Банк передал долг коллекторам — что делать?

Какие банки сотрудничают с коллекторами?

Люди, которые ранее не сталкивались с коллекторскими агентствами, интересуются, что будет, если коллекторам не платить.

С принятием ФЗ №230 перспектива реальной угрозы здоровью и жизни неплательщиков снизилась.

Учитывайте, юридические предписания допускают в подобных обстоятельствах лишь вербальное убеждение должника. Причем время и период «работы с клиентами» здесь ограничивается.

Соответственно, ночные звонки и визиты теперь вне закона. Кроме того, коллекторы вправе послать ограниченное число сообщений или писем. Эти же правила касаются звонков и посещений неплательщика.

Единственным действенным рычагом влияния на недобросовестного заемщика остается судебный процесс. Правда, закон содержит определенные «лазейки», которыми пользуются представители кредитора.

Учитывайте, «борьба» с коллекторскими компаниями требует присутствия духа и элементарных знаний правовых нормативов.

Если неплательщик не уверен в собственных силах, целесообразным решением тут становится передача обязательств по общению с взыскателями юридически грамотному представителю.

Этот момент содержится в законодательстве и допускает подобный ход.

Отметим, нежелание погашать неправомерно начисленные суммы – законное право должника. В таких случаях компетенция в окончательном принятии вердикта остается за судом.

Соответственно, взыскатели, действующие в рамках закона, потенциально лишь испортят неплательщику настроение. Реальные же нарушения законодательства уместно фиксировать и обжаловать. Рассмотрим примерную стратегию действий заемщика.

Если вас уведомили о переходе долга коллекторскому агентству, первый шаг, который нужно предпринять – проверка этой информации. Сделать это можно разными способами.

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.(п. 3 ст. 382 ГК РФ).

Коллектор информирует недобросовестного заемщика о факте перехода долга, направляя ему письмо с соответствующей информацией. Получив подобное послание, нужно проверить, написано ли оно на фирменном бланке и имеется ли на нем исходящий номер, живая подпись и печать.

Банк передал долг коллекторам - что делать?

Только в том случае, если письмо соответствует указанным характеристикам, его можно считать официальным уведомлением.

Информирование может производиться посредством телефонных звонков. После вступления в в силу Закона о коллекторах, их количество строго ограничено. В согласии со ст.7 настоящего закона, звонки могут поступать не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

В согласии с законом, банк должен уведомить о произошедшей передаче в письменном виде. Но если производится переуступка права требования (оговоренная в кредитном договоре), это правило не всегда соблюдается, потому что на юридическую силу заключенной сделки с коллекторами это не влияет.

Еще один способ проверки поступившей информации – попытка проведения ежемесячного платежа. После передачи долга банк ликвидирует счет должника, поэтому операция будет невозможной.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.(п.2 ст. 382 ГК РФ).

В согласии с настоящим законом, если в кредитном договоре нет прямого запрета на указанное действие, банк может произвести передачу долга самостоятельно. Для этого он должен заключить с коллектором договор о переходе права требования (договор цессии), согласно которому последний становится новым кредитором. В подобном случае необходимость уведомления должника является только формальностью.

Путем заключения договора цессии банк передает свои полномочия коллекторам в полном объеме. С момента подписания соглашения все права на долг принадлежат взыскателям.

Банк передал долг коллекторам - что делать?

Наверное все знают, что такое кредит. По крайней мере хотя бы раз в жизни человек брал его на те или иные нужды. Как известно, чуть ли не половина жителей России поголовно завязли в кредитах. Порой жизненные условия заставляют забыть об обязательствах заемщика перед банком. Это может быть и тяжелое заболевание, и увольнение с работы, и автомобильная авария, и пожар, и даже обыкновенная забывчивость.В современное время очень легко стать кредитным неплательщиком из добросовестного заемщика.

Если банк продал долг коллекторам, то ситуация становится еще более неприятной и психологически тяжелой. Их методы выбивания долгов оставляют желать лучшего.

Проблему невозврата кредитов обостряет и финансовый кризис. Банки умеют неплохо делать деньги на забывчивых клиентах. Даже за маленькую задержку предусмотрен штраф размером 0,1-2% от суммы платежа за каждый день просрочки. Именно это и составляет большую часть кредитных доходов банка.

Такое происходит после невыплаты второго платежа, вследствие которого займ становится проблемным. После официального признания его таковым, банк создает резерв из своей прибыли в размере 100% от суммы оставшегося долга. То есть банк за счет своей собственной прибыли решает проблему с должником. При увеличении проблемных кредитов резерв становится для банка большим отягощением, приводящим к ухудшению его финансовых показателей.

На начальном этапе работы с проблемными заемщиками сотрудники кредитного отдела напоминают клиентам про оплату долга. Но некоторые банки даже этого не делают, так как за счет этого сумма долга заемщика будет только увеличиваться.

После второй невыплаты по кредиту за дело берутся специалисты небанковской специализации. Начинает действовать процесс возврата долгов. На этом этапе с должниками работают сотрудники службы безопасности этого же банка. В большинстве случаев это эффективно, проблемные кредиты погашаются через 2-4 месяца после первой невыплаты. Люди боятся за свою репутацию, ведь на каждого заемщика заводится кредитная история.

Сотрудники по возврату долгов в любом случае беседуют с должниками и информируют их о проблемах, которые могут возникнуть в случае невозврата кредита, вплоть до судебного разбирательства. Как правило, на должников это оказывает сильное психологическое влияние, и долги ими выплачиваются.

Если долг по кредиту передали коллекторам

От неприятностей никто не застрахован, но в трудных жизненных ситуациях очень хорошо выручает договор страхования жизни и здоровья. Кредитные обязательства погашаются страховой компанией в случае потери трудоспособности заемщика в результате несчастного случая или болезни.

Ситуация осложняется, если по кредиту страховка не предусмотрена или же проблема страховым случаем не является. В этом случае лучше сразу письменно предупредить банк о возможных проблемах по выплате кредита и попросить его о реструктуризации задолженности. При этом необходимо документально подтвердить причины, из-за которых отсутствует возможность выплачивать кредит согласно графику платежей. Это может быть:

  • трудовая книжка, где есть запись об увольнении;
  • справка с работы о снижении заработной платы (форма 2-НДФЛ);
  • справка о постановке на учет в качестве безработного из центра занятости населения;
  • документы, которые подтверждают состояние здоровья;
  • квитанции, копии приказов.

Все эти документы тщательно проверяются соответствующими службами банка.

Не стоит скрываться от банка, это лишь способствует нарастанию штрафов и суммы долга. Так же не рекомендуется полностью прекращать платить, нужно ежемесячно вносить хоть какую-то сумму. Таким образом должник лишь подтверждает свое намерение вернуть кредит, что, возможно, в дальнейшем поможет избежать судебного разбирательства.

Если же заемщик отказывается погашать долг, а его сумма превышает 250 тысяч рублей, то это может быть расценено как злостное уклонение. А это уже уголовная ответственность в виде штрафа размером до 250 тысяч рублей или же лишения свободы сроком до 2-х лет.

Вполне возможно, что банк пойдет заемщику навстречу, предложив новые условия возврата кредита. На положительное решение банка больше шансов у тех должников, которые подтвердили невозможность выплачивать кредит.

Пени не начисляются, если заемщик добился реструктуризации долга до появления первой задолженности.

Очень важно изучить условия заключенного кредитного договора. Если кредит выдавался под залог какого-либо имущества, то банк имеет право продать его и погасить долг. Но для этого ему необходимо обратиться в суд.

Но когда сумма долга или просрочка достигает определенного договором предела, то банк может требовать досрочного погашения кредита полностью. Этого возможно добиться, обратившись в суд или коллекторское агентство.

Банки продают коллекторам не все кредиты. Чаще всего коллекторы приобретают следующие долги:

  • банковские карты с овердрафтом;
  • потребительские кредиты;
  • основной долг и проценты, размер которых не превышает 300 000 рублей;
  • кредиты, не обеспеченные поручительством или залогом.

Эти кредиты составляют большинство, поэтому по части взыскания долгов банкам с ними не удобно работать. Обычно эти кредиты выдаются под небольшую сумму или на маленький срок. Просто банку самому не выгодно взыскивать долг через суд, так как судебные издержки могут превышать основной размер задолженности. Именно поэтому осуществляется передача таких кредитов коллекторам.

Важный момент, на который стоит обратить внимание, — это основание передачи долга коллекторскому агентству. Во всех кредитных договорах такое условие уже содержится. Согласно Гражданскому кодексу это называется «уступкой права требования», а в народе носит название «продажа долгов коллекторам».

Согласно ст. 382 ГК РФ, право, которое принадлежит кредитору по обязательствам, может быть передано третьему лицу на основании закона или по сделке (уступка требования). Данное правило не распространяется не регрессные требования. Если иное не предусмотрено законом или договором, то при переходе прав кредитора к третьему лицу согласие должника не требуется. При этом кредитор обязан письменно об этом уведомить должника, иначе все неблагоприятные последствия будет нести он.

Какие банки сотрудничают с коллекторами?

Чтобы разобраться с вопросом, стоит ли платить коллекторам за просроченные кредиты, уместно определиться с ключевыми причинами появления недоимки.

В этой ситуации адвокаты советуют обращать внимание на юридические нюансы передачи прав требования банком, общий период просрочки и сумму выплат.

Обсудим подробности указанных пунктов, ведь этот момент влияет на принятие верного решения заемщиком.

Законодательство предполагает два варианта передачи долга профессиональным взыскателям. В первом случае агентство представляет интересы финансового учреждения по договору сотрудничества.

Вторая ситуация несет большие угрозы для должника, поскольку тут сотрудники коллекторской компании выкупают портфель с недоимкой и получают законные права на взыскание средств.

Помните, подобные договоренности о передаче права требования не предусматривают информирование должника.

Кроме того, перечисление средств новому кредитору в подобных обстоятельствах чревато увеличением номинальной суммы недоимки за счет мифических «штрафов» и пени.

Да и получить документальное подтверждение о полном расчете здесь становится проблематичной задачей.

Теперь разберемся с вопросом, надо ли платить коллекторам за просроченные кредиты, когда истекает срок исковой давности.

В России этот период составляет 3 года. Соответственно, отказ от общения с кредиторами на протяжении указанного времени становится причиной «списания» накопленной просрочки в суде.

Причем тут ответчику требуется подача ходатайства о подобном факте после начала рассмотрения дела по иску истца.

Финансовые нюансы

Поговорим и о размере долговых обязательств. Учитывайте, мелкие потребительские ссуды, которые просрочены до полугода уместно погасить. Однако и здесь заемщик вправе отказать коллекторам и настаивать на рассмотрении проблемы в судебном порядке. Правда, перспектива потери лишних нервов и времени пугает людей. Соответственно, расчет сотрудников компании по взысканию оправдывается, и затраты на выкуп задолженности окупаются.

Предлагаем ознакомиться:  Если есть задолженность у судебных приставов какое время будет существовать

Отметим, вероятным «подводным камнем» согласия погашения займа тут считается неправомерное начисление неустоек и других материальных санкций. Результатом поспешного вывода о целесообразности погашения «небольшой» суммы становится конфликт с «представителями» банка и судебная тяжба. Таким образом, даже при требовании выплаты мизерной суммы должнику целесообразно выявить вероятные нюансы требований коллектора.

Кроме того, в подобных ситуациях россиян смущает вероятная переплата, которую обычно удается снизить в суде. Крупные суммы недоимки погашать и вовсе нецелесообразно. Учитывайте, тут юристы рекомендуют настаивать на правовом урегулировании вопроса. Соответственно, проблема, платить ли коллекторам или ждать суда, решается в пользу второго варианта.

Вероятные сложности

Отметим, россияне, столкнувшиеся с работой коллекторских агентств, нелестно отзываются о представителях этой профессии. Помните, взаимодействие с такими людьми требует выдержки и спокойствия.

Причем при общении с взыскателями уместно не поддаваться на примитивные приемы психологического давления, а оперировать исключительно правовыми нормами.

Причем гражданам, которые решили ждать суда, адвокаты рекомендуют фиксировать беседы с представителями подобных организаций и жаловаться на нарушения гражданских прав в соответствующие ведомства.

Грамотно проработанная стратегия тут избавляет от сопутствующих неприятностей. Чтобы ознакомиться с границами допустимых законодательством действий, разберем нюансы этого момента.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ, уступка требования долга возможна только в том случае, если она не противоречит закону или договору. Но если для должника статус банка имеет существенное значение, то без его согласия продажа долгов не может быть осуществлена, так как коллекторы никак не могут заменить банк.

Согласно ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности», банк обязан гарантировать тайну о операциях, вкладах и счетах своих клиентов и корреспондентов.

Специального закона, который регламентирует деятельность коллекторов, в нашей стране нет до сих пор.

Если от должника не требуется его согласия на передачу кредита, то это вовсе не означает, что у него никаких прав не осталось в отношении долга. Это большое заблуждение, и коллекторы постоянно этим пользуются. Абсолютно любой должник, у которого долг в банке передали коллекторам, может им насолить. Все заключается в том, что права первоначального кредитора, то есть банка, переходят к коллекторскому агентству на тех же условиях и в том же объеме, которые существовали изначально между банком и заемщиком.

Более того, у заемщика еще возникают и дополнительные права с появлением коллекторского агентства. Например, должник имеет право требовать предоставления письменных доказательств ему, то есть документов, удостоверяющих уступку права требования. При этом заемщик может не погашать задолженность до тех пор, пока не ознакомится с соответствующими документами.

Если ранее заемщик имел возражения против требования банка, то он имеет право предъявить их коллекторам.

Банк может продать долг заемщика и другому банку. Но даже в этом случае все права должника сохраняются.

Просроченные кредит: можно ли не платить коллекторам и что будет

Нужно запомнить, что деятельность коллекторов — это бизнес, который имеет своей целью получение прибыли. Они вовсе не помогают банкам разыскивать должников.

Банк продает коллекторам проблемные кредиты за минимальную сумму компенсации, включающую в себя размер долга и процентов. Именно эту сумму банк может взыскать с должника через суд. А коллекторское агентство, выкупив у банка долг заемщика, имеет свое намерение заработать на нем. Поэтому в долг включается, кроме основной задолженности и штрафов, различные проценты, неустойки и комиссии. Таким образом и создается источник дохода.

Для должника такое положение вещей, конечно же, не выгодно, все это приводит к повышенным тратам. С коллекторами нужно быть внимательными, тщательно изучать свои права и обязанности.

Получает бывший кредитор примерно 1-3 % от совсем безнадежных долгов, либо 10-30 % от тех, которые еще можно взыскать. Коллекторы пытаются преодолеть этот уровень окупаемости и вернуть, как можно больше денег, невзирая на сложность каждой конкретной ситуации.

В любой момент (в соответствии с условиями кредитного договора и по усмотрению самого учреждения) право требования средств с клиента банк может передать сторонним организациям, занимающимся коллекторской деятельностью. Такую возможность закрепляет
Глава 24 Гражданского кодекса РФ, где и прописаны основы этой сделки по переуступке обязательств, а подробности устанавливаются в отдельно взятом кредитном договоре.

Правила поведения коллекторов.

Подписывается договор переуступки права требования, уведомляется сам клиент, и банк получает деньги за переданный кредитный портфель.


Не получали письма из банка о том, что теперь вам придется общаться с коллекторами? Тогда можете с ними не общаться.
Но платить все равно придется рано или поздно, так как банк отправит заказным письмом нужный документ и взыскатели приступят к работе и без согласия должника.

По этой причине, если банк продал кредит коллекторам без уведомления, то просто нужно узнать в своем банке, действительно ли эта сделка была совершена, а потом выстраивать взаимоотношения с коллекторами.

Решать с банком какие-то вопросы уже бесполезно, единственное, что можно обсуждать и оспаривать — корректность передачи долга и данных об обязательствах. Все остальные аспекты погашения кредита переходят в компетенцию коллекторов.

Чтобы избежать такой ситуации, надо брать справку о полной выплате кредита сразу в банке, когда вносится последний платеж. Обратятся коллекторы — им нужно предъявить этот документ (сделать копию и отправить почтой или факсом) и пусть они сами разбираются с банком, передавшим им недостоверные данные.

На руках нет квитанций о выплатах по кредиту и справки об отсутствии задолженности, а коллекторы требуют вернуть давно погашенный долг? Обратитесь к своему банку-кредитору и запросите у него информацию по выполненным обязательствам — с выпиской по ссудному счету и справкой-расчетом. Как правило, ошибка возникает при передаче информации от банка коллекторам, когда им поступает устаревшие сведения из базы данных.

Как бороться с коллекторами?

Связываться с должником коллекторы могут по всем тем номерам, которые известны им от заемщика опосредовано – через кредитную организацию. То есть все те телефоны, что указывались в заявке на кредит и использовались потом при общении с банком, будут переданы в агентство по
взысканию кредитных долгов. Использоваться они могут лишь для поиска должника, но никак не для разглашения информации об его обязательствах всем, кто снимет трубку.

По этой причине коллекторы имеют право звонить по домашним и рабочим телефонам должника, а также по телефонам тех, кто указан в качестве контактных лиц – родных, друзей, знакомых должника. Запретить им это нельзя.

Вот это новости!

Правда, не все так просто получается, как кажется на первый взгляд. Основное преимущество, которым оперируют банковские и кредитные организации — это то, что на передачу долга третьим лицам не нужно согласие заемщика. То есть для вас новости о данном событии могут стать сюрпризом.

Имеет ли право банк продать долг коллекторам? Если в договоре имеется пункт о передаче обязательств третьим лицам, то вполне. Причем на законных основаниях. В противном случае будут нарушены ваши права. Но на практике это мало кого волнует. Нередко получается так, что о перепродаже должники узнают непосредственно уже от коллекторских компаний.

Платить не буду

Во-первых, вы с нового кредитора имеете право требовать все документы, подтверждающие передачу долга, а также регламентирующие действия той или иной фирмы. То есть вам должны предъявить доказательства передачи прав взыскания задолженности. Пока коллекторы не сделают этого, можно на законных основаниях не платить.

Претензии

Что делать, если долг продали коллекторам? Второй пункт действий — это предъявление претензий. Он актуален только в том случае, если оные были у вас по отношению к банковской организации. То есть вы можете пожаловаться на коллекторов.

Запомните, такое поведение многих пугает. Ведь коллекторские компании — это вовсе не банковские помощники, в России это самый настоящий бизнес, в котором есть свои негласные правила поведения. Зачастую обычная жалоба от должника способна принести массу неприятностей. И все это из-за того, что сама по себе работа коллекторов не всегда легальна. Более того, в России сейчас все чаще и чаще начинают доказывать незаконность данного бизнеса. Так что не бойтесь предъявлять претензии.

Что делать, если приходят письма от коллекторов?

Если передача задолженности все же произведена, важно соблюсти определенный алгоритм действий.

Этот документ можно получить в банке либо у коллекторов. Отказать в его выдаче они не имеют права, это станет основанием для жалобы. Для получения документа лучше составить письменный запрос, который впоследствии может стать доказательством нарушения ваших прав.

 Заявление составляется в стандартной форме с указанием реквизитов должника и кредитора, описания требования о выдаче информации, подписи и даты.

Данную информацию нужно получать в банке, потому что вас интересует имеющийся долг именно перед ним, а не коллекторами. Для этого нужно обратиться в банк, который выдаст соответствующую справку. В ней должно быть указано, сколько составляет основная сумма долга, а сколько проценты, штрафы и пени. Важно установить, за какую сумму коллекторы купили долг, а не сколько накрутили сверху.

Нужно подготовить весь список документации, касающийся займа:

  • Кредитный договор.
  • Сведения о залоге или поручителе.
  • График платежей.
  • Чеки внесенных платежей.

Если последние отсутствуют полностью или частично, можно обратиться в банк и потребовать распечатку, в которой будут указаны все внесенные платежи.

Обычно коллекторы звонят с просьбой поскорей расплатиться
по просроченным обязательствам, как выстроить отношения с ними:

  1. Пообщаться с представителем коллекторского агентства.
  2. Выяснить имеют ли они на это право (передал ли им банк право требования).
  3. Уточнить общий размер задолженности, сравнить с информацией из банка.
  4. Попросить уменьшить долг на сумму комиссионных взыскателей и других дополнительных расходов.
  5. Предложить график погашения долга с учетом своих финансовых возможностей.
  6. Своевременно осуществлять платежи и отслеживать остаток обязательств.

При неправильной передаче долга можно жаловаться на банк, претензия может быть направлена в Роспотребнадзор. Если коллекторы сильно наседают и нарушают закон, то следует обратиться в правоохранительные органы и написать жалобу в прокуратуру. При несогласии с суммой обязательств можно обратиться в суд и оспорить ее.

Обнаружили письмо с уведомлением о необходимости погасить долг не кредитору, а иной организации – сначала воспользуйтесь советами, как узнать продал ли банк кредит коллекторам, и только потом спешите связываться с отправителем. Банк обязан подтвердить, что он передал право требования именно этому коллекторскому агентству, да и сами взыскатели также должны предъявить соответствующие документы.

Предлагаем ознакомиться:  CreditPlus: отзывы заемщиков. Кредит Плюс

Только когда все прояснится, тогда и можно общаться с коллекторами. Ваша цель – не переплачивая вернуть свой долг в комфортные сроки, задача коллектора – заставить вас заплатить как можно быстрее и больше за счет дополнительных комиссий и поборов.


Поэтому вам нужно выяснить реальный размер задолженности, который вы по закону должны выплатить, и найти компромисс по периоду погашения обязательств. Звоните коллекторам, назначайте встречу и общайтесь, чтобы прийти к единому решению.

Чтобы минимизировать риск угроз от коллекторов, ведите видео- или аудиозапись всех ваших переговоров и предупреждайте их об этом. При нарушении ваших прав, давлении с их стороны, неправомерном поведении – пишите жалобы на коллекторское агентство.

Вы можете пожаловаться (в Роспотребнадзор или профессиональную ассоциацию коллекторов — НАПКА), и в случае если приходят письма от коллекторов с исковым заявлением, ведь подобные документы действительны лишь при рассмотрении судом. Отправляя вам типовой иск или другие документы без печатей и подписи, не имеющие юридической силы, сборщики долгов просто пытаются запугать и ввести в заблуждение.

Нет ничего страшного в том, что коллекторы явятся по домашнему адресу должника, так как:

  • приехать по домашнему адресу они могут, но вот войти без приглашения нет;
  • общаться они вправе лишь с самим должником;
  • другим людям (родным, соседям) они не должны сообщать ничего;
  • они не имеют права орать на весь подъезд о ваших долгах и нарушать покой граждан;
  • вы можете оповестить их о ведении видеозаписи визита, что исключит угрозы или даст вам материал для обращения с жалобой в компетентные органы;
  • коллекторы – не приставы и описывать имущество не должны.

Цель их визита – донести до вас информацию о необходимости вернуть долг. Поэтому если вы один раз уже получили письменное требование выплатить долг и пришли к определенному компромиссу, то ходить каждый день в гости они не будут, а если и окажутся назойливыми, то их легко поставить на место. Жалобы на коллекторов можно адресовать участковому, полиции, прокуратуре, НАПКА (ассоциации коллекторов), Центробанку, Роспотребнадзору.

Визит коллекторов может выбить из колеи, но если на помощь приходит антиколлектор, то вы минимизируете возможные проблемы и переживания по поводу возврата долгов.

Проще оплатить

Ваш долг продан коллекторам? Некоторые граждане считают, что при подобном раскладе проще и логичнее всего собраться с силами и рассчитаться с долгами. Причем со всеми. Чтобы от вас все отстали и можно было жить спокойно.

В принципе, это вариант. Особенно если у вас есть возможность платить по счетам. Почему? Потому что только отсутствие задолженности отвлечет от вас коллекторские компании. Тем не менее, на практике подобного рода прием используется крайне редко.

Почему? Все дело в деятельности коллекторских компаний. Чаще всего или у должников нет реальной возможности платить по тем или иным причинам, или просто они хотят защитить себя. А коллекторы при этом всеми силами «выбивают» денежные средства, нарушая их права. Так почему тогда нужно платить? Как быть в такой ситуации?

Камера с собой?

Ваш долг продан коллекторам? Как же теперь быть? Вообще, решать только вам. Но на практике чаще всего коллекторские компании действуют незаконно, чтобы запугать и выбить долг из должника. Независимо от его ситуации в жизни. Это неправильно и незаконно. Нужно защитить себя.

Поэтому всегда носите с собой видео/фото камеру, а также диктофон. И вообще все, что только может доказать нарушение ваших прав. Основное направление деятельности коллекторов по выбиванию задолженностей — это не что иное, как порча чужого имущества. Старайтесь зафиксировать все подобные нарушения, а также запаситесь свидетелями. Мало ли, они понадобятся вам.

Главное — не платите тут же по счетам. Если против вас действовали не по закону, можно не производить оплату. Вместо этого остаточно обратиться «куда следует», чтобы отстоять собственные права. Несколько лет назад такая практика не так уж и часто встречалась, но в последнее время подобные события случаются все чаще и чаще.

Невозврат кредитов

Вероятные сложности

Коллекторы (да и сам кредитор) не должен сообщать посторонним, даже близким родственникам, данные о задолженности заемщика. Все финансовые сведения относятся к конфиденциальной информации, не подлежащей разглашению. Фактически запрещается даже намекать о наличии такого долга.

Но вот звонить родственникам коллекторы все же могут, оправданием может служить следующее:

  • телефон родственников указан в качестве контактного номера;
  • либо это – домашний номер должника, а родственники проживают с ним в одной квартире

При взыскании долгов коллекторы вправе разыскивать заемщика, в том числе обзванивая все доступные места – место работы и проживания, контактных лиц. Узнавать они могут лишь местонахождение должника, не давая никакой информации об его обязательствах. Причем звонить они могут неограниченное количество раз – хоть ежедневно, но только в пределах временных рамок, установленных
ст. 15 Закона о потребкредитовании (с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 часов в выходные).


Существует всего три ситуации, когда коллекторы могут взыскивать деньги не с самого заемщика, а с его родных и близких

Только если официально обязательства по кредиту перейдут к конкретному родственнику, тогда и будет обращено взыскание на их имущество и источники дохода. В иных случаях требовать от членов семьи погашения долгов никто не вправе.

Если желающие поскорей получить деньги от бывшего заемщика захотят надавить на него, то фантазия может зайти далеко. Они постараются сыграть на эмоциях – стыд, вина, страх – и приступят к психологическому воздействию.

Но важно знать, что коллекторы нарушат закон, если начнут:

  • делать рассылку в соцсетях по «друзьям» должника;
  • клеить объявления на дверь;
  • развешивать фото должника в подъезде дома или на работе;
  • раскладывать листовки со сведениями о долге в соседские почтовые ящики и т.д

Их можно привлечь к наказанию за вандализм, если будет испорчено личное или общественное имущество — дверь, стены, машина, — а также за разглашение конфиденциальной информации (
ст. 7 ФЗ-№ 152 о персональных данных).

Если коллекторы звонят на работу по долгу сотрудника, они могут лишь позвать его к телефону, но никак не требовать данные о его зарплате или рассказывать, сколько и кому он должен, либо просит «повлиять» на должника. При нарушении правил должник может подать в суд с обвинением в разглашении сведений, относящихся к персональным данным.

Аналогичная ситуация и если коллекторы звонят по долгу родственника, даже если в должниках ходит супруг/супруга, родители или дети, сотрудник агентства не должен раскрывать никакую информацию о задолженности.

У родственников коллекторы также не могут узнавать ничего личного – только справиться о местонахождении разыскиваемого заемщика. Все вопросы должны решаться исключительно с должником.

Коллекторское агентство, получившее право требования долга, также, как и сам кредитор может подавать в суд на нерадивого должника. Основанием станет невыполнение заемщиком условий кредитного договора, сумма долга по которому передана коллекторам через договор цессии (переуступки).

Исковое заявление в суд может быть направлено для взыскания долгов уже после проведения досудебных мероприятий по получении средств. Но такой способ возврата денег коллекторы применяют не так часто, стараясь самостоятельно собрать «урожай». В первую очередь из-за того, что в суде будет принято решение, позволяющее зафиксировать сумму долга, убрать дополнительные штрафные санкции и проценты, распределить процесс погашения во времени в соответствии с официальным доходом ответчика. Коллекторы же хотят получить все (и немного больше за счет дополнительных неустоек и сборов) и как можно скорее.

Самому заемщику можно подать в суд на коллекторов, как самостоятельно инициировав разбирательство по вопросу их неправомерных действий, так и подготовив ответный иск для оспаривания суммы обязательств и порядка их уплаты. Если есть факты нарушений со стороны этих структур, то начать следует с жалоб в соответствующие инстанции (полиция, прокуратура, Роспотребнадзор, Центробанк, ассоциация коллекторов) и только потом готовить иск.

В любом случае должнику выгодней выплачивать сумму оставшегося кредита по судебному решению – официально в ходе исполнительного производства и общения с приставами, а не сталкиваться с давлением коллекторов и угрозами с их стороны. По этой причине, если к вам пришли/позвонили коллекторы, то лучше получить консультацию антиколлекторов, и при необходимости перевести отношения со сборщиками долгов в судебную стадию взыскания.

Важное уточнение – согласия клиента на то, чтобы долг поступил в ведение коллекторского агентства, не требуется. Банк сам принимает решение, не ожидая реакции заемщика. Единственное условие – сам договор займа не должен этого запрещать, а раз он составляется банком, то это положение уже предусмотрено.

Но закон все же предусматривает уведомление должника о смене кредитора. Без получения на руки письменных доказательств заключения сделки по переуступке прав требования заемщик может отказаться общаться с коллекторами (ст. 385 ГК РФ). Однако предупреждать заблаговременно об этом никто не обязан – с соответствующими бумагами явиться на дом к должнику могут уже сами коллекторы и вместо сотрудников банка именно с ними придется решать вопросы по погашению обязательств.

По закону коллекторы имеют право лишь на общение непосредственно с должником. Это полностью исключает ситуации, когда о вашем долге будет рассказано родственникам, коллегам, работодателю, соседям, знакомым в соцсетях и другим посторонним лицам. Если вам тоже пытаются рассказать про чужой долг, стоит укоротить нарушителейзакона о разглашении персональной информации.

Что делать, если пришли коллекторы домой к родственникам (родителям, детям, бывшим супругам) или на работу (в отдел кадров, к начальнику или коллегам по офису)? – Узнать кто это и откуда, потребовать назваться (вам нужно название коллекторского агентства и ФИО сотрудника), затем стоить зафиксировать суть разговора, призвав свидетелей или записав на камеру или диктофон, при нарушениях со стороны коллекторов останется лишь поставить их на место легальным путем, не срываясь на крик и не переходя на взаимные оскорбления. Если они упомянули про долг посторонним, это надо зафиксировать и пожаловаться.

Если приходят или звонят коллекторы по чужому долгу, то стоит известить их, что вы никак не связаны с этим должником и не знаете, где найти его и где он проживает. Если не поможет, то следует направить письменную претензию в коллекторское агентство и в надзорные органы, чтобы вас не беспокоили.

Прямо в суд

Бояться коллекторов не нужно. На самом деле, если правильно подойти к решению вопроса, то можно еще и остаться «в плюсе». То есть и долг не платить, и еще с банка/коллекторской компании взыскать определенные денежные средства. Как именно это делается? Обращением в суд!

Предлагаем ознакомиться:  Как расторгнуть договор страхования жизни при кредите

Главное здесь — это наличие доказательств, которые указывают на нарушение ваших прав. Чаще всего достаточно нескольких незаинтересованных свидетелей (например, соседей), а также установленного факта порчи вашего имущества. Распечатки и записи звонков, фотографии угроз и так далее — все это можно зафиксировать и предъявить в суд с иском.

При подобном раскладе, скорее всего, вы выиграете дело. И с вас не только снимут задолженность (особенно если нанесенный ущерб в разы превышает сумму долга), но и принудят коллекторов или банк к компенсации вреда — и материального, и морального. Главное — это доказать незаконность действий нового кредитора.

Антиколлекторы

Еще один современный выход — это обращение в антиколлекторские компании. Там за небольшую плату вам помогут побороть новых кредиторов. То есть тут проведут консультацию по дальнейшим действиям, помогут обратиться в суд.

Правда, подобный способ в России еще не столь популярен, но из года в год он все более востребован. Обращение в антиколлекторские компании сможет защитить вас от незаконных действий коллекторов, а также, скорее всего, избавит от долга.

Что делать при визите назойливых «гостей»?

Личные встречи с должником коллекторам разрешены, но проходить они должны на нейтральной территории. Точнее, сборщикам долгов, нужно соблюдать право на неприкосновенность жилища. Они способны прийти по домашнему адресу, но зайти в квартиру могут лишь по разрешению хозяина. Если должник не захочет пускать их на порог, то ломиться силой они не будут – после этого достаточно звонка в полицию и заявления о проникновении и посягательстве на частную собственность, либо вызванный участковый может развернуть чересчур ретивых «выбивателей» денег. Если начнут стучать в дверь или кричать на весь подъезд, то полицию следует вызывать с жалобой на нарушение общественного порядка.

Право на доступ на вашу территорию имеют лишь судебные приставы при исполнении решении суда о взыскании долга, они явятся с участковым сами, не будут нарушать закон, в отличие от сотрудников коллекторских агентств.

Поэтому можно вести беседы с коллекторами из-за закрытой двери или вовсе отказаться разговаривать, попросив передать все требования и претензии в письменном виде.

Коллекторы могут без предупреждения устраивать выезды на дом к должнику даже по вечерам (до 22 часов в рабочие дни и до 20 часов – в праздничные и выходные), но соблюдать закон они обязаны и вторгаться непосредственно в квартиру не будут.

Что делать, если приходят письма от коллекторов?

В числе способов взаимодействия взыскателей и должников закон о потребительском кредитовании содержит личные встречи и телефонные звонки, но там не указано, по каким именно телефонам звонить и где встречаться. По этой причине коллекторы могут прийти на работу или позвонить на рабочий телефон.

При этом они должны соблюдать все те же требования:

  • не разглашать финансовую информацию посторонним;
  • не нарушать неприкосновенность частной собственности;
  • не угрожать должнику и не вымогать деньги.

От личного общения заемщик может отказаться, взяв лишь документы для изучения.

Действия, которые нужно совершить, если за кредит платить нечем

Однозначно запрещены такие маневры, как угрозы самому должнику и членам его семьи – детям, супругам, родителям, а также любые варианты физического воздействия. Наличие обязательств у заемщика не означает, что его могут бить или оскорблять взыскатели. По закону коллекторы не должны никоим образом причинять вред должнику его окружению и активам.

Они не станут отбирать детей через органы опеки, направлять проверки на ваш бизнес, поджигать машину или дом, но при поступлении таких угроз следует зафиксировать их (на диктофон или, пригласив в качестве свидетелей соседей/знакомых, но не родственников) и подать заявление в правоохранительные органы.

Арест имущества

Обращение в суд кредитора, будь то банк или коллекторское агентство, является финалом возврата задолженности. Кредитор имеет право требовать продать залог, если он имеется. По судебному решению вещь, являющуюся предметом залога, могут реализовать с аукциона. Для должника это не выгодно, так как обычно имущество реализуется по мизерным ценам. По согласованию с кредитором он может сам продать имущество, но уже по рыночным ценам.

Если же долг образовался по потребительскому кредиту без залога, то суд выносит решение об аресте счетов или имущества должника на сумму, не превышающую размер задолженности. Арест имеют право накладывать судебные приставы-исполнители на основании исполнительного листа.

Судебный пристав приходит домой и описывает все имущество, принадлежащее на праве собственности должнику. В соответствии с ФЗ «Об исполнительном производстве», судебные приставы имеют право изымать денежные средства в любой валюте, ювелирные изделия, драгоценные камни и металлы (и их лом).

Но, согласно гражданско-процессуальному законодательству, нельзя арестовывать следующее имущество:

  • жилое помещение, если для должника и членов его семьи оно является единственным пригодным к проживанию жильем;
  • земельные участки, если они не используются для предпринимательской деятельности;
  • предметы домашней обстановки и обихода (мебель, техника), вещи индивидуального пользования (обувь, одежда и т.д.). Исключение составляют драгоценности и предметы роскоши;
  • имущество, которое необходимо для профессиональных занятий должника;
  • домашний скот, пчелы, птицы и корма для них, хозяйственные постройки ;
  • продукты питания и денежные средства на сумму не меньше величины прожиточного минимума для должника и лиц, находящихся на его иждивении;
  • топливо, которое необходимо для приготовления пищи и отопления;
  • имущество, нужное должнику в связи с его инвалидностью;
  • призы, почетные и памятные знаки, государственные награды должника.

Опись имущества и обращение взыскания на активы возможны лишь на стадии исполнительного производства, когда имеется уже соответствующее решение суда. Занимаются этим исключительно приставы, именно они, а не коллекторы могут:

  • описать имущество;
  • наложить арест на активы должника;
  • заблокировать счета – списывать с них средства в погашение долга;
  • удерживать часть доходов для возврата просроченного кредита с зарплатной карты, пенсионных начислений, детских пособий и других доходов.

Сами коллекторы не имеют возможности без решения суда описать имущество, они могут лишь сотрудничать с приставами в ходе взыскания, предоставляя информацию об источниках доходов, направляя запросы и заявления в Федеральную службу судебных приставов.

Передача долга коллекторам. Законность процедуры

Любой кредитор имеет законное право на продажу имеющейся у него задолженности. Однако, для этого необходимо соблюдение некоторых моментов:

  • Наличие в договоре пункта о возможности передачи долга третьему лицу без получения отдельного согласия должника;
  • Наличие письменного согласия должника на передачу долга (в случае отсутствия в договоре условия о такой передаче);
  • Уведомление должника о заключении договора цессии.

Большая часть договоров займа и кредитных договоров содержат условия о возможности продажи и иной передачи долга третьим лицам.

Должник должен понимать, что, в соответствии с законодательством, адресом его фактического проживания будет считаться адрес его регистрации по месту жительства, постоянного или временного. То есть, если фактически он проживает по иному адресу, но при этом он не уведомлял об этом кредитора, направления почты по адресу, известному кредитору, будет достаточно. Должник должен сам следить за своей корреспонденцией.

Таким образом, передача долга коллекторам без уведомления должника будет незаконной. Однако, продажа долга не единственный вариант. Существует также вероятность привлечения коллекторского агентства в качестве посредника при взыскании долга.

Как правило, современные кредитные договора сразу содержат условия о согласии должника на передачу долга, поэтому ситуации, когда банк передал долг коллекторам без согласия, практически не встречаются на практике.

Последствия продажи долга:

  • Замена кредитора. После продажи все права и обязанности кредитора ложатся на новое лицо;
  • Передача новому кредитору персональных данных должника;
  • Все условия договора сохраняют свою силу и не могут быть изменены новым кредитором в одностороннем порядке.

Очень часто банки и иные организации используют коллекторские агентства в качестве посредников по взысканию задолженности. В таком случае долг фактически не передаётся третьему лицу, то есть цессия не заключается. Заключается договор на оказание услуг, в соответствии с которым и действует коллекторское агентство, представляя интересы займодавца.

Как правило, агентству поручается ряд действий, к которым относится:

  • налаживание контакта с должником посредством телефона, почта и личных встреч;
  • подготовка и вручение претензии;
  • иные способы воздействия на должника и ведение переговоров.

Заключение агентского договора с коллекторской организацией выгодно кредитору ещё и потому, что банк не будет нести никакой ответственности за любые противоправные действия коллекторов. По сути, коллекторская организация связана с кредитором лишь гражданско-правовыми отношениями, поэтому за свои действия будет отвечать самостоятельно.

Одно агентство по взысканию долгов имеет возможность перепродать долг другим коллекторам, соблюдая те же требования к переходу обязательств, что и кредитор. А если они отчаялись вернуть средства, то вовсе могут списать долги и признать общение с определенным заемщиком безнадежным.

Еще немного о коллекторах.
Кредитная история уже и так испорчена, раз вы допустили просрочку и банк вынужден был обратиться к профессиональным взыскателям долгов. Но попытки избежать ответственности и скрыться от обязательств только усугубят ситуацию – запись в досье окажется очень нелицеприятной, если вы доведете коллекторов до необходимости подавать в суд.

Как строить беседу с коллекторами?

Многие должники думают, что проще просто игнорировать трезвон и не брать трубку. Но это – неверная стратегия.
Почему стоит отвечать на звонки коллекторов – так можно сэкономить свои нервы и решить проблему дистанционно без визитов этих сборщиков долгов на дом.

Начинать разговор следует с выяснения, кому именно звонит коллектор. Затем нужно выяснить, кто именно и из какого агентства беспокоит вас: ФИО, должность, наименование компании.

Главное в переговорах – не бояться угроз, а попытаться найти рациональное зерно в предложениях представителя агентства. Помните о своих правах:

  • платить вы обязаны только сам долг, а не дополнительные комиссии агентства;
  • общаться по всем финансовым вопросам коллекторы должны только лично с вами, а не с другими людьми;
  • врываться в дом и «арестовывать» имущество коллекторы не могут;
  • вы не обязаны терпеть особо назойливое внимание взыскателей долгов и давление с их стороны.

Несколько примеров, как разговаривать с коллекторами по телефону помогут вам выбрать свой стиль общения.

Звонки по поводу долга родственника

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому долгу?
Избавиться от телефонных коллекторов легко – достаточно написать письменное заявление в само агентство или в ассоциацию коллекторов (НАПКА) с просьбой решать все вопросы в письменном виде, а не при помощи телефонных переговоров или личных встреч, тогда вам будут приходить письма от коллекторов. Нет желания вовсе общаться с коллекторами – требуйте передачи вашей задолженности в суд и взыскания ее через приставов.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector