Банки не дают кредит узнайте почему ни один банк не дает вам кредит

Если в кредитной истории ошибки

Большую часть этой информации банки находят в кредитной истории. Поэтому лучший способ узнать, почему банки не дают кредиты — запросить кредитную историю, и разобраться, что в ней не так, исправить ложную/ошибочную информацию, восстановить репутацию заемщика. Как это сделать, подробно мы рассказываем в этой статье.

Тут всё понятно. Однако, некоторые банки могут закрыть глаза на незначительные просрочки (например, до 5 дней). В любом случае надо проверить историю.

Даже если вы никогда не обращались за кредитом, вам могут отказать. Это связано с тем, что у банка нет данных вашей истории платежей для анализа того, как вы будете платить. Поэтому если другие критерии не будут соответствовать требованиям, в кредите откажут. А если наоборот, да ещё и доход вполне позволяет, то вполне могут одобрить.

Некоторые банки включают в требования к заёмщику наличие стационарного домашнего телефона. Таким образом банк понимает, что у человека есть место постоянной прописки, чтобы знать, где его искать в случае прекращения или задержки платежей.

Более жёсткое требование предъявляется к наличию стационарного рабочего телефона. Ведь у любой нормальной организации должен быть хотя бы один стационарный телефон. Если его нет, это как минимум подозрительно.

Если отказывают даже в Тинькофф Банке, значит, на сегодняшний день вам не доступны кредиты наличными.

Способов сделать это много, если вы хотите получить сведения бесплатно, то вы имеете на это законное право, только один раз в год. Этот метод может занять очень много времени, и вот почему:

  • для начала нужно узнать свой код субъекта, для этого нужно обратиться в тот, банк, где ранее был выдан кредит или посмотреть в кредитном договоре, если он там указан;
  • затем нужно зайти на сайт Центробанка России, найти раздел кредитные истории и найти пункт «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй»;
  • заполните форму и получите ответ, в нем содержится лишь информация о том, где хранятся ваши данные по предыдущим кредитам.

После этого нужно сделать запрос непосредственно в БКИ, для этого можно посетить офис лично, адрес можно найти на сайте организации, или отправить заказное письмо с заверенной нотариусом или сотрудником почты подписью.

Как видно процедура достаточно сложная и может занять много времени, поэтому многим потенциальным заемщикам проще обратиться к платным сервисам. Необязательно искать ресурс в интернете, можно обратиться в банк.

Многие банки предоставляют платную услугу предоставление сведений о кредитной истории клиента. Вам будет достаточно зайти в отделение банка заплатить определенную сумму и получить все данные.

Нередко бывает так, что в вашу историю попали чужие данные по невнимательности сотрудников банка или БКИ. Если вы ее обнаружили, то нужно для начала обратиться в тот банк, который предоставил неверные данные и попросить выдать документ, который подтвердит, что кредит здесь ранее вы не оформляли, а если получали, то выплатили в соответствии с условиями договора.

Затем документ вместе с заявлением следует отправить в БКИ, где храниться кредитная история и попросить исправить данные. Сроки рассмотрения заявки могут достигать одного месяца, сотрудники БКИ должны проверить достоверность документов, после чего сведения будут изменены, и вы снова можете обращаться в банки за кредитами.

Как банки выбирают клиента

Банк «Восточный» выдает кредиты почти без отказа.

Когда банк принимает решение отказать вам в кредите, он обязан указать причину в кредитной истории. Запросите документ, чтобы узнать ее. Нестрашно, если указана «Кредитная политика банка». Это может означать, что вы не подходите банку по возрасту, сфере вашей деятельности, семейному положению и так далее.

Если вышеперечисленные причины отказа в выдаче кредита к вам не относятся, но кредит так и не дают, имеет смысл обратиться за профессиональной помощью кредитных брокеров, а также проверить кредитную историю на наличие ошибок.

Помимо кредитов можно взять микрозайм или найти частного инвестора.

Поделитесь с тем, кому это поможет

Что ещё надо знать

Если вам повсюду отказывают в выдаче кредита, стоит хотя бы попытаться улучшить собственную историю займов. Это можно осуществить, используя микрозаймы в МФО. Для этого сначала возьмите, а потом отдайте какое-то количество маленьких кредитов.

В МФО нет жестких требований к заемщикам, в отличие от банковских учреждений, поэтому получить займ на короткий срок может практически любой человек. Информация, о том, что вы удачно выплатили два или три небольших кредита точно отобразятся в вашей кредитной истории, чем улучшат ее.

Естественно, что делать это нужно не за одни сутки, но, все равно, используя этот метод, вы можете надеяться на то, что в будущем вам дадут займ.

Если вы нуждаетесь в маленькой денежной сумме, а банки отказывают, получить кредит можно также в небольшой займовой организации, где вам может быть предоставлен займ на сумму до восьмидесяти тысяч рублей на время до года. Альтернатива – поход к негосударственным инвесторам.

Если вышеназванные способы вам не нравятся и вам нужен кредит, предоставленный именно банковским учреждением, обращайтесь в банки, устанавливающие самый высокий процент выдачи, но с довольно лояльными требованиями даже к клиентам с неважной историей займов. При постоянных отказах можно воспользоваться услугой кредитный донор, где определенные люди помогают взять вам кредит.

Банков, всегда безоговорочно выдающих кредит, нет, но есть организации, лояльно относящиеся к клиентам и выдающие маленькие кредиты под самый большой процент заемщикам с проблемами. Высокий процент – гарант некоторой защиты от рисков и их последствий.

Кредит без истории займов вам могут выдать в следующих банках:

  • РосГосстрахБанк;
  • Восточный Экспресс банк;
  • Тинькофф;
  • Русский стандарт;
  • ПроБизнес банк.

В достаточной степени доверительное отношение к заемщикам и у банка Ренессанс.

ПроБизнес банк заявляет о кредитовании на доверии. Конечно, это неправда, зато вероятность одобрения в этом случае очень высока. Даже если у вас имеются просроченные платежи и непогашенные займы, здесь вам могут выдать маленький кредит до ста пятидесяти тысяч рублей.

Предлагаем ознакомиться:  Как взять кредит безработному и можно ли

Очень лояльное отношение к заемщикам в Восточном Экспресс банке. Здесь вам могут выдать второй кредит даже в том случае, если первый еще не закрыт и там имеются существенные задержки по выплатам.

Банк «Русский Стандарт» всегда находится в списке организаций, не отказывающих в выдаче кредита. Получить маленькую сумму или кредитную карту здесь возможно с большими задержками выплат, нежели в других учреждениях.

Есть две основные причины отказа – плохая кредитная история и низкий уровень дохода. Из второй ситуации найти выход намного проще, достаточно найти более оплачиваемую работу или дополнительный источник дохода. Действительно, если клиент имеет дополнительный заработок и может это документально подтвердить, кредитор учтет его при принятии решения.

С кредитной историей все гораздо сложнее, ведь она храниться более 15 лет и лучше всего отображает степень финансовой ответственности заемщика. Если в прошлом были просрочки по кредитам, или есть текущий просроченный кредит, то его обязательно стоит погасить. Если все долги погашены, то не теряйте надежды, под высокий процент банки могут выдать минимальную сумму в долг на свой риск.

На практике бывают такое, что у клиента идеальная репутация в БКИ, высокий доход, нет обязательств перед другими кредиторами, и ему отказали в кредите, да и сумма требовалась небольшая. Почему? Все просто, если сумма кредита для состоятельного клиента маленькая, значит, он вернет ее досрочно и банк упустит прибыль, и ему нет смысла кредитовать этого клиента.

В общем, смысл в том, что кредиторы действительно тщательно выбирают заемщика и для этого в каждой организации есть своя статистика. В базе данных ведется учет всех заемщиков по разным параметрам: возрасту, доходу, семейному положению, должности. И из этой базы выявляются неплательщики по разным параметрам. Чем больше их процент, тем больше вероятность следующему кандидату получить отказ, если он имеет схожие данные с неплательщиками.

Желание досрочно погашать кредиты

Вопреки мнению некоторых, досрочное погашение не является признаком хорошего заёмщика, а наоборот. Банку же выгодно получать проценты от платежей, а при досрочном погашении они сводятся к минимуму. Да, у банков бывают программы с возможным досрочным погашением, но в договоре прописывается момент, до которого делать это нельзя (например, не ранее истечения 1 года). Также банки, как правило, вводят комиссию на досрочное погашение.

Прочие поводы для отказа

Всего же основных причин отказа в кредите не так много:

  • Наличие активной просрочки. Банки негативно относятся к клиентам, которые прямо сейчас демонстрируют платежную недисциплинированность. Для того, чтобы просрочка перестала влиять на решение банков, необходимо время. Чем «глубже» просрочка, тем больше времени. Так, просрочка в 30 дней, перестает влиять на решение банка через 10-12 своевременных платежей. Просрочка 90 дней требует уже полутора лет исправных платежей. 120 дней – два три года аккуратного исполнения своих обязательств.
  • Высокая долговая нагрузка. Если вы уже отдаете по кредитам 40-50% своей зарплаты в месяц, банк не выдаст  новый займ. Оптимальной считается нагрузка ниже 30% от дохода.
  • Сомнительные данные о зарплате. Если вы принесете в банк справку о доходе, где укажете заведомо более высокую заработную плату, чем в среднем по региону у специалистов схожего профиля и уровня, банк откажет в кредите.
  • Сомнительные данные о компании-работодателе. Также вы получите отказ, если реквизиты компании-работодателя окажутся неверными или сама компания в течение длительного времени не демонстрирует устойчивой работы, не является надежной.

Если отказали хотя бы в 2–3 банках, следующий банк призадумается: может, и не зря отказали. И недолго думая сделает то же самое

Что ещё надо знать

Чаще всего поводы для отказа в выдаче денег просты и очевидны.

Главнейшая в списке причин для отказа. Если даже вы с уверенностью можете заявить, что это точно не про вас, лучше всего поинтересоваться состоянием собственной кредитной истории. Случается, что человек, имеющий плохую историю займов, ранее и вовсе не брал кредитов или погашал все долги вовремя.

Однако, человеческий фактор существует всегда, и не исключение, что в вашей кредитной истории может быть допущена досадная ошибка.

Для того чтобы это узнать, воспользуйтесь одним из ниженазванных методов:

  • Запрос в главный каталог кредитных историй. Делается это для того, чтобы узнать, в каком именно бюро хранится ваша кредитная история. Осуществить можно чрез портал Центрального Банка России. Для того чтобы отправить такой запрос, необходимо знать код субъекта КИ, обозначенный в договоре. Уточнить его также возможно в любой банковской организации. Далее вам придет ответ, в котором будет указано бюро, хранящее вашу кредитную историю. Посетите его офис и получите на руки КИ;
  • Оказываемая банковскими учреждениями услуга по предоставлению клиентам кредитной истории. Цена такой услуги – около тысячи рублей. Нужно знать о том, что получая КИ в банке, вы не имеете гарантии, что она окажется полной. Так происходит потому, что, как правило, банки сотрудничает с одним или двумя бюро, а ваша кредитная история может находиться в большом количестве хранилищ;
  • Воспользоваться сервисом интернет-банк, однако такая услуга предоставляется пока не всеми организациями. Получить кредитную историю этим способом можно, пройдя по ссылке в личном кабинете на портале.

Если в вашу историю займов правда закралась ошибка, ее нужно исправить и как можно быстрее.

Получая займ, вы должны находиться в уверенности касательно достаточной величины вашего заработка для покрытия кредита, а также для удовлетворения личных потребностей.

Как правило, банками соблюдается такой норматив: платежи по всем имеющимся кредитам не должны быть больше суммы, составляющей тридцать процентов или максимум половину от вашей ежемесячной зарплаты.

Наличие судимости (даже если в дальнейшем она и была снята), гарантированно не позволит вам получить кредит. В редких случаях банковское учреждение может не учесть судимости с условным сроком.

Не секрет, что внешний вид человека и манера его поведения влияют на очень многое. Если вы обращаетесь в банк за кредитом, ваш внешний вид сыграет очень серьезную роль.

Предлагаем ознакомиться:  Как уменьшить сумму платежа по кредиту

В беседе с возможным заемщиком банковский сотрудник подмечает собственные впечатления, полученные в ходе разговора с клиентом, его внешний вид и манеру поведения. Хотя такое мнение является субъективным, однако именно с его помощью может быть принято утвердительное или же отрицательное решение.

Банковского сотрудника может насторожить неряшливый внешний вид, развязное и вульгарное поведение, татуировки и пирсинг на теле или бегающий взгляд клиента.

Сегодня многие заемщики имеют по два и больше кредитов. Хотя в требованиях к клиенту организация и определяет допустимое число имеющихся займов, тем не менее каждый банк обладает максимальным пределом числа кредитов на одного человека (как правило, от трех до пяти, включая желаемый к получению).

Если этот предел перейден, вы, скорее всего, получите отказ. Поэтому для того чтобы получить новый займ, вам необходимо устранить одну или несколько старых задолженностей.

Здесь имеется сразу несколько аспектов, которые могут превратиться в причину отказа.

На официальных порталах многие банки обязательно устанавливают требования к возможному заемщику, в которые входят следующие показатели:

  • Возраст (от двадцати трех до шестидесяти лет), однако некоторые учреждения могут предложить кредит как молодым людям с восемнадцати лет, так и пенсионерам;
  • Регистрация по месту жительства (как правило, необходимо наличие постоянной регистрации в каком-либо из городов, в котором имеется отделение данного банка. Некоторые учреждения согласны выдать займ и при наличии временной прописки);
  • Рабочий стаж (три месяца на последнем месте работы);
  • Телефонные номера для поддержания связи. Организации недостаточно наличия у клиента только одного сотового телефона. Некоторые могут потребовать два и более номера для того, чтобы с вами можно было связаться когда угодно.

Если вы не соответствуете по одному или нескольким параметрам, вам, скорее всего, откажут в предоставлении займа. Помимо того, некоторые учреждения могут отрицательно относиться к тем заемщикам, которые являются ИП или же работают у бизнесменов.

Перед подачей заявки на получение денег, тщательно ознакомьтесь со всеми требованиями.

Кажется, что для банков должно быть только плюсом быстрое погашение потенциальным заемщиком прошлых кредитов. Однако, это не так. Если вы берете займы и полностью выплачиваете задолженность уже за срок от трех месяцев до полугода, это может стать причиной для отказа.

Это легко объяснить тем, что банк оформляет займы с надеждой заработать как можно больше, то есть в продолжение всего срока соглашения, а если вы погасите задолженность раньше срока, прибыль организации будет меньше.

В этом скрывается еще один повод для отказа. Даже если вас уверили, что кредит можно получить для любых целей, это далеко не так.

Не нужно в качестве цели получения кредита называть «погашение имеющихся задолженностей» или бизнес-цель (то есть открытие собственного дела).

В первом случае вы точно получите отказ, так как займы для рефинансирования являются отдельным типом, а во втором вам пояснят, что для открытия собственного бизнеса существуют отдельные разновидности кредитования, где необходим иной комплект документации и где установлены другие требования к заемщику.

У кредитора может найтись много причин для отказа в кредитовании, и они очень разнообразны. Если у клиента много обязательств перед другими банками или МФО, значит, он, возможно, берет очередной кредит, чтобы рассчитаться по долгам с прежними кредиторами. И вообще, этот факт наглядно демонстрирует неспособность клиента разумно распоряжаться финансами, что в итоге приводит его в долговую яму, и он уже не является надежным заемщиком в глазах кредитора.

Среди причин отказа – судимость заемщика, даже несмотря на то, что она уже погашена. Кредиторы скептически относятся к клиентам, ранее привлекавшихся к ответственности за нарушения норм закона. Хотя если у такого клиента уже имеется положительная кредитная история, кредитор может рассмотреть его в качестве своего кредитного клиента.

Еще одна причина – отсутствие кредитной истории. То есть, по сути, для банка это определенный риск, ведь он не может проверить степень финансовой ответственности своего заемщика. Но здесь у заемщика есть все шансы сформировать свой отчет, для этого не стоит претендовать на крупный займ, нужно брать кредиты малыми суммами и вовремя их погашать. Это обязательно будет отображаться в БКИ.

Если отказывают даже в Тинькофф Банке, значит, на сегодняшний день вам не доступны кредиты наличными. Это печально, но поправимо.

Попробуйте взять займ в микрофинансовой компании, это вполне действенный способ быстро улучшить свою кредитную историю. Некоторые из них выдают деньги новым клиентам под 0%, то есть вы возвращаете столько же, сколько занимали, без процентов и комиссий. Скорее всего, вам дадут не больше 30 000 рублей, но зато после своевременного погашения займа вы вернетесь к банкам.

И будете претендовать на более серьезные суммы.

Большинство банковских учреждений предоставляют своим клиентам займы на максимально выгодных условиях, но только в том случае, если эти клиенты получают заработную плату непосредственно через их банк. Таким способом банк проявляет огромную лояльность и может оформить кредит даже при наличии плохой кредитной истории.

Небольшой стаж работы

Требования к минимальному стажу на последнем месте работы различны: одним достаточно 4-х или 6-ти месяцев, другим надо минимум 1 год. Логика банка тут проста: чем больше стаж на последнем месте работы, тем больше вероятность, что заёмщик продолжит работать там и дальше, получая зарплату, с которой будет погашать кредит.

Банк может отказать в кредите по причине работы на индивидуального предпринимателя, поскольку риск закрытия ИП выше, чем АО или ООО. Данное требование не всегда прописано прямым текстом, поэтому надо обращать внимание на сноски и мелкий шрифт.

Заказ кредитной карты в онлайн режиме

Для многих заемщиков альтернативой потребительскому кредитованию является кредитная карта. Ее, как ни странно, оформить проще. Во-первых, не нужно озвучивать кредитору цель получения займа, а иногда причина отказа именно в этом, когда кредитор не понял, зачем клиенту нужны заемные деньги. Во-вторых, есть виды кредиток, где не нужны справки о заработной плате, что заметно упрощает процедуру оформления.

Предлагаем ознакомиться:  Реструктуризация ипотеки мтс 🚡 банк

Теперь определимся, в какие банки можно обратиться:

  1. Тинькофф банк – лояльно относится к клиентам с не самой лучшей кредитной историей, лишь бы не было текущих просрочек, на кредитной карте предусмотрен лимит до 300 тысяч рублей.
  2. Ренессанс кредит банк – также лояльно относится к своим клиентам, лимит на карте до 150 тысяч рублей.
  3. Хоум Кредит Банк – хоть и проверяет кредитную историю, но готов закрыть глаза на прошлые ошибки, лимит по карте определяется индивидуально.

У данного способа кредитования есть ряд недостатков. Первый из них – это высокая комиссия за снятие наличных в банкомате, потому что кредитная карта предназначена, в основном, для оплаты покупок и услуг. Вторая причина – отсутствие льготного периода, проценты начинают начисляться сразу. И последний минус – на изготовление пластиковых карт может уйти от нескольких дней до 2 — 3 недель. Но если банк не дает потребительский кредит – карточка лучший из возможных способов кредитования.

Анализируя вашу анкету, банки присваивают каждому пункту определенное число баллов и на основании их общего количества принимают решение. Например, так:

  • Хорошая белая зарплата: плюс 30 баллов
  • Нет долгов по налогам и штрафам: плюс 15 баллов
  • Просрочки по предыдущим кредитам: минус 25 баллов

И так далее, еще пара десятков пунктов. К примеру, вы наберете 295 баллов, но при минимальной планке банка в 300 баллов вам скажут «нет».

Другими словами, не существует какой-то одной причины отказа. Если вам не дали денег, значит, вы просто не набрали нужное количество «очков». И что именно вас «похоронило» – неоплаченный штраф за превышение скорости или плохая кредитная история – вы не узнаете никогда. Да и какая разница? Главное – не копаться в причинах, а решить, что делать дальше.

Минимизировать риски позволит заказ кредитной банковской карты в онлайн режиме. Стоит отметить основные преимущества данного способа получения заемных средств:  

  • отсутствие визуальной оценки клиента, уровня его доходности, таким образом, увеличивая шансы на получение займа;
  • процессе оформления кредитной карты значительно проще, нежели оформление традиционного кредитного продукта наличными средствами. В частности, отсутствует необходимость ждать одобрения заявки на получение кредитной карты;
  • в подавляющем большинстве случаев, выдача кредитных карт происходит значительно быстрее, нежели оформление обычного банковского займа.

Возраст

Начнём со студентов. Не все банки выдают кредиты с 21 года и, тем более, с 18 лет (как правило, с 23–24 лет). Это связано с платёжеспособностью, так как далеко не все в этом возрасте работают, и высокой вероятностью призыва в армию, из-за которой погашение станет невозможным на период службы.

Что касается пенсионеров или людей, близких к пенсии, то важно знать, что на момент полного погашения кредита (то есть внесения последнего платежа) возраст заёмщика не должен превышать определённую планку, установленную банком (65–75 лет). Поэтому если с возрастом проблемы, надо брать кредит на более короткий срок.

Микрофинансирование

Это уже крайний вариант для отчаявшегося заемщика – взять займ под высокий процент. Сегодня тысячи микрофинансовых организаций, которые готовы выдать займ под высокий процент заемщикам по одному паспорту, без подтверждения дохода и даже официального трудоустройства, с 18 лет. Деньги можно получить наличными или переводом на карту, для этого даже никуда не нужно идти, достаточно оставить заявку на сайте.

Сумма займа зависит от политики МФО, одни не дают в долг больше 15000 рублей на две недели, другие готовы предложить и 100000 рублей на год. Процентные ставки не менее 100% в год, а достигать могут и 730%. В общем, длительный поиск и тщательный отбор МФО помогут выбрать более или менее приемлемые условия кредитования.

Частные кредиторы

Последний способ взять деньги в долг, когда банки отказывают в кредитовании – найти частного инвестора. Что это значит? Многие состоятельные люди дают деньги в долг под проценты нуждающимся под расписку. Это, с одной стороны, выгодные вложения для кредитора, ведь ему не нужно организовывать кредитную организацию и вкладывать в нее деньги, чтобы давать деньги в долг физическим лицам под проценты. С другой стороны, это определенный риск невозврата заемных средств, хотя в суде доказать наличие обязательств вполне возможно.

Частный инвестор не будет проверять кредитную историю, но наверняка потребует доказательство финансовой состоятельности потенциального заемщика. Справки о заработной плате будет вполне достаточно. Расписку придется составить и подписать у нотариуса. В документе обязательно должны быть указаны сроки возврата средств и размер процентов.

Это, конечно, совсем не значит, что такое сотрудничество ни к чему не обязывает заемщика, деньги придется платить исправно в установленные договором сроки. Причина очевидна – физическое лицо имеет право обратиться в суд для взыскания задолженности и продать долг коллекторам, если условия договора это позволяют.

Итак, что делать, если не дают кредит? Для начала разберитесь с причиной, и постарайтесь ее устранить: повысьте уровень дохода и поправьте кредитную историю либо возьмите кредитную карту. Если эти варианты не для вас, есть микрокредитные организации, здесь вероятность получить займ приравнивается к 100%.

Для этого потребуется отыскать частное лицо, которое сможет предоставить клиенту требуемую ему сумму средств. Далее, стороны оговаривают все нюансы сделки, после чего нотариально заверяют контракт, что позволяет обезопасить, как кредитора, так и заемщика от возникновения непредвиденных или форс-мажорных ситуаций. Непосредственный период кредитования, а также размер процента за пользование средствами оговариваются еще на этапе составления договора.

Не та цель для кредита

Учитывая предыдущий пункт про бизнес, важно понимать, что если заёмщик хочет взять кредит с определённой целью (на ремонт, на отдых, на бизнес), то нужно и обращаться к определённой программе кредитования. Например, не получится взять потребительский кредит на старт бизнеса или автомобиль. Для этого существуют соответствующие целевые программы (в данном случае «бизнес-кредит» и «кредит на авто»).

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector