Не дают первый кредит куда обратиться

Как пожаловаться на банк?

Почему в последние годы так много отказов? Причины повышения количества отказов – геополитические и экономические трудности, с которыми столкнулась страна. Санкции Запада косвенно влияют и на кредитную сферу. В кредитах отказывают все чаще, потому что:

  1. Ставка ЦБ выросла до 15% – следом повысились и кредитные ставки коммерческих банков.

    Заемщики, ранее считавшиеся платежеспособными, покинули эту категорию.

  2. Массовые сокращения привели к повышению количества просрочек. В 2015 году целых 14% кредитов оказались просроченными.
  3. Банки обнаружили себя на грани банкротства, поэтому сосредоточились на выдаче крупных займов корпоративным клиентам. Эта сфера кредитования более надежна и прибыльна.

Что делать, если не дают кредит ни в одном банке? Прежде всего нужно попытаться узнать причину отказа.

Банки считают, что, если у гражданина будет уходить более 40% от зарплаты на погашение кредитов, это отрицательно скажется на уровне его жизни и повысит вероятность того, что один из кредитов он просто бросит выплачивать. Чтобы заемщик не оказался в «кредитной кабале», ему рекомендуется перед обращением за займом воспользоваться кредитным калькулятором (такие есть на сайтах всех уважаемых банков) и посчитать, какую сумму ему будет по силам выплачивать.

  • Обман.
  • Без учета обстоятельств вы имеете право обратиться в:

    • главный офис банка;
    • суд;
    • антиколлекторское агентство;
    • Роспотребнадзор;
    • Федеральную антимонопольную службу;
    • службу по надзору связи;
    • прокуратуру;
    • Центробанк.

    Главный офис Куда можно пожаловаться на банк? Для начала стоит начать с самых гуманных мер. Речь идет об обращении в главный офис организации. Обычно в городах расположены филиалы, а головное отделение находится в столице. Именно туда придется направлять свою жалобу. В каких случаях подойдет обращение в главный офис? Как показывает практика, во всех.

    Если ваши права были нарушены, а также при наличии каких-то претензий к работе отделения, вы можете обратиться в вышестоящие органы. На начальном этапе это головной офис компании.

    Почему отказывают в кредите: причины и рекомендации

    Когда банк принимает решение отказать вам в кредите, он обязан указать причину в кредитной истории. Запросите документ, чтобы узнать ее. Нестрашно, если указана «Кредитная политика банка». Это может означать, что вы не подходите банку по возрасту, сфере вашей деятельности, семейному положению и так далее.

    Не дают первый кредит куда обратиться

    Всего же основных причин отказа в кредите не так много:

    • Наличие активной просрочки. Банки негативно относятся к клиентам, которые прямо сейчас демонстрируют платежную недисциплинированность. Для того, чтобы просрочка перестала влиять на решение банков, необходимо время. Чем «глубже» просрочка, тем больше времени. Так, просрочка в 30 дней, перестает влиять на решение банка через 10-12 своевременных платежей. Просрочка 90 дней требует уже полутора лет исправных платежей. 120 дней – два три года аккуратного исполнения своих обязательств.
    • Высокая долговая нагрузка. Если вы уже отдаете по кредитам 40-50% своей зарплаты в месяц, банк не выдаст  новый займ. Оптимальной считается нагрузка ниже 30% от дохода.
    • Сомнительные данные о зарплате. Если вы принесете в банк справку о доходе, где укажете заведомо более высокую заработную плату, чем в среднем по региону у специалистов схожего профиля и уровня, банк откажет в кредите.
    • Сомнительные данные о компании-работодателе. Также вы получите отказ, если реквизиты компании-работодателя окажутся неверными или сама компания в течение длительного времени не демонстрирует устойчивой работы, не является надежной.

    Плохая кредитная история заемщика – самая частая причина отказа. Некоторые банковские организации закрывают глаза на небольшие просрочки и несвоевременную оплату, выдавая кредит под очень большой процент, но абсолютное большинство банков никогда не выдаст кредит с заемщику, у которого плохая КИ. Причиной для отказа в кредите может стать и отсутствие кредитной истории. Если заемщик никогда не брал кредиты или микрозаймы, его могут счесть неблагонадежным.

    • Заемщик не подходит требованиям банка. В качестве основных требований, банки выдвигают определенный возраст, трудовой стаж на последнем месте работы, также уровень зарплаты и справки с работы. Если вы не подходите хотя бы под один из этих критериев, банк откажет в предоставлении кредита.
    • Непогашенные кредиты. Если у заемщика 1, 2 или 3 непогашенных кредита, но он платит по ним вовремя, банк также может отказаться выдавать кредит, посчитав, что заемщик не справиться со своими долговыми обязательствами. Большую роль в этом случае играет размер заработной платы, если она способна покрыть еще один кредит, с остатком на прожиточный минимум, то кредит, скорее всего, выдадут.
    • Черный список. У банков есть так называемый «черный список» заемщиков, которым они охотно делятся друг с другом. Если у вас были неприятные инциденты с фин. учреждением, в котором вы брали кредит, можете быть уверенным, что попадете туда. Также в черный список занесены лица, пытавшиеся взять кредит мошенническим путем, с помощью подделки справок или других документов и т.д. Попав в черный список одного из банков, вам вряд ли когда-нибудь выдадут кредит.
    • Сумма и срок кредита. Как нестранно, но сумма кредита также имеет решающее значение. Банки изучают долговую нагрузку клиента, с учетом своих планов по извлечению выгоды. Если ежемесячный платеж по кредиту составляет 40-60% от месячной зарплаты заемщика, скорее всего ему откажут в предоставлении займа. Если же сумма кредита невелика, а с подтвержденной зарплатой заемщика, он может расплатиться по кредиту за пару-тройку месяцев, ему тоже могут отказать. Ведь из таких кредитов извлечь прибыль практически нереально. Чем дольше срок, тем больше денег заработает банк.
    • Обращение за кредитом сразу в несколько банков. Если вы подали заявку сразу в несколько банков, знайте, что сведения об этом появятся в БКИ и банк непременно об этом узнает. В этом случае вам могут отказать в кредите, предположив, что у вас материальные проблемы.
    • Внешний вид заемщика и поведение во время собеседования. Даже если ваши документы в порядке, вы подходите по всем требованиям банка и принесли справку о з/п, вам все равно могут отказать. Причина – непрезентабельный внешний вид, алкогольное или наркотическое опьянение, нервозность при общении с менеджером банка.
    Предлагаем ознакомиться:  Раздел кредитов при разводе: особенности, составление иска, судебная практика

    Кредитный консультант оценивает внешний вид, поведение заемщика и ставит определенный статус, который соответствует ее личным соображениям относительно клиента. Одной галочкой можно лишить честного человека кредита или наоборот. Не последнюю роль играет наличие видимых татуировок.

    Сбербанк отказал в кредите, что делать, как быть? Топики с подобными вопросами встречаются на многих форумах. Заемщиков интересует, почему сбербанк отказал в кредите, но точного ответа на этот вопрос нет.

    У этого банка очень жесткие требования к своим клиентам, оформить здесь кредит достаточно проблематично даже примерным заемщикам с положительной кредитной историей и справкой о высокой зарплате. Единственным верным решением в подобной ситуации станет обращение за кредитом в другой банк, благо их предостаточно.

    Если вы сомневаетесь в своей кредитной истории и хотите проверить, можно заказать кредитный отчет онлайн

    Не дают первый кредит куда обратиться

    Если вам везде отказывают в кредите, попробуйте улучшить свою кредитную историю. Сделать это можно с помощью микрозаймов в МФО Платиза. Нужно взять и отдать несколько маленьких кредитов.

    Здесь требования к заемщикам куда скромнее, чем в банках и получить краткосрочный займ может практически каждый. Сведения о паре-тройке возвращенных вовремя микрокредитов обязательно отобразятся в вашей кредитной истории, что, несомненно, улучшит ее. Делается это не за один день, но зато вы можете рассчитывать на получение кредита в будущем.

    Если вам нужна небольшая сумма денег и отказали банки, взять кредит можно в той же микрофинансовой организации. Вам могут предоставить займ до 80 000 рублей на срок до 1-го года. Альтернативным решением станет обращение к частным инвесторам.

    Если такие варианты вас не устраивают, и вы хотите получить кредит именно в банковской организации, лучше обратиться в определенные банки, где % выдачи самый высокий, а требования к заемщикам минимальны.

    Банки, которые не отказывают в кредите – не существуют, есть банки, которые очень лояльно относятся к клиентам и выдают небольшие кредиты проблемным заемщикам под очень высокий процент. Именно высокие проценты оправдывают все риски.

    Например, получить кредит без кредитной истории можно в РосГосстрахБанке, Восточном Экспресс банке, Тинькофф, Русском Стандарте и Пробизнесбанке. Достаточно лояльные условия к заемщику и у Ренессанс

    Если у вас подпорченная кредитная история и крупные банки отказывают в кредите, обратитесь за помощью в КБ «Пойдем». Специфика этой организации в необычном оформлении кредита.

    Здесь нет скоринга (компьютерной программы), которая решает давать или не давать. Здесь все решает живой человек, кредитный консультант, который вас обслуживает.

    Конечно, КИ тут проверяют, но если убедить, что вы действительно все вернете, можно получить кредит без проблем.

    Очень лояльно относятся к заемщикам в Восточном Экспресс банке. Здесь можно получить второй кредит, даже если первый займ не погашен и есть большие задержки по платежам.

    «Русский Стандарт» незыблемо будет присутствовать в списке банков, которые не отказывают в кредите. Получить небольшую сумму денег или кредитную карту можно даже с месячными задержками по кредитам в других банках. Чуть более требователен к клиентам ХоумКредитБанк, хотя и здесь получить кредит с плохой КИ вполне реально.

    Предлагаем ознакомиться:  Потребительский кредит бюджетникам в сбербанке

    Отказ в выдаче кредита – достаточно распространенная ситуация. Так распространена она от того, что клиенты не всегда понимают, какие у банка есть требования, и что нужно для успешного получения займа.

    Также стоит задуматься о том, где взять кредит, если везде отказывают, даже в банковских организациях. Разберемся, как повысить шансы на одобрение кредита, и в какие организации стоит обращаться в первую очередь, чтобы не было отказа.

    Также разберем причины, по которым отказывают клиентам в предоставлении кредитных средств.

    Банки никогда не отказывают клиентам в выдаче кредита без основательных причин. Другое дело, что они не обязаны озвучивать эти причины. Отсюда и вырастает недопонимание и неправильные действия при отказе.

    Среди причин, по которым отказывают в предоставлении займов, стоит отметить три распространенные:

    • Испорченная кредитная история заемщика. Клиент, который ранее имел неосторожность испортить свою кредитную статистику просроченными платежами, гарантированно столкнется с проблемами при оформлении нового займа. Иногда кредитная история портится не по вине человека, а из-за ошибки в Бюро Кредитных Историй. В любом случае необходимо поработать над улучшением статистики. Если она была испорчена из-за просрочек, нужно выровнять статистику успешным погашением новых займов. В некоторых банках и во всех микрофинансовых организациях можно получить деньги именно на эту цель.
    • Недостаточный заработок. Если банк посчитает размер официального дохода слишком маленьким, в кредите может быть отказано. Аналогичный результат будет и в случае, если за получением денег обратится безработный, либо заемщик с неофициальным доходом. В этом случае вариантов решения проблемы два – либо официально трудоустроиться на место с нормальным доходом, либо выбирать специальные кредитные предложения без необходимости подтверждения официального заработка.
    • Недостаточный официальный стаж. При рассмотрении заявки учитывают не только размер дохода, но и срок, в течение которого клиент работает на своем месте. Если этот срок меньше требуемого (от 4 до 6 месяцев минимум), в предоставлении денег могут отказать. Это связано с тем, что клиенты, которые устроились на новое место относительно недавно, могут потерять работу, либо находиться на испытании.
    1. Отсутствие постоянной регистрации в Москве (если кредит берется в Москве);
    2. Отсутствие стационарного домашнего телефона по адресу регистрации или по адресу фактического места жительства;
    3. Отсутствие стационарного рабочего телефона;
    4. Ваш мобильный номер оформлен на другого человека;
    5. Место жительства в регионе опасном для жизни, например: Чеченская Республика;
    6. Наличие судимостей;
    7. Уклонение от уплаты алиментов, наличие большого количества штрафов по линии ГИБДД, наличие исполнительных листов по линии судебных приставов;
    8. У вас психическое заболевание;
    9. Непрезентабельная внешность: неряшливость, грязь на одежде, состояние алкогольного опьянения. Проще говоря, вид как у бомжа;
    10. Отсутствие высшего образования;
    11. Ваш близкий родственник имеет плохую кредитную историю;
    12. Опасная профессия, например: полицейский;
    13. Вы работаете на ИП;
    14. Вы собственник бизнеса;
    15. Для лиц мужского пола отсутствие военного билета или приписного удостоверения с отметкой об отсрочке от службы в армии;
    16. Отсутствие какой-либо собственности (дачи, квартиры, земельного участка, автомобиля);
    17. Если цель кредита — погашение действующего кредита, пополнение оборотных средств вашего ООО, приобретение оборудования, начало собственного дела;
    18. У Вас «серый» доход;
    19. Низкий доход. Сумма всех платежей по кредитам не должна превышать 30-50% от совокупного дохода. В расчет банки берут средний доход за последние 3, 6 или 12 месяцев;
    20. Вы часто берете и досрочно выплачиваете кредиты, в течение 3-6 месяцев. Банку такой заемщик не выгоден;
    21. У вас отсутствует кредитная история;
    22. Плохая кредитная история;
    1. Положительная кредитная история
    2. Регистрация в Москве более 5 лет
    3. Вы живете в престижном районе Москвы
    4. У вас престижная профессия, например: нефтяник
    5. Вам 30-50 лет
    6. Вы в браке и Вы женщина, у вас есть маленький ребенок
    7. У вас высокий доход и он подтвержден документально. Особенно это важно при получении ипотеки, в Москве примерно 2,5 тыс. долларов на члена семьи.

    Заявка

    Оформите заявку на получения кредита онлайн!

    Если отправляетесь за оформлением кредита в банке нужно сразу быть готовым к тому, что вашу внешность и умение правильно отвечать на поставленные вопросы будут оценивать сотрудники банка. Ведь, эти признаки смогут сказать сотруднику о вашей платёжеспособности.

    Если гражданин будет выглядеть неопрятно, сразу сложится впечатление об уровне его доходов. Также в банке при оформлении заявки на кредит придётся ответить на ряд вопросов. В случае, ели ответы будут не правильными, это также снизит шанс на получения денежных средств.

    Предлагаем ознакомиться:  Нюансы раздела кредитов в случае развода супругов

    Однако, избежать этой ситуации можно при помощи подачи заявки на получение кредита онлайн. Данная услуга поможет значительно увеличить ваши шансы на получение кредита. Так как отсутствует визуальная оценка со стороны банковского работника. К тому же вам не требуется выходить из дома и тратить время на поиск подходящего банка.

    Онлайн биржа кредитов

    Большую часть этой информации банки находят в кредитной истории. Поэтому лучший способ узнать, почему банки не дают кредиты — запросить кредитную историю, и разобраться, что в ней не так, исправить ложную/ошибочную информацию, восстановить репутацию заемщика. Как это сделать, подробно мы рассказываем в этой статье.

    Свести риски к минимуму поможет заказ пластиковой карты в режиме онлайн. Основные преимущества онлайн заказа кредитной карты:

    • Отсутствует визуальная оценка вашей внешности и уровня доходности, что значительно увеличивает шанс на получение.
    • Кредитная карта в отличии от других кредитов оформляется проще.
    • В большинстве случаев кредитные карты выдаются банками быстрее, чем другие кредиты.

    В частых случаях сотрудники соотносят реальные факты с поданной информацией в заявке. Например, заёмщик указал, что работает уборщиком помещений. Однако имеет заработную плату в размере 120 000 рублей и желает взять кредит на 1 млн. рублей. В этом случае, без всяких сомнений, в получении кредита будет оказано. Ведь, в том, что сведения, поданные заёмщиком, являются не достоверными ни у кого не возникнет сомнений.

    Если кредитополучатель укажет, что работает ведущим специалистом с заработной платой около 20 000 рублей, сомнений по поводу достоверности данных, которые подало лицо, у банка не возникнет. В общем, кредитные карты являются достаточно неплохим способом получить денежные средства.

    Распространёнными также являются услуги кредитных брокеров. Их задачей является подбор оптимальных условий получения кредита:

    1. Вы обращаетесь в организацию и заполняете анкету.
    2. После чего брокер вам подбирает наиболее подходящий банк и условия для получения кредита.
    3. При обращении к кредитным брокерам ваши шансы на получения кредита значительно увеличиваются.

    В России данный способ кредитования является достаточно новым, и о его существовании знают не многие. Есть специальные биржи, где денежные средства передаются от одного физического лица к другому.

    Чтобы получить деньги таким способом необходимо зарегистрироваться на одной из таких бирж и указать нужную вам сумму. Стоит заметить, что при не возвращении долга, биржа вправе подать на вас в суд и привлечь долговое агентство.

    Кому жаловаться на банк?

  • Обман.
  • Судимость и прочие правонарушения Если судимость ещё не снята, в кредите откажу однозначно. Также откажут, если были судимости по экономическим статьям. Могут отказать и по административным статьям и даже по приводам в полицию.

    А теперь более детально, как выглядит заемщик, которому банк не откажет?

    1. В наше время услуги микрофинансовых организаций пользуются широким спросом среди населения и имеют ряд преимуществ:
    2. В большинстве случаев заявки на оформления займа принимаются онлайн.
    3. Срок рассмотрения сводится к нескольким минутам.
    4. Также займы выдаются лицам с плохой КИ.
    5. Постоянным клиентам предоставляются различные бонусы в виде скидок или выдачи денежных средств вовсе без процентов.

    Однако, предположительно, что данные организации проверяют правильность указанных данных.

    Для этого необходимо найти частное лицо, которое сможет вам выдать интересующую вас сумму, обговорить все нюансы, после чего отправиться к натариусу и заверить составленный договор. Срок займа и процентная ставка обговариваются между двумя сторонами.

    Как мы видим, без выходных ситуаций с получением денежных средств нет. Даже если банк отказался вам выдать кредит, существует множество других способов исправить материальное положение.

    Причем чаще всего оценкой заемщика занимается скоринг – автоматическая система подсчета рисков невозврата кредита, особенно это касается потребительских кредитов, так как при оформлении ипотеки, общения с кредитным специалистом не избежать.

    У банков существуют, такие понятия как: Stop-факторы и Go-факторы.

    Stop-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют отказу в кредите.

    Go-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют одобрению кредита.

    Кредит под залог

    Бывают и такие случаи, что ничего из вышеперечисленного вам не подошло по некоторым причинам. В этом случае может прийти на выручку деньги под залог. Процедура, конечно не очень приятная, ведь, вам придётся на время расстаться с какой-нибудь из своих ценных вещей. Если нужная вам сумма не велика и составляет около 10 000 рублей, можно обратиться в ломбард. Также распространены микрокредитные ларьки.

    Однако, если вам нужна приличная сумма денег, тут придётся заложить имущество куда крупнее недвижимость или автомобиль.

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

    Adblock detector