Где дешевле оформить страхование жизни для ипотеки Сбербанка?

Возможности замены страховки при ипотечном кредите

Кредит на покупку недвижимости обычно оформляется на довольно продолжительный срок – 10, 20, 30 лет. За это время в жизни многих людей происходит масса изменений: от личных до семейных, от перемены места работы до изменения состояния здоровья, чаще не в лучшую сторону. Данные факторы могут отрицательно повлиять на платежеспособность клиента банка, который в свою очередь должен обезопасить себя от подобных рисков.

Именно для этих целей кредитные организации обращаются к третьим лицам – страховым компаниям. Они при заключении ипотечного договора должны предложить свои услуги, причем страховка в данном случае бывает трех типов:

  1. Страхование объекта недвижимости – гарантия компенсации разрушений квартиры или дома вследствие пожара, землетрясения, наводнения и прочих катастроф. Здесь в сохранности недвижимого имущества заинтересован не только владелец, то есть плательщик кредита, но и кредитор, потому что из-за несчастного случая пострадает плательщик, его расходы автоматически возрастут, платежеспособность снизится, да и объект залога теперь никуда не годен.
  2. Страхование жизни и здоровья – долгосрочные кредитные обязательства отличаются большими рисками, их провоцируют возможные изменения статуса и здоровья заемщика. Травмы различной тяжести по причине аварий, несчастных случаев, нападений и прочих неблагоприятных ситуаций могут привести к частичной или полной утрате нетрудоспособности, а иногда к смерти. Эти неприятности приведут к невозможности зарабатывать достаточную сумму для достойного проживания и оплаты имеющегося кредита. К тому же нагрузка на его бюджет станет в разы больше, когда появится необходимость оплачивать больничные счета, а ипотечные обязательства никуда не исчезнут. Поэтому, из всех видов ипотечного страхования, данный считается самым актуальным и обязательным.
  3. Страхование титула – защита от претензий третьих лиц на приобретаемое имущество. Важность услуг данного вида имеет место, однако их востребованность на порядок ниже, чем у первых двух. Страхование титула обеспечивает правовую безопасность совершенной сделки, защищая кредитуемый объект от посягательств посторонних лиц или недовольных родственников. Актуальность данного вида страхования состоит в высокой развитости мошеннических схем: что вторичное, что первичное жилье может быть продано строительной компанией сразу нескольким покупателям.

Все три обязательны, по крайней мере, при подписании договора, то есть в начале выплат. Каждый год страховка покупается заново.

Страховка необходима как банку, так и заемщику, потому что:

  • одна сторона должна быть уверена в полной и всеобъемлющей выплате выданных средств;
  • другой участник сделки в случае какой-либо экстренной ситуации должен быть защищен от конфискации объекта недвижимости в пользу банка или государства.

Наступление страхового случая подразумевает выплату страховой компанией всей оставшейся на текущий момент суммы кредита банку.

Переоформление страховки происходит ежегодно, то есть и платить за нее нужно каждый раз дополнительно.

Одного сравнения тарифов будет явно недостаточно, чтобы определить оптимально подходящую программу страхования ипотеки.  В целом расценки на услуги могут отличаться в разы, однако к числу более экономных и надежных вариантов можно отнести:

  1. Согаз – 0,17% (по личному страхованию).
  2. РЕСО – 0,1% (защита недвижимости).
  3. Согаз – 0,08% (титульная защита).

Помимо лидеров по экономии – РЕСО и СОГАЗ, рассматривая предложения по личному страхованию жизни и здоровья заемщика, рекомендуется обратить внимание на работу других крупнейших партнеров Сбербанка, применяющих минимальные ставки в пределах от 0,1-0,38%:

  • Ингосстрах;
  • Росгосстрах;
  • ВТБ Страхование;
  • АльфаСтрахование.

Описанная ниже схема выбора СК поможет определить самое выгодное предложение:

  1. Рассмотреть перечень, обращая внимание на компании, с которыми уже имеется опыт успешного сотрудничества.
  2. Из выбранного списка провести предварительные расчеты различных вариантов страхования.
  3. Оценить соотношение экономии и реальных потребностей в обеспечении страховой защиты.

Следует учитывать, что окончательный расчет даст только страховая компания по результатам рассмотрения анкеты и анализа конкретных обстоятельств сделки.

Ипотека означает не только приобретение жилья, но и большую ответственность за взятую сумму перед кредитующей организацией. Возврат ссуды в банк длится годами и даже десятилетиями, и никто не может предполагать, как будет развиваться дальнейшая жизнь заемщика, нельзя быть абсолютно уверенным и в сохранении доходов на нужном уровне.

Прежде чем ответить на вопрос:- как изменить страховую компанию при ипотечном кредите, сначала выясним то, насколько вообще возможна такая процедура. Ответ вам покажется довольно простым, а именно — выбор страховщика является сугубо личным делом страхователя. То есть законодательство РФ целиком и полностью поддерживает личный выбор страхователя, если СК располагает лицензией на данный вид страховки.

Однако все было бы гораздо проще, если банки не заключали бы соглашения со страховыми. Существуют негласные договоренности руководства банков со страховщиками, в результате чего клиент направляется в ту СК, которую укажет ему заимодавец. В лучшем случае ему предоставят список компаний для сотрудничества.

Таким образом, значительно сужается выбор клиента, и ущемляются его права в этом отношении, особенно в том случае, если его устраивает предложение той СК, которая не входит в предложенный список. Поэтому ответом на вопрос:- можно ли поменять страховую компанию при ипотеке, станет однозначное утверждение:- можно, но строго в рамках оговоренного списка.

Почему заимодавцы так себя ведут? Исключительно из собственных соображений. Ни один банк не будет рисковать своими средствами, но постарается максимально оградить себя от проигрышных вариантов. В некотором смысле этот шаг положительно сказывается на степени надежности его заемщиков.

Предлагаем ознакомиться:  Титульное страхование сделок с недвижимостью — За Страхование

Где дешевле оформить страхование жизни для ипотеки Сбербанка?

Допустим, клиент попал в автокатастрофу и стал временно не трудоспособным. Кредит же необходимо погашать помесячно. Тогда СК гарантированно вносит за клиента обещанную по кредиту сумму и все идет свои чередом до выздоровления заемщика. Вопрос:- что произойдет при отсутствии полиса? Страшно подумать: задолженность нарастает как снежный ком, должник вместо поддержки испытывает сильный стресс и становится в крайне неудобное положение. А порой просто заходит в тупик.

Как осуществляется расчет?

Итак, сколько стоит страхование недвижимости при ипотеке? В среднем, расход на страховку составит примерно половину процента от общей суммы (эта сумма может варьироваться в различных случаях).

Рассчитать сумму взноса, который нужно будет вносить по страховке, можно с помощью онлайн-калькулятора платежей, он есть на сайте каждого банка, который выдаёт ипотечные кредиты. Также этот расчет можно выполнить самостоятельно.

Вычислим теперь размер выплат:

  • В=2775000 *0,5/100.
  • В=13 875 рублей.

Здесь следует учесть, что страховая сумма будет становиться меньше ежегодно, так как сам основной долг будет уменьшаться.

Можно ли отказаться от страховки

Бывает такое, что клиенты не хотят покупать страховку. Оно и понятно: зачем платить за воздух, если еще пару десятков лет предстоит платить за вполне реальный дом?

Банк стремится обеспечить свою финансовую безопасность, но он не принуждает клиента к обязательному страхованию. Однако при нежелании оформлять страховой договор банк, вероятнее всего, откажет такому заемщику.

По большей части люди страхуют свою жизнь при ипотечном займе на первый год, а потом отказываются продлевать договор. Но банки и здесь поступают хитро: тогда процентная ставка по кредиту возрастает на 1%.

Для более полной картины стоит рассмотреть отдельно плюсы и минусы ипотечного страхования.

Чтобы не тратить лишних денег на ипотечное страхование где дешевле полис и как поменять СК

Преимущества:

  1. Выгодная ставка по кредиту – жилищный заем станет дешевле минимум на 1% от полной стоимости квартиры.
  2. Повышение шансов на положительный вердикт при рассмотрении заявки.
  3. Обеспечение финансовой защищенности клиента при угрозе его жизни или здоровью.
  4. Сохранение объекта недвижимости в собственности заемщика, погашение всех кредитных обязательств перед банком страховой компанией.

Недостатки:

  1. Необходимость уплаты стоимости страховки каждый год, так называемый тринадцатый платеж.
  2. Общая переплата значительно увеличивается, нагрузка на личный бюджет заемщика возрастает.

Таким образом, отказ от страховки при ипотечном займе возможен, но тогда процентная ставка автоматически повысится, а то и вообще откажут. Специально принуждать подписывать договор страхования банк не в праве.

Обзор тарифов страховых компаний при оформлении ипотеки

Есть три вида страхования по ипотеке:

  • Конструктива (залогового имущества).
  • Жизни и здоровья.
  • Титула.

В обязательном порядке должен оформляться первый тип, но многие банки требуют комплексную страховку.

Следует учесть, что на величину ставки могут влиять различные факторы, такие, как:

  • общая сумма выданного займа;
  • цена приобретаемого жилья;
  • где находится покупаемая квартира;
  • какие риски включены в договор;
  • в каком состоянии находится приобретаемая недвижимость;
  • размер первоначального взноса и др.

Сбербанк

В Сбербанке процент страховки залогового имущества – 0,25 от суммы кредита. Лимит стоимости имущества – не выше 15 млн. руб. Страхование жизни и здоровья – 1%, обязательным оно не является, но при его оформлении этот один процент отнимается от ставки по ипотеке.

Справка. Если сама ипотека оформляется в Сбербанке, то титульное страхование не обязательно, так как является единственным банком, не требующим комплексной страховки.

ВТБ страхование

При желании клиента сменить страховую компанию, в случае полного погашения кредита ему вернут страховую премию, в противном случае страховая премия не возвращается (за исключением отказа до начала действия договора о страховании, тогда выплатят всё полностью).

Подробнее о страховании квартиры и дома по ипотеке Сбербанка можно узнать тут.

Предлагается комплексное страхование (все три типа). Договор заключается на год для сторонних банков, для ВТБ – полностью на весь период ипотеки с ежегодной пролонгацией. При заключении договора и оплаты суммы на несколько лет вперёд, даётся существенная скидка (25%). В среднем, размер страховки будет равным одному проценту от займа и будет начисляться на остаток по ипотеке. Если клиент решает сменить компанию, то здесь условия будут идентичны условиям в Сбербанке.

В этой компании условия немного разняться для Сбербанка и всех остальных банков. Для Сбербанка: размер страховки имущества – 0,18%, жизни и здоровья – до 1%. Для других – комплексное, где имущество – 0,1%, титул – 0,25%, жизнь и здоровье – также до одного процента. В случае досрочного расторжения по требованию клиента, РЕСО возвращает взносы за неистёкший период договора за вычетом понесенных расходов (если в договоре не указано по-другому).

ВСК Страховой дом

У них нет комплексного страхования, а страхуется только имущество и жизнь. Ставка по конструктиву порядка 0,43% (может быть выше в зависимости от таких факторов, как газифицированность дома, на каком этаже квартира и прочее).

Страховка жизни и здоровья составит порядка полпроцента (может меняться в зависимости от данных по здоровью), при сумме выше 4 миллионов потребуется медицинская декларация. Если человек захочет перейти в другую фирму, и с начала действия договора прошло не более пяти дней, премия будет выплачена пропорционально неистёкшему периоду.

Росгосстрах

Эта компания также предлагает разные условия для Сбербанка и прочих банков. Для Сбербанка: конструктив – от 0,2%, жизнь и здоровье: 0,3% для женщин и 0,6% для мужчин. Для других банков: имущество – 0,17%, титульное – 0,15%, страхование жизни – 0,56% для мужчин и 0,28% для женщин. Если гражданин проявляет инициативу разорвать договор, то возврат средств также возможен только в случае, если он полностью погасит займ досрочно.

Предлагаем ознакомиться:  Полис обязательного медицинского страхования и порядок его выдачи

Альянс (Росно)

ВСК страховой дом

Этот страховщик работает со всеми банками, кроме Сбербанка (не имеет аккредитации для работы с ним). Страхование имущества – 0,16%, жизни и здоровья – 0,87%, титул – от 0,18%. Есть льготные расценки на дополнительные риски.

Данная компания предлагает такие расценки: Имущество – 0,1%, жизнь и здоровье – 0,17%, титульное – 0,08%. Страхование от невозврата займа — 1,17%. При отказе клиента от услуг компании при досрочном погашении выплачивается часть суммы неистёкший период действия договора.

Чтобы страхование ипотеки в Сбербанке не привело к существенному удорожанию итоговых расходов покупателя, требуется предварительная работа с калькуляторами СК и общение со специалистами компаний, которые позволят определить, где выгоднее застраховать свои жизнь и здоровье.

Самым простым и быстрым способом решения вопроса со страховкой станет обращение в дочернее Сбербанк-Страхование, но тем, кому важна экономия, рекомендуется узнать, сколько стоит страхование у других партнеров банка. В число аккредитованных страховщиков входят: Согаз, Ингосстрах, Росгосстрах, ВСК, ВТБ-Страхование и многие другие.

Оценивая экономию различных программ СК, необходимо обращать внимание на следующие показатели:

  • применяемая ставка;
  • объем выплаты при наступлении страхового случая;
  • удобство взаимодействия;
  • надежность компании.

Ингосстрах

Так как Сбербанк работает лишь с проверенными поставщиками услуг, можно довериться предложенному списку СК, однако и в данном перечне можно найти различия по качеству предоставляемых услуг, их полноте, взимаемому тарифу.

ВТБ Страхование

Услуги СК ВТБ предполагают возможность выбора: отдельное оформление договоров по каждому из видов либо комплексное страхование ипотеки. Для клиентов родного банка ВТБ Страхование предусматривает возможность заключения договора на весь период кредитования. Для заемщиков других финансовых учреждений договор заключается на 12 месяцев с возможностью дальнейшего продления сотрудничества.

Помня о погрешности при определении точной ставки, связанной с учетом конкретных обстоятельств, при сравнении тарифов можно ориентироваться на среднее значение – около 1% от величины остатка долга.

Сбербанк Страхование

Структура Сбербанка покрывает своими услугами все потребности клиентов финансового учреждения.

Основные параметры сотрудничества:

  • защита залога со страховой ответственностью в пределах ограничения в 15 миллионов рублей рассчитывается со средней ставкой в 0,25%;
  • личный полис будет рассчитан по 1%, а в случае отсутствия согласия заемщика с оформлением данного покрытия назначают повышенный процент по ипотеке.

Общие затраты на страховку по мере снижения остатка долга ежегодно снижаются. В отличие от других СК, дочерняя структура Сбербанка не требует обязательного оформления договора на весь комплект услуг.

ВСК Страховой Дом

Условия сотрудничества с ВСК предполагают возможность:

  • оформить имущественную страховку на залоговый объект по ставке в среднем 0,43% (на низкий процент влияет множество параметров приобретаемого жилья:  этаж расположения, наличие газа, страхование дома или квартиры и т. д.);
  • личный полис с защитой жизни и здоровья рассчитывается по ставке 0,55%, а в случае превышения кредитного долга свыше 4 миллионов рублей требуется дополнительное заполнение медицинской декларации.

Следует помнить, что при отказе от услуг в течение 5-дневного срока с момента начала действия полиса страховщик может вернуть всю уплаченную за полис сумму, применяя положение закона о периоде охлаждения.

Выбирая экономный и надежный вариант сотрудничества, рекомендуется обратить внимание на особые условия, предоставляемые РЕСО ипотечным клиентам Сбербанка:

  • личный полис оплачивается, исходя из ставки в 1% от величины кредитного долга;
  • защита имущества при ипотеке рассчитывается по сниженной до 0,18% ставке.

Применение периода охлаждения позволяет вернуть страхователю средства, если решение об отказе от услуг СК принято в течение первых 5 дней действия договора.

Альянс РОСНОАльянс РОСНО

Сотрудничество с Альянс РОСНО возможно в случае аккредитации неаккредитованной компании, так как для страхователей из числа ипотечных клиентов Сбербанка подобная возможность отсутствует. Однако ситуация может меняться, поэтому перед обращением за услугами следует уточнять доступность данного варианта страхования в офисе своего банка.

Общие условия для ипотечных страхователей выглядят следующим образом:

  • страховка рисков утраты здоровья и жизни заемщика назначается с применением ставки в 0,87%;
  • защита залогового имущества рассчитывается по ставке в 0,16%;
  • титульное страхование обеспечивается под 0,16%.

РосгосстрахРосгосстрах

Сотрудничество с Росгосстрах многими заемщиками традиционно рассматривается как один из вариантов надежного, стабильного страхования во всех сферах жизни. Не исключение и ситуация с обеспечением страховым покрытием потребностей ипотечных клиентов.

В случае комплексного страхования услуги страховщика потребуют оплаты всего 0,2% от цены приобретаемого жилья.

В зависимости от пола клиента Сбербанка страхование жизни рассчитывается с применением 0,6% ставки к мужчинам, 0,3% – для женщин.

Имущественное страхование залога рассчитывается по ставке в 0,2%, если страхователем является заемщик Сбербанка.

Стандартные условия сотрудничества по ипотеке:

  • страховка залога – 0,17% от стоимости;
  • титульное страхование – 0,15%;
  • личный полис – 0,28-0,56% в зависимости от пола.

В процессе погашения долга уменьшается страхуемая сумма, а значит, и размер ежегодной премии.

Ингосстрах

Выгодные условия страхования предлагает страховая компания, представленная в топе пятерки крупнейших российских страховщиков. Ингосстрах дает возможность решить вопросы со страховой защитой по потребностям ипотечных заемщиков Сбербанка на следующих условиях:

  • обеспечение финансовой защитой на случай порчи залогового имущества рассчитывается по ставке в 0,14%;
  • личный полис с защитой от потери здоровья и жизни ипотечного заемщика определяется с учетом региона обращения. Средняя ставка составляет около 0,22-0,23%.
  • защита титула обеспечивается при оплате годовой премии в размере 0,2%.

Страховая компания определяет окончательную ставку только после анализа всех обстоятельств сотрудничества. Более точные показатели определения цены можно узнать, воспользовавшись онлайн-калькулятором на официальном интернет-ресурсе организации.

АльфаСтрахованиеАльфа страхование

Индивидуальный подход и тщательное рассмотрение каждой заявки выделяют данную компанию из множества других СК.

Предусмотрена возможность комплексной страховой защиты. В зависимости от выбранной услуги, назначают следующие тарифы:

  • страхование квартиры по ипотеке с применением ставки около 0,15%;
  • личная страховка – 0,38%;
  • титульная защита – 0,15%.
Предлагаем ознакомиться:  Сбербанк ипотека - дифференцированные платежи

Абсолют СтрахованиеАбсолют страхование

Специально для нужд ипотечных клиентов разработано несколько продуктов, направленных на обеспечение покрытием при наступлении страхового случая. На сайте компании в прилагаемых таблицах представлены сведения о действующих тарифах:

  • нанесение ущерба имуществу (ежегодная премия составляет 0,89% от кредитного долга);
  • защита титула (страхование прав собственника рассчитывается в зависимости от объема покрытия: при ограничении в правах – 0,27%, полная потеря прав – 0,59%);
  • личное страхование предполагает возможность обеспечить защиту от временной нетрудоспособности (по ставке 0,2%) либо комплексную защиту от наступления смерти, инвалидности и нетрудоспособности (1,27%).

Возможности замены страховки при ипотечном кредите

Как правило, по страховке жизни клиент платит каждый год один раз. Размер выплаты обычно не превышает 1% от величины остатка по кредиту.

Что касается стоимости страховых услуг, то здесь, как ни странно, в первую очередь приходится говорить о половой принадлежности клиента.

Объясняется это тем, что мужчины чаще трудятся на опасной для здоровья и жизни работе, к тому же продолжительность их жизни, по статистике, значительно короче, чем у женщин. Вот и получается, что ставка тарифов по страховке для одних в два раза дороже, чем для других.

Еще один странный фактор, который повлияет на стоимость страховки для клиента банка, это его вес. Именно! Не стоит удивляться, слишком полные или очень худые люди «оцениваются» страховщиками на порядок дороже клиентов со стандартной фигурой. Избыточный вес, если разобраться, входит в пункт «состояние здоровья», но ему на сегодняшний день по понятным причинам уделяют довольно пристальное внимание.

Здесь логичным образом вытекает влияние возраста на стоимость страхового полиса: чем клиент старше, тем больше ему придется заплатить. Всему виной повышенные риски утраты трудоспособности и летального исхода.

Также немаловажным критерием здесь будет род деятельности. Людям с сидячей работой где-нибудь в офисе и страховать-то нечего, поэтому полис для них обойдется по минимальному тарифу. А вот с людьми опасных профессий страховщики заключают самые дорогостоящие договоры. Здесь ориентировочными основаниями для них будет сетка вредности, информация о размере отпуска и величине заработной платы.

Хобби клиента тоже может стать решающим фактором при определении стоимости страхового полиса. Так, например, экстрималы, скалолазы, любители гонок, дайвинга и прочих рискованных развлечений на низких страховой процент могут не рассчитывать.

То же самое можно сказать о любителях домов премиум-класса. Цена объекта недвижимости – это один из определяющих факторов стоимости страхового полиса.

Статус банка, предоставляющего кредит, тоже будет иметь определенный вес. Для известных и надежных участников рынка цены будут низкими, а клиенты сомнительных контор и кредитных фирм однодневок должны будут выложить сумму намного больше.

Из вышесказанного можно сделать вывод о том, что основными факторами, которые влияют на стоимость страхового полиса, являются следующие:

  • пол;
  • рейтинг банка;
  • возраст заемщика;
  • состояние здоровья;
  • род занятости;
  • страховая история.

Где дешевле осуществить процедуру?

Рассмотрим, где дешевле застраховать ипотечную недвижимость: проанализировав ставки вышеперечисленных компаний для страхования, можно сделать вывод, что тарифы компании СОГАЗ являются одними из самых доступных. Однако в каждой компании, есть свои преимущества и недостатки, выбирать следует индивидуально.

Страхование жилья при получении ипотеки является необходимым условием для получения займа на покупку квартиры. В большинстве банков требуется полная (комплексная) страховка (кроме Сбербанка), отказ от неё может повлечь повышение ставки или вовсе отказ в предоставлении средств.

Подробнее про особенности при страховании квартиры и дома по ипотеке, можно узнать в этом материале.

На российском страховом рынке работает множество компаний, условия в каждой из них отличаются и зависят от очень многих факторов. Принимать решение о выборе фирмы-страховщика следует, исходя из конкретных обстоятельств клиента при получении ипотечного кредита.

Самые выгодные предложения, где дешевле и выгоднее страховка

Теперь, разобравшись с сутью ипотечного страхования и основными критериями оценки стоимости полиса, настала пора перейти конкретно к компаниям, предоставляющим услуги для заемщиков. Неважно, в каком банке клиент кредитуется, у каждого есть список страховых организаций, с которыми ведется сотрудничество. Выбирать кандидатов нужно именно в его рамках.

Основные представители рынка страховых услуг:

  1. Ингосстрах – цена договора определяется в частном порядке.
  2. Росгосстрах – компания предоставляет разные условия для клиентов разных банков. В Сбербанке берут 0,6 и 0,3% с мужчин и женщин, соответственно, а в остальных – 0,28 и 0,56.
  3. Сбербанк-страхование – здесь ставка преимущественно 1%.
  4. Альфа-страхование – от 0,8 до 1% цены квартиры, конкретнее можно сказать по ситуации. Можно страховаться каждый год, а можно оформить полис на весь срок.
  5. Альянс (РОСНО) – 0,87% от суммы долга банку. Организация не сотрудничает со Сбербанком, который является лидером по числу ипотечных заемщиков в России, поэтому ставка такая невысокая. Существует возможность страхования дополнительных рисков (гражданская ответственность, внутренняя отделка и т.п.).
  6. ВТБ-страхование – комплексное страхование обойдется в 1% от полной величины займа.
  7. РЕСО-гарантия – ставки рознятся в зависимости от конкретного банка, так же как и набор услуг.
  8. ВСК страховой дом – 0,55% плюс скидки за долгосрочные контракты.
  9. СОГАЗ – 0,17% — один из самых выгодных продуктов.
  10. Ренессанс страхование – 0,18% — тоже отличная ставка, дающая преимущество среди конкурентов.
  11. Югория – 3% за комплексный продукт.

Как мы видим, Сбербанк почти самый дорогой банк с точки зрения страховки. Такая позиция объясняется лидерством на отечественном ипотечном рынке. Но на практике через год люди отказываются от их услуг, заключая договор страхования с другими организациями, что обходится до нескольких раз дешевле.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector