банк заведомо ложные сведения, например, поддельную справку о зарплате или фальшивые личные документы. Это уже говорит о том, что заемщик был заранее не намерен платить кредит. Но для начала банку придется еще доказать то, что документы были фальшивыми, а это не так просто.

Совсем другие меры наказания возникают, если мошенничество было совершено не одним, а несколькими лицами. Тогда срок лишения свободы может достичь десяти лет. Отдельная категория должностные лица, совершающие мошеннические действия. Срок их лишения свободы так же может быть равен десяти годам. За неуплату государственных кредитов возникает уголовная ответственность в виде лишения свободы до пяти лет.

  • требовании вернуть кредит в полном объеме сразу же;
  • заключении договора реструктуризации с уменьшением процентной ставки;
  • привлечении для убеждения заемщиков коллекторских агентств;
  • внесении в «черный список» для предупреждения получения кредита в будущем.

Ответственность за чужие кредиты

Может ли человек быть ответственным за заем, взятый его другом или родственником? Да, если он согласился на поручительство при заключении договора займа (кредита). Могут ли посадить за неуплату кредитов того, кто поручился за неплательщика? Теоретически да, ведь финансовое учреждение имеет право подать иск и против поручителя. Но обычно просто описывается имущество поручившегося лица на сумму, равную задолженности.

Законодательством предусмотрен и ряд других случаев, в которых взыскание задолженности с нерадивого заемщика так или иначе коснется близких. Они относятся к совместному имуществу. Собственность неплательщика будет арестована и, возможно, конфискована и продана при невозврате займа.

Но после продажи имущества совладельцу должника должна быть возвращена принадлежащая ему часть денег. Если члена вашей семьи могут посадить в тюрьму за неуплату кредита, подстрахуйте себя хотя бы так.

Мы ответим на все Ваши вопросы и обязательно поможем! Позвоните нам прямо сейчас по телефону «Горячей линии» (812) 425 31 40 и получите юридическую консультацию!

Чем грозит неуплата по кредиту, виды административной ответственности за неуплату по кредиту, особенности продажи залогового имущества

Тюрьма за долги?

В последнее время многие из нас привыкли решать свои большие и маленькие финансовые проблемы посредством кредитов. Россияне активно берут ссуды на покупку жилья, нового автомобиля, бытовой техники и т.д, и т.п. Относительная доступность заемных средств привела к тому, что сегодня практически у каждого третьего взрослого гражданина России есть кредитные обязательства (порядка 50 миллионов наших сограждан сегодня имеют кредиты).

Однако далеко не всегда кредитные отношения с банком заканчиваются, что называется, красиво. Нередко заемщик оказывается в такой ситуации, что он не в состоянии внести очередной платеж. Причин для возникновения просроченной задолженности может быть сколько угодно: внезапная болезнь, потеря работы, семейные обстоятельства и т.д.

Банк в этом случае пытается связаться с должником, чтобы напомнить о необходимости своевременного погашения кредита, параллельно с этим начисляя провинившемуся клиенту предусмотренные договором штрафы и пени. Если это не помогает, то банк прибегает к более решительным мерам…

К работе подключается служба безопасности банка и коллекторы, которые нередко используют в своей работе элементы жесткого психологического давления. Чаще всего они грозятся передать дело должника в суд и посадить его в тюрьму.

Действительно, в России можно лишиться свободы на несколько лет за неуплату кредита, однако в этом случае банк должен доказать наличие умысла и мотива совершенного заемщиком преступления.

Начнем с того, что о любых не предвиденных обстоятельствах нужно обязательно сообщать сотрудникам банка, ведь все мы люди и ни кто не застрахован от этого, будь то потеря работы или вынужденный больничный лист. В любом случае за просрочку платежа начисляется пеня и штрафы. Нужно попытаться найти компромисс с банком, возможно, будут пересмотрены условия или сроки погашения кредита, что значительно облегчит вам жизнь.

Не стоит скрываться и пренебрегать обязательствами, какой бы безвыходной вам не казалась ситуация, знайте – это не так. Банк, скорее всего, передаст ваше дело в суд, и оно будет передано судебным приставам.

Вы, конечно, рискуете потерять залоговое имущество, если такое имеется, но ни кто в одночасье не может прийти и отобрать у вас всё или привлечь к уголовной ответственности, на любой процесс необходимо время и основания. Возможен арест ваших счетов, описание имущества с последующей продажей его на аукционе, запрет выезда за границу. Так же представители службы судебных приставов имеют право появляться у вас дома и на работе, чем будут оказывать давление.

Суд выносит решение по делу и привлечь вас к уголовной ответственности могут, только если будет доказано ваше преднамеренное  желание обмануть банк. Как правило, такое бывает редко и максимум что вам грозит это исправительные работы. В тюрьму можно попасть только за доказанное мошенничество в крупных размерах, но не за сам факт долгов!

Всегда можно поступить разумно, если вы сомневаетесь, проконсультируйтесь со специалистом и вместе примите правильное решение.

Затем, через два месяца, если человек ничего не заплатил, то банк имеет право подать на него жалобу в коллекторное агентство, которое затем и будет взыскивать долги с него. Однако, такое обращение – уже крайняя мера, если сотрудники банка видят, что человек старается собрать сумму, то к этому методу не прибегают.

При желании заемщика, в банке могут пересмотреть расписание выплат, это возможно, если разбить выплаты на более длительный срок и на более приемлемые суммы, а также будет проведена разъяснительная беседа на тему того, что грозит за неуплату кредита.

Естественно, при разных долгах и длительности срока неуплаты ответственность, которая грозит, будет разной. Однако нередко случается так, что в коллекторную компанию передают данные людей, у которых не такие уж и крупные долги, в некоторых случаях пеня была настолько незначительной, что человек мог даже о ней забыть.

Но выявить настоящих мошенников зачастую бывает непросто. Согласно действующему законодательству, мошенником считается лицо, которое овладевает чужим имуществом, применяя при этом обманные схемы и, если он отказывается погашать долг.

Очень часто факт мошенничества обнаруживается уже на последнем этапе, когда банку или коллекторной службе следует взыскать долг, но обнаруживается, что взыскивать не с кого.

Есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита

Случаи, если люди признавались виновными по статье за мошенничество, в судебной практике существуют. Однако, чтобы предъявить обвинения в мошенничестве, факт самого мошенничества следует сперва доказать. Наиболее весомый аргумент, за который грозит ответственность – это злоупотребление доверием сотрудников банка и последующая неуплата долга.

Уголовная ответственность против мошенника может быть открыта как при участии кредитной структуры, так и без такового.

Заявление против мошенника может быть подано от имени коллекторов, сотрудников банка или же ревизоров банковской структуры, обнаруживших факт мошенничества.

Неуплата долга по кредиту может быть следствием как мошеннических действий, так и по причине отсутствия средств у заемщика.

Мошенник отличается тем, что он использует для получения кредиты чужие документы, использует неправильные данные и, впоследствии, не ищет возможности выплатить кредит, скрываясь от преследования.

А вторая категория должников – это обычные люди, которые, в силу объективных причин, попали в трудную ситуацию и не могут выплатить кредит. При этом они всячески пытаются заверить банк и коллекторов, что при удобном случае они непременно вернут сумму и никуда не скрываются.

В таких ситуациях обязательно следует прийти в банк и обсудить вариант отсрочки платежа по кредиту на приемлемых для обеих сторон условиях, но чтобы рано или поздно она была внесена на счет банка.

Если кредит был взят под залог имущества, то в случае его неуплаты, кредитор имеет право выставить его на продажу в кратчайшие сроки. Иногда проведения аукциона нужно добиваться через суд. Но желательно не доводить дело до проведения аукциона, поскольку имущество (автомобиль, квартира и прочее) может быть продано за копейки и при этом вырученная сумма далеко не всегда способна перекрыть требуемый долг перед банком.

Иногда суд может обложить зарплату заемщика взысканием, вследствие чего он будет обеспечен лишь прожиточным минимумом, остальная же часть средств будет автоматически взыскиваться в пользу кредитора.

Полезные советы

И напоследок, поделимся с вами полезными советами, чтобы не попасть в долговую яму при получении кредитных средств и не иметь проблем с законом.

Итак, если вы все-таки решились на получение кредита, не рубите сплеча. Обязательно подробно расспросите менеджера банка об условиях кредитах и всех его сопутствующих условиях. Узнайте, какова кредитная ставка, какие будут комиссионные, составьте удобный для вас график выплат по кредиту.

Если вы берете кредит на крупную сумму, например, на приобретение автомобиля или квартиры, хорошо оцените свои финансовые возможности. Вы можете обмануть менеджера, завысив сумму своих доходов, но, если вы внезапно потеряете работу или источник дохода, позволяющий поначалу платить нужную сумму каждый месяц, то впоследствии вы будете иметь очень серьезные проблемы.

Также не помешает походить по нескольким банкам и подробно узнать условия получения аналогичного вида кредита в каждом из них. Иногда условия могут кардинально отличаться друг от друга.

Одна из ключевых ошибок многих заемщиков – это невнимательное прочтение кредитного договора. Обсудите подробно с менеджером пункты, которые вас больше всего смущают. В некоторых случаях в договоре «зашиваются» скрытые платежи, о которых не идет речи изначально и вам нарочно их не озвучивают при выдаче кредита.

Итак, вы узнали, чем грозит неуплата кредита. Хорошо подумайте, хотите ли вы иметь подобные проблемы, или же относитесь более внимательно к получению кредитов.

Имущество, переданное под обеспечение возврата кредита в виде залога, несмотря на изменение своего статуса, все равно принадлежит первоначальному собственнику и не может быть автоматически передано банку даже при наличии задолженности.

Затем необходимо получить на руки решение с определением в изъятии имущества в виду возникшей задолженности и отправить сей документ в исполнительную службу, которая в свою очередь в рамках ФЗ от 02.10.2007 N 229 проведет процедуру конфискации и оценки, а также передачи имущества либо средств после реализации той же квартиры банку.

Если имущества нет

Далеко не все заемщики являются собственниками квартир и машин, которые можно было бы реализовать в счет погашения образовавшейся задолженности. Но ведь долг гасить надо, поэтому приставы могут обратить взыскание на те же депозитные вклады либо же заработную плату задолжника в рамках ст.99 ФЗ №229 в размере 50% ежемесячно вплоть до полного погашения.

Судебная практика

То, что уголовная ответственность имеет место быть, доказывает и реальный случай, произошедший в Екатеринбурге в 2007 году. Должника осудили на три года лишения свободы. Ответчиком (заемщиком) использовался паспорт с поддельными данными и фиктивная справка о доходах. На его имя было оформлено два потребительских кредита, общей суммой в 50 000 рублей. Получив на руки деньги, должник за достаточно длительный период не внес ни единого платежа.

Банк подал иск в суд, но, как оказалось, погашать кредит изначально было нечем. У подсудимого не было ни имущества, ни ценных вещей, которые можно было бы изъять в пользу банка. Таким образом, судьей был вынесен соответствующий приговор. Осудили заемщика по нескольким статьям (за мошенничество и использование поддельных документов).

Подобный случай говорит о том, что уголовное наказание применяется, но не так часто, так как большинство людей, все же, не выплачивают кредит по другим причинам, которые не касаются мошенничества.

Взыскание задолженности по кредитному договору посредством обращения в суд является достаточно частым явлением, учитывая, что только таким образом банк может на законных основаниях получить залоговое имущество либо же иные предметы, принадлежащие должнику в счет погашения долга.

При этом, как свидетельствует судебная практика, большинство решений принимается в пользу финансовых учреждений, учитывая солидную доказательную базу в виде справок о балансе, уведомлений и иных данных, в то время как заемщик может представить только договор и копию приказа об увольнении (например, в связи с ликвидацией организации или по сокращению штата).

Однако не всегда суд становится на сторону банков, учитывая, что указанные учреждения, пользуясь юридической неграмотностью своих клиентов, прописывают в договорах условия, прямо противоречащие закону.

Так, некоторые банки включают в договор дополнительные услуги, которые также подлежат оплате — в частности, об изменении процентной ставки в одностороннем порядке и необязательности уведомления заемщика в индивидуальном порядке, что противоречит как Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 18.04.2018) «О защите прав потребителей», так и ФЗ от 02.12.1990 N 395-1, что подтверждается Постановлением ФАС Уральского округа №Ф09-3279/10-С1.

Еще одним подтверждением неправомерных действий банка является навязывание клиентам дополнительных услуг, а именно об обязательном открытии расчетного счета, в то время, как сия услуга является сугубо добровольной и не должна нести за собой принудительный порядок, а также вероятность в отказе кредитования в силу положений, отраженных в Постановлении ФАС №Ф09-6703/06-С1.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector