Что делать если банк подал в суд за неуплату кредита

Если банк подал в суд, что делать должнику?

Если вас вызывают в суд по кредиту, и вы не знаете, что делать в данной ситуации, то внимательно изучите материал, изложенный в данной статье.

Любое серьезное нарушение заемщиком условий кредитного договора дает банку право обращения в суд с требованием взыскания задолженности. Но, как правило, поводом становится значительная просрочка выплат по кредиту и накопление долга. Итак, что же делать, если банк подал в суд за неуплату кредита, и что может решить суд в данной ситуации?

Банки по-разному подходят к определению для себя достаточных условий для судебного взыскания задолженности.

Для кого-то фактором становится 2-3-месячная просрочка, а некоторые финансовые учреждения пребывают в ожидании добровольного погашения заемщиком долга и до истечения срока действия кредитного договора.

В любом случае для обращения банка в суд по поводу взыскания задолженности действует 3-летний срок исковой давности.

В зависимости от суммы требований предусмотрены два варианта судебного взыскания:

  1. На основании судебного приказа мирового судьи. Приказ имеет силу судебного решения и исполнительного документа одновременно. Это самый быстрый способ разрешения вопроса и перехода к принудительному взысканию долга, если заемщик не предпримет меры по отмене судебного приказа.Обратиться с требованием о выдаче приказа и взыскании долга банк вправе при условии заявления требований на сумму до полумиллиона рублей.Ранее, до июня 2016 года, эта сумма была в 10 раз меньше, поэтому, скорее всего, приказное судопроизводство в перспективе должно стать основным способом судебного взыскания кредитных долгов.
  2. На основании решения суда первой инстанции.Обратиться в суд в порядке искового производства банк вправе при сумме иска 500 млн рублей и более, а также в случае принятия мировым судьей решения об отмене ранее выданного судебного приказа на основании поступившего возражения заемщика.

Следует учесть, что одновременно с подачей в суд заявления или в рамках процесса банк вправе заявить ходатайство о принятии мер обеспечения исполнения судебного решения. Это означает, что прийти к заемщику-должнику судебные приставы могут намного раньше, чем по делу будет принято окончательное решение. Как вполне возможна и блокировка депозитных счетов.

Что делать если банк подал в суд за неуплату кредита

Важно взять ситуацию под контроль и обозначить для себя цели, задачи и план действий на перспективу.

При обращении банка в суд с заявлением о выдаче судебного приказа ответчику (заемщику-должнику) должна быть направлена как минимум копия заявления. Материалы направляются по месту проживания (регистрации), данные об адресе которого имеются в распоряжении банка.

Таким образом, предполагается, что должник будет поставлен в известность о факте предъявления банком требований в судебном порядке. Возможные проблемы могут быть, если должник отсутствует по месту своего проживания (регистрации).

Поэтому если решение было принято, а у заемщика отсутствовала реальная возможность предпринять меры по его отмене, то это обстоятельство может быть положено в основу оспаривания судебного приказа и следующих за этим действий и решений.

Как бы то ни было, в случае обращения банка в суд за выдачей приказа заемщику необходимо сделать следующее:

  1. Ознакомиться с материалами дела. Сделать это можно в канцелярии суда. Если все достаточно подробно изложено в заявлении банка, то бывает достаточно и этой информации для понимания существа требований и суммы взыскания.
  2. Поскольку приказное производство осуществляется без присутствия участников процесса, максимум, что может сделать должник – получить копию приказа и внимательно изучить документ.
  3. В течение 10-ти дней (рабочих) с момента получения приказа у заемщика есть возможность обратиться к мировому судье с заявлением об отмене решения. Основания, в принципе, могут быть любыми, но, конечно, разумными. В качестве стандартного основания можно сослаться на несогласие с суммой требований банка, подлежащей взысканию.Обосновывать свое несогласие не нужно.
  4. Если 10-дневный период просрочен, стоит попробовать восстановить срок, подав соответствующее заявление вместе с просьбой об отмене приказа. Правда, следует учесть, что к этому моменту может быть уже возбуждено исполнительное производство и предприняты меры принудительного взыскания.Это серьезно усложнит задачу. Чтобы зря не тратить свои силы и время, стоит внимательно оценить перспективы обжалования. Возможно, что отложение процесса взыскания не имеет смысла.
  5. При отмене приказа у банка появляется право повторного обращения с аналогичным требованием, но уже в суд первой инстанции и в порядке искового производства. Это куда более длительный процесс, но, пока он не завершиться окончательным решением, у заемщика-должника будет время что-либо предпринять для удобного и выгодного погашения долга, с минимальными для себя негативными последствиями.

При взыскании долга на основании приказа необходимо учитывать:

  • это очень быстрый способ получения решения о взыскании, 15-20 дней – максимум, на что можно рассчитывать в вопросе отмены приказа с момента подачи банком заявления;
  • никаких шансов на то, чтобы представить, обосновать и доказать свою позицию, у заемщика нет, суд принимает решение на основании материалов, поступивших от банка;
  • если банк будет действовать активно, возможно, что ощутить на себе меры ограничительного и обеспечительного характера заемщик-должник сможет очень быстро;
  • обжаловать приказ нельзя, он может быть только отменен, поэтому неактивность заемщика, игнорирование предпринятых банком действий – чреваты очень скорым началом процедуры принудительного взыскания.

Обратите внимание, что выдача судебного приказа и начало исполнительного производства не лишают заемщика права обращения в суд по поводу установления рассрочки/отсрочки исполнения судебного решения. Обязательно воспользуйтесь такой возможностью, если сумма взыскания неподъемна для быстрого погашения, в том числе за счет ареста и реализации имущества.

Иск от банка в суде

Исковое производство – более предпочтительный для заемщика вариант. Во-первых, появляется возможность подачи возражений на иск и заявления встречных требований к банку.

Во-вторых, фактически у заемщика-должника будет дополнительное время на то, чтобы решить долговой вопрос в более комфортных для себя условиях.

Действия ответчика в рамках искового производства должны быть подчинены какой-то определенной цели. То есть вы должны заранее предусмотреть, чего хотите добиться в суде:

  1. Отказа удовлетворения требований банка полностью или частично, в частности, в виде исключения или уменьшения требований по неустойке, сокращения суммы начисленных процентов, признания судом незаконными начисленных банком комиссий.Однако рассчитывать на то, что вас освободят от уплаты основного долга, нельзя, даже если кредитный договор будет полностью признан недействительным.
  2. Создания для себя удобных условий погашения задолженности.Такими условиями могут быть:
  • достижение с банком мирового соглашения о реструктуризации долга и его утверждение судом;
  • принятие судебного решения о рассрочке/отсрочке платежей по задолженности.
  1. Признание кредитного договора полностью (частично) недействительным.Для этого требуется подача встречного иска. Избавиться от погашения основного долга таким образом невозможно, но побороться за уменьшение всевозможных дополнительных платежей – реально.

Как и в случае с приказным производством, действовать целесообразно оперативно и активно.

Обычно так действуют должники, которые от участия в процессе теряют намного больше, чем от неучастия в нем. Например, когда сумма иска несоразмерна возможным убыткам в результате посещения процесса.

Но если вы четко определили для себя, что будете участвовать в споре с банком, и знаете, чего хотите добиться, то план действий может быть следующим:

  1. Обратитесь в суд и ознакомьтесь в материалами дела. Вы вправе делать необходимые выписки и снимать копии.
  2. Полученные материалы целесообразно показать юристу и получить от него консультации о перспективе дела. Ключевая помощь грамотного юриста на этом этапе – формирование вашей правовой позиции, определение реальных вариантов исхода дела и стратегии ваших действий.
  3. Если банком были заявлены требования о принятии обеспечительных мер и решением суда ходатайство удовлетворено, вы имеете право заявить суду свое требование о снятии этих мер. Шансы не очень велики, но и от подачи ходатайства потери минимальны. Здесь ключевым фактором будет являться обоснованность требований.Если, скажем, наложен арест на депозитный счет, можно сослаться на трудное материальное положение и необходимость использования этих денег на текущие траты – продукты питания, расходы на ребенка, лекарства и т.п. Аналогичные подходы должны использоваться и по отношению к аресту иного имущества.
  4. Для понимания реальных перспектив процесса целесообразно ознакомиться с судебной практикой, пообщаться с юристами, заемщиками-должниками на тематических форумах. Как минимум это позволит быть информационно подготовленным к процессу.
  5. Чтобы суд не превратился для вас в одни затраты и нервы, проанализируйте важность для себя тех целей и задач, которые поставлены, а также набор имеющихся доказательств.
  6. Набросайте для себя план действий в суде и следуйте ему, правда, учитывайте, что ситуация может поменяться, поэтому должен быть и запасной вариант.
Предлагаем ознакомиться:  Кредит на вид жительство курса

Если банк подал в суд, что делать должнику?

Следует понимать, что обращение в суд невыгодно ни банку, ни заёмщику. Кредитодатель также несёт убытки, решая вопрос в судебном порядке, поэтому быстро подать иск может позволить себе далеко не каждая кредитно-финансовая организация. Клиент банка не выполняет свои долговые обязательства в двух случаях:

  1. Внезапное возникновение финансовых трудностей.
  2. Сознательное игнорирование своих обязанностей по кредиту.

Что делать если банк подал в суд за неуплату кредита

В первом случае речь идёт о вынужденных должниках. У каждого человека в жизни бывают ситуации, когда нет возможности своевременно оплатить счета. В этом случае банк может пойти навстречу, предложить разбить долг и выплачивать его постепенно. Что касается второй категории – к ней относятся злостные неплательщики, которые постоянно берут взаймы, и не выплачивают ни проценты, ни тело кредита.

Банк имеет право подать иск в суд, если должник не выходит на связь в течение 90 дней и не выплачивает никаких средств по кредитному договору. Однако сроки зависят от региона России, где оформлен заём, а также предмета и условий кредитного договора. Примерные сроки подачи иска о взыскании средств с должника при невыполнении кредитных обязательств:

  • когда задолженность образовалась по ипотечному договору, заёмщик подаёт в суд, если со дня последней выплаты прошло примерно 3-6 мес.;
  • если клиент не вносит платежи по кредиту за автомобиль, банк подаёт в суд в течение 4-12 мес.

Опять же, если должник не имеет достаточно средств для погашения задолженности, но наряду с этим он идёт на контакт, и постепенно выплачивает её, большинство кредитных организаций идут навстречу таким клиентам. Действуя по такой схеме, можно отсрочить передачу дела в суд на год, а то и полтора. Некоторые банки и вовсе забывают о своих заёмщиках, и не передают дело в суд, пока не истечёт срок давности по кредиту, который составляет 3 года.

Даже получив повестку, не игнорируйте суд, это не вариант для заемщика. Дело в том, что в такой ситуации, суд присуждает к возврату требуемую банком сумму плюс понесенные издержки на юриста.

Если ответчик будет участвовать в процессе, это повлечет за собой снижение требуемой суммы. Судья вправе вынести решение, согласно которому спишется часть процентов и штрафов. Случается и такое, что к возврату присуждают только начальный долг и судебные издержки кредитора.

Банк выиграл суд по кредиту — что дальше?

Чтобы суд по кредиту прошел по сценарию должника и завершился в его пользу, нужно учесть каждую мелочь. В первую очередь – правомерны ли действия банка, не истек ли срок давности, не возникла ли просрочка по вине кредитной организации, не проводилось ли взыскание долгов с нарушениями и т.д.

Если передали дело, а заемщик не знает, как выиграть суд с банком по кредиту, лучше не рисковать и обратиться к адвокату. Профессиональные юристы, как никто, знают, что учитывает суд, какие нужно привести аргументы и доказательства и как правильно подготовиться к суду, сколько длится суд. Адвокат поможет снизить сумму долга, таким образом отработав свой гонорар, или провести дело так, что судебные издержки лягут на плечи проигравшей стороны, то есть банка.

Согласно законодательству, заемщик должен погасить сумму основного долга и начисленных процентов, штрафов, пеню. На практике суд, если обязал выплатить определенную сумму, он учел финансовое положение заемщика. Иногда он идет навстречу, но не всегда. После того, как пришло уведомление о начале исполнительного производства, имущество заемщика может быть продано, а с его доходов (зарплаты, пенсии и т.п.

) будет удерживаться до 50% от суммы поступлений в счет погашения. Юристы советуют всегда сохранять платежные документы и контролировать погашение даже после суда. В случае расхождений нужно проводить обжалование. Если вызывают в суд, нужно подготовить все документы и доказательства того, что платежи вносились. Выигрывать у банка непросто, но возможно.

Мировое соглашение

Оптимальный вариант для заемщика и кредитора – это мировое соглашение с банком по кредиту. Стороны приходят к определенному компромиссу, что позволяет урегулировать вопрос мирно. Обычно банк-кредитор предлагает новые, более приемлемые условия погашения при потребительском, авто или ипотечном кредитовании, учитывая нынешнюю платежеспособность клиента.

Подберем для вас персональные предложения по рефинансированию ипотеки или нескольких кредитов!
Отправить заявкуво все банки

Даже если все обстоятельства против Вас, все же есть небольшая вероятность выигрыша в суде с банком. Вы можете одержать полную победу над банком или частично улучшить свое кредитное положение, если будете грамотно действовать в суде.

Заявить о сроке исковой давности также можно, но для этого необходимо, чтобы в течение срока в 3 года никаких денежных поступлений в банк от Вас не происходило.

По потребительским кредитам суды считают срок исковой давности с даты окончания договора кредитования.

Как определить, обратился ли банк в суд

Кредитная организация сама принимает решение, когда обращаться в суд за взысканием задолженности. Кредитор разрабатывает собственные положения и предлагает разные условия, которые отличаются в зависимости от банка. Поэтому, есть смысл внимательно читать договор и уточнять, будет ли двух или трёхмесячная задержка выплат поводом для обращения в суд.

У банковского учреждения есть два варианта взыскать долг через суд:

  1. Сумма долга не больше 500 тыс. руб. В этом случае кредитная организация обращается в мировой суд с требованием о выдаче судебного приказа. Учитывая, что сумма требования, с которой можно решить вопрос посредством производства, возросла в 10 раз по сравнению с 2016 годом. Предположительно, теперь банки будут возвращать свои деньги именно таким способом, так как он самый быстрый.
  2. Сумма долга более 500 тыс. руб. или мировой суд принял решение в пользу заёмщика. В такой ситуации банк обращается с иском в суд первой инстанции. Судебные исполнители могут начать исполнительное производство ещё до вынесения судебного решения, если кредитная организация дополнительно ходатайствует об обеспечении мер по его исполнению. Уже после получения повестки, счета заёмщика могут быть заблокированы. Поэтому должник обязан тут же принимать меры, и выходить на контакт с банком.

Стоит отметить, что подача иска – это не самый плохой исход для должника, ведь в таком случае суд отменяет все незаконно начисленные пени и штрафы, к тому же, сумма кредита фиксируется и больше не растёт. Поэтому, судебные разбирательства – это, порой, лучший исход для заёмщика, оказавшегося в долговой яме.

Коллекторские организации часто вводят должников в заблуждение, присылая по почте псевдо-повестки в суд. В таких недействительных повестках отражается ложная информация и на деле, повестка играет роль инструмента психологического давления.

Постоянно стоит помнить, что прежде чем обратиться в суд, банк пришлет требование о полном погашении кредитного долга. Это бумага, которая придет должнику по адресу прописки. Здесь указывается полная сумма долга, вместе с процентами и срок, в который надо внести эту сумму.

Требование — последний шаг банка на пути урегулирования проблемы в досудебном порядке. Если в назначенный срок средства не поступают, тогда уже банк обращается в суд.

Предлагаем ознакомиться:  Какие выплаты при профзаболевании от организации?

О том, что банк подал в суд за неуплату кредита, должник узнает из повестки, которая приходит на адрес регистрации заказным письмом. Чтобы убедиться, что повестка неподдельная, позвоните в отделение суда, где будет проходить слушание. Секретарь скажет, если такое дело в расписании включено.

Что говорить на суде по кредиту

Важно знать, как вести себя в суде по кредиту. Если заемщик защищается без адвоката, ему нужно убрать эмоции и ни в коем случае не давить на жалость. Суд по кредиту берет в учет только факты, а разговоры о сложной жизни и бедности обычно играют против. Неплательщику будет нелишним изучить информацию не только о том, как вести себя в суде по кредиту.

Следует подготовить информацию о том, зачем должник обратился в банк, куда потратил деньги, почему перестал платить, как пытался решить проблему неплатежеспособности. В качестве аргументов лучше будет предоставить документальное подтверждение слов. Правильная позиция, как себя вести на судебном заседании, позволит:

  • списать в судебном порядке часть долга;

  • получить отсрочку исполнения обязательств.

Если суд пойдет навстречу заемщику, это можно считать победой. Большинство решений обязывают заемщика вернуть задолженность по кредиту. Но и списание процентов и получение отсрочки можно считать успехом.

Как должен действовать ответчик

Если банк подал в суд в порядке приказного производства, неплательщик должен быть поставлен в известность. Копия заявления направляется на почтовый адрес заёмщика, который фигурирует в кредитном договоре. Если же должник не проживает по этому адресу, не получает писем, это вызывает определённые сложности. Судебный приказ направляется заёмщику по почте, так как присутствие сторон при вынесении решения не является обязательным условием.

На заметку!Следовательно, если ответчик не ознакомился с приказом, суд не может начать исполнительное производство! Должник имеет право оспорить волю суда, сославшись на то, что он не ознакомлен с документом.

Что делать если банк подал в суд за невыплату кредита последствия

При нарушении обязательств заемщики, у которых нет имущества, а в отдельных случаях и постоянного дохода, становятся серьезной головной болью для банков. Статья за неуплату задолженности существует, но работает она не тогда, когда заемщик не может платить, а тогда когда может, но не делает этого. Для уголовного наказания сумма неуплаты должна составлять не менее 1,5 млн. рублей. И это должно быть именно злостное уклонение от погашения кредитной задолженности.

«Банк подал в суд за неуплату кредита обязаны ли меня вызвать на суд» — этим вопросом задаются многие должники. Рассмотрение дела по неуплате долга может проходить заочно, без участия клиента банка. После этого клиент ставится в курс относительно принятого решения, и дело считается завершенным. Но в любой ситуации должник должен быть уведомлен соответствующим образом.

Проблема большинства должников заключается в игнорировании правила об обязательной явке на рассмотрение собственного дел по неуплате долга. Именно это предопределяет самые нежелательные для заемщика последствия.

Во-первых, если кредитор подал на клиента в суд по невыплате кредита, это еще не означает, что решение будет вынесено обязательно в пользу истца. Кредитное соглашения и механизм образования заявленного долга будут тщательно анализироваться, поэтому судебное решение может быть следующим:

  • Удовлетворение всей заявленной суммы задолженности (узнать сумму долга клиент может в уведомлении);
  • Анализ и перерасчет просрочки, и решение об удовлетворении ее части;
  • Полный перерасчет начисленных процентов (без изменения тела кредита);
  • Решение в пользу ответчика (заемщика).

Если банк подал в суд за неуплату кредита, то что делать и что может решить суд захочет узнать хочет каждый новоявленный должник. Статистика по делам о невыплате кредита говорит не в пользу заемщиков. В более чем 90% случаев судебное решение направлено на полное взыскание долга. В некоторых случаях сумма долга при просрочке существенно занижается.

Если банк обратился в судебный орган, и у клиента на руках имеется судебное уведомление со всеми реквизитами, то желательно обращаться в таком случае к банковским (кредитным) юристам. Со стороны банка будут выступать профессиональные юристы, поэтому пытаться самостоятельно решать свое дело о невыплате не стоит, ведь реальных шансов на положительный исход такого рискованного предприятия для среднестатистического клиента крайне мал.

Если юристы не смогут помочь клиенту, то последствия будут следующими: возбуждение исполнительного производства и последующий арест всего ликвидного имущества. Если в течение установленного приставами срока долг не выплачивается (даже в малой его части), то на арестованное имущество налагается взыскание и его последующая реализация.

Согласно законодательству РФ, если после суда не платить кредит, будет принято решение принудительной реализации имущества заемщика для погашения долга. Когда прошел суд по кредиту, но заемщик не согласен с его решением, он может обжаловать приговор в высшей судебной инстанции. Обратиться с заявлением об отмене судебного приказа по кредиту можно в течение 10-ти суток с момента вручения копии приказа.

Если банк подал заявление в суд, не стоит рассчитывать, что суд встанет на сторону должника. Это должник не выполняет обязательства, поэтому кредитор выиграет процесс.

После вынесения постановления суда у сторон ровно месяц, чтобы обжаловать решение. Заемщики обращаются в высшие инстанции, если не согласны с решением. Случается, что и кредиторы подают апелляцию, если суд весомо сократил взыскиваемую сумму. Если обжалование не поступает, дело переходит на взыскание в ФССП — приставам.

Судебное решение по иску банка вступает в законную силу через месяц. Оно может быть обжаловано в апелляционном суде.

Банкротство еще не так широко используется в российском праве. Поэтому банки, как правило, будут пытаться взыскать долг традиционными методами.

Единственное жилье у Вас отобрать никто не может, тем более если в нем проживают несовершеннолетние дети. Если в собственности отсутствует как-либо имущество, обратить на него взыскание банки также не смогут.

Всеми этими уловками активно пользуются должники, имеющие более одного кредита.

Обращение в мировой суд

В случае обращения кредитной организации в мировой суд, заёмщик должен действовать таким образом:

  • ознакомиться с материалами дела в судебной канцелярии, изучить детали и узнать сумму долга, подлежащую погашению;
  • запросить копию судебного приказа и изучить суть требований;
  • подать заявление об отмене приказа в течение 10 рабочих дней после ознакомления с ним. Причина может быть любая, например, несогласие с суммой задолженности;
  • если 10 дней уже прошло, можно подать два заявления: о восстановлении срока и об отмене приказа. Это целесообразно, если исполнительное производство ещё не начато;
  • если суд примет во внимание заявление должника, он выиграет время, пока кредитор подготовит и подаст иск в суд первой инстанции. За это время рекомендуется решить вопрос с банком.

Если же мировой суд принял решение в пользу банка, заёмщик должен учесть, что:

  1. приказному производству дают ход очень быстро, буквально в течение 15-20 дней со дня обращения кредитной организации в суд. Поэтому заявление об отмене нужно подавать быстро;
  2. доказать свою правоту не представляется возможным, так как суд выносит приговор без присутствия сторон, по итогу рассмотрения представленных документов;
  3. подать апелляцию и обжаловать решение нельзя. Всё что может неплательщик – направить заявление об отмене приказа.

Иск подан в суд первой инстанции

Если же кредитор обращается в суд первой инстанции, он обычно ограничивает действия заёмщика действия подачей ходатайства об обеспечении исполнения взыскательных мер. Это частично связывает руки неплательщику. В такой ситуации должник должен определиться, что для него будет лучше:

  • Добиться абсолютного или частичного отказа в удовлетворении требований кредитодателя. При этом можно избежать выплаты неустойки, процентов, комиссии, если её признают насчитанной незаконно. Однако, следует понимать, что основной долг так или иначе никуда не денется.
  • Добиться особых условий выплаты по кредиту. Например, доказать необходимость предоставления рассрочки или отсрочки платежей либо заключить мировое соглашение о реструктуризации тела кредита.

Оптимальным решением будет подача встречного иска – в этом случае можно добиться отмены всех дополнительных платежей – пеней, штрафов, неустоек и т.д., кроме основного тела кредита.

Работа судебного пристава

Сегодня распространена практика, когда вместо кредитного договора заемщик подписывает договор-оферту. Чаще всего это касается кредитных карт, когда клиент ставит подпись лишь в заявлении на открытие. В судебных тяжбах с банком заемщик может пытаться использовать отсутствие договора, как аргумент признания сделки недействительной. Но что делать с приставами, если дело проиграно? В качестве примера будет рассмотрена следующая судебная практика.

Предлагаем ознакомиться:  Расчет процентов по кредиту и цена банковского кредита

Банк Русский Стандарт обратился в суд с целью взыскания задолженности с гражданки С. по кредитному договору. Дело рассматривал районный суд по кредитам, который отказал истцу по причине отсутствие кредитного договора, так как его форма была нарушена – заемщику просто была выдана кредитная карта.

При вызове в областной суд это решение было обжаловано. Суд высшей инстанции обратил внимание на тот факт, что при получении кредитной карты гражданка С. была ознакомлена с условиями и правилами получения, пользования и возврата кредита путем использования платежной карты, которые предоставляются в специальной форме.

Факт ознакомления определен подписью в заявлении на выпуск карты. Судебный орган исходил из того, что заключение соглашения в этой ситуации возможно с помощью подписания оферты, а началом действия договора считается начало использования кредитки. Такому постановлению суда о взыскании долга был рад банк, так как были защищены его интересы.

Подать в суд на банк

Чаще в судебные органы обращается кредитор с иском, если заемщик не платил. Но существуют ситуации, когда обращается и должник с целью защиты своих прав. К примеру, с иском о списании неправомерно начисленных процентов. В судебной практике также встречаются дела с обжалованием незаконно навязанной страховки, которая включается в тело кредита.

Часто заемщики пытаются обжаловать начисление комиссии за досрочное погашение, обслуживание кредита или повышение процентной ставки. Законодательство РФ запрещает брать комиссию за досрочное погашение. Если такое имеет место, шансы ее аннулировать довольно высоки. Что касается повышения процентной ставки, то любая ситуация рассматривается индивидуально.

Иногда кредитный договор может быть составлен таким образом, что повышение в одностороннем порядке допускается. Но даже в этом случае нужно проверить, были ли соблюдены все процедуры, например – письменное заблаговременное уведомление заемщика о факте повышения. В таких ситуациях исковое заявление от банка суд рассматривает с учетом претензий заемщика.

После вступления решения суда в силу долг фиксируется и больше не будет увеличиваться. Кроме того, должника перестанут беспокоить коллекторы.

Полномочия пристава ограничены законом. В отношении должника пристав предпринимает меры по удержанию из зарплаты 50% или арестовывает счета. Если должник не идет навстречу и не погашает долг, пристав организовывает изъятие и реализовывает имущество.

Советы и рекомендации

В сложившейся ситуации заёмщик должен:

  1. заручиться поддержкой опытного юриста. Необходимо совместно выбрать стратегию и действовать согласно ей. На любое действие должен быть ответ: если суд подаёт иск, необходимо оформлять встречный, если же вместе с ним направлено ходатайство, следует отправить заявление об его отмене. Если производство открыто, вероятность, что его остановят мала, однако попытаться стоит.
  2. попытаться мирно решить вопрос с банком. Возможно, кредитор согласиться взаимодействовать – разбить долг, скостить его часть и отозвать исковое заявление.

Важно!Главная цель – выйти из зала суда с наименьшими потерями. Поэтому, если стоимость судебных разбирательств, где должник добьется отмены штрафов и процентов, больше, чем общая сумма всех этих штрафов – это того не стоит. В такой ситуации необходимо любыми путями искать взаимовыгодное решение вместе с кредитной организацией.

Нюансы

Существует масса нюансов, которые нужно знать и учитывать в случае, если допущена просрочка и есть риск, что банк-кредитор подаст судебный иск, даже если должник думает, что кредит закрыт. Надо ли бояться суда? Да, суд – это определенные риски, но для должников, которые находятся в сложном материальном положении, иногда это единственная возможность решить проблему и получить отсрочку, сделать реструктуризацию, списать часть кредита. В любом случае лучше нанять юриста, который знает, что происходит, поможет защитить права заемщика и списать часть кредита.

В банковском кредите уплата ссудного процента производится согласно договору. Кредитор может начислять проценты или штрафы, которые отображены в договоре, и никаких других Распространено мнение, что судебное разбирательство – это возможность списать часть долга. Отчасти это так, но не обязательно. Юристы, которые имеют опыт в вопросе, как не платить проценты, советуют договариваться с банком до того, как он подаст судебный иск.

Обращаясь к юристу, заемщик его опыт покупает. Цена кредита методы расчета ссудного процента и другие нюансы достаточно сложны и самостоятельно аргументировать в суде свою позицию удается редко. Многие кредитные организации предпочитают пойти навстречу и списать часть имеющегося долга, так как судебные тяжбы неинтересны никому. Если же этого не происходит, можно попробовать в суде оспорить проценты.

Суд может убрать штрафы и пеню, но обяжет в обязательном порядке вернуть тело кредита. На практике отменить проценты по кредиту в суде удается редко, реальнее добиться списания пени и штрафов. Для этого нужно предоставить аргументы (например, банк не уведомил о просрочке). Суд может пойти навстречу должникам, у которых тяжелое материальное положение, но далеко не всегда. Чаще всего аннулируется неустойка на проценты, сами проценты не списывают, а предоставляют отсрочку выплаты по ним.

Суд без ответчика

Вопрос, может ли состояться суд без должника, волнует тех, у кого возникла просрочка по кредиту. В случае инициирования судебного разбирательства со стороны банка заемщик должен быть об этом уведомлен в порядке, предусмотренном действующим законодательством. Но часто должник не знает, как проверить, был ли суд и теряется в догадках, может ли суд пройти без ответчика.

Если по какой-либо причине должник на суд не является, заседание может быть проведено без его участия. Как узнать, был ли суд и что будет, если не пойти суд? Если суд по кредиту прошел без моего ведома и вынес решение о взыскании задолженности, через несколько месяцев должник об этом узнает – с ним свяжутся судебные приставы.

Но у него есть возможность оспорить решение суда в установленном порядке, если суд прошел без него – причем, в короткий срок. Если эти сроки пропустить, права оспорить решение суда у ответчика пропадает. Чтобы не допустить ошибки в оформлении жалобы, рекомендуется привлекать для того, чтобы оспорить взыскание процентов по просроченному долгу и другие судебные решения кредитных юристов. В любом случае, если суд по кредиту прошел без моего ведома, паниковать не стоит.

Судебный вердикт всегда может быть обжалован, или подписано мировое соглашение с банком. Главное – не пропустить сроки. Если вы живете по месту фактической регистрации, то туда непременно придет извещение – сперва от банка, потом от суда. Если же ваше место проживания и прописка не совпадают, нужно придумать, как быть в курсе событий – к примеру, если у вас есть просрочка и серьезные опасения по поводу того, что кредитор пойдет в суд, звоните в банк и узнавайте, принято ли такой решение. Можно также периодически осведомляться о начале делопроизводства в своем районном суде по месту прописки.

Подводя итоги

Итак, подытожим вышеизложенное. Если банк подал в суд, заёмщик должен поступить следующим образом:

  • подробно ознакомится с материалами дела;
  • получить консультацию юриста;
  • оценить возможную выгоду: если иск подан, сумма по кредиту фиксируется и больше не растёт, что может быть выгодным для злостного неплательщика;
  • отвечать действием на действие: подавать заявления об отмене иска, обжалования, апелляции, встречные иски в зависимости от ситуации;
  • поставить цели и добиваться их: например, получить отсрочку или реструктуризацию долга;
  • предоставить суду документы, подтверждающие временные финансовые трудности должника.

Главный совет каждого юриста – не поддаваться панике и подходить к делу с холодной головой. Помимо этого, не стоит бегать от кредитора – взаимодействие с банком поможет избежать финансовых потерь и решить вопрос мирным путём.

Прочтите также:Что делать если нечем платить за кредит и чем это грозит

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector