Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Через сколько лет списывается долг по кредиту

Понятие исковой давности

Должники, узнающие, как списать долги по кредитам, такую возможность действительно имеют. Существует понятие срока исковой давности – периода, по прошествии которого банки не вправе требовать от своих клиентов возвращения задолженности. Однако многие трактуют данное понятие неправильно.

Сроком исковой давности называют период с момента выполнения последнего действия по платежу, со стороны банковской организации или со стороны клиента. Банки могут отправлять извещения должникам, обращаться в суд и т.д.

Все это относится к действиям по кредиту. Согласно законодательству, извещения, повестки и прочие уведомления должны быть переданы лично должнику, который ставит подпись об их получении. Можно не идти на контакт с банком, однако скрываться от долгов незаконно, поэтому таким образом ждать окончания срока исковой давности не рекомендуется.

Стоит особенно заметить, что началом исчисления необходимо считать не дату заключения договора или внесения последнего платежа, а момент последнего действия по своему платежу, в том числе и со стороны банка.

Срок исковой давности составляет 3 года, после чего банки не могут требовать возвращения долга. Даже если с клиентом будут судиться, закон будет на стороне заемщика.

Когда сгорают долги по кредиту

Списание долга по кредиту

Бывают ситуации, когда заемщик получает от банка письмо с требованием погашения кредитной задолженности по соглашению с истекшим сроком давности. Правомерны ли такие действия? В соответствии со ст. 196 ГК РФ, срок предъявления искового заявления составляет 3 года.

Это означает, что, если со стороны финансового учреждения в течение первых трех лет не было никаких претензий по поводу неоплаченных платежей по договору, то в дальнейшем появляются возможности для списания такой задолженности.

Обычно отсчет такого периода начинается с момента непогашения платежа по кредиту. В случае не поступления денежных средств от заемщика в течение 90 суток, банк может обратиться с требованием досрочного погашения всей стоимости кредита.

Следовательно, ответить на вопрос «По истечении какого срока сгорают долги по кредиту?», можно следующим образом: по прошествии трех лет с момента первого просроченного платежа.

Причем аннулирование задолженности происходит, если банковская организация так и не предъявила своих требований к должнику, а тот в свою очередь не контактировал с держателем кредитных средств. Если же есть доказательства обсуждения сторон проблемы выполнения обязательств по договору кредита, то срок давности отодвигается.

Игнорирование попыток банка связаться с вами в течение срока исковой давности может обернуться списанием задолженности. Однако стоит учитывать, что кредитор может обратиться в суд по поводу мошенничества.

Через сколько лет списывается долг по кредиту

Поэтому должнику следует своевременно уведомить банк в случае тяжелого финансового положения и обсудить альтернативные варианты погашения задолженности: реструктуризация долга, предоставление отсрочки или рассрочки платежей, снижение процентной ставки, корректировка графика выплат.

долги

Если срок исковой давности, равный три года, истек, то долги по кредитному договору аннулируются.

По каким причинам может банк списать долг по кредиту

Опытный юрист поможет разобраться в конкретной ситуации, определит, есть ли вероятность выиграть суд или целесообразно не противоречить условиям кредитора и отдать долги.

Заемщик, не подготовленный к судебному процессу, не знающий какими обстоятельствами воспользоваться и какие документы предоставить, скорее всего проиграет.

Кроме этого, при разрешении ситуации кредитор может предложить новый займ, но не на выгодны условиях, юрист, присутствующий при этом, способен уберечь от ошибки.

Причины, по которым кредит может быть списан с заемщика, могут иметь разные основания. Приведем наиболее распространенные:

  • невозможность должника выплачивать долг по кредиту подразумевает два выхода из положения. Если долг является безнадежным, а затраты на судебные издержки превышают сумму долга, то происходит полное списание. При частичном возможно списание штрафов и пени, если должник в будущем обязуется выплачивать долг по кредиту в срок;
  • смерть должника или пропажа без вести лица приводят к полному списанию долга при условии, что наследники отсутствуют;
  • оформление кредита путем мошенничества является уголовно наказуемым деянием, ответственность за которое предусмотрена ст. 159.1 УК РФ. Мошенничеством называют действия лица, намеренно предоставившего подложные документы с целью получения денежных средств по кредиту. После подачи заявления в органы правопорядка, зачастую такой кредит списывается как безнадежный;
  • истечение срока исковой давности подразумевает списание долга по кредиту, если банк в течение 3 лет не смог связаться с должником и привлечь его к исполнению своих обязательств.

Какие бы причины не выступили условием для списания долга, должнику необходимо помнить, что правильные шаги в данном направлении лучше делать, обратившись за помощью к квалифицированному юристу.

Через сколько лет списывается долг по кредиту

Обсудите вопрос списания кредита с юристом

Не стоит думать, что финансовые организации готовы прощать всем по перечню дебиторов. Взятые обязательства все же придется выполнить, а тем, кто избежит этой участи, придется потратить немало нервов.

Банк может списать долг по кредиту только тогда, когда взыскать его практически не может. Например, к ним относятся те, кто:

  • взял займ без залоговой выплаты;
  • после взятия на себя обязательств уволился или был уволен с работы и вовсе не обладает доходом;

В таких случаях банк может принимать меры по взысканию: звонить должнику и его родным, присылать «письма счастья» и угрожать, но по факту дело не сдвинется ни на йоту – деньги у дебитора от этого не появятся.

Если же дебитор имеет официальное место работы и некоторое имущество, то на списание долга банком можно не надеяться. В первую очередь будет направлено обращение в суд, на основании решения которого он будет взыскивать деньги путем удержания некоторой части пенсии, зарплаты или другого источника дохода. Таким образом, пусть и медленно, выплата будет идти.

Предлагаем ознакомиться:  Сколько дней отпуска положено беременной перед декретом

Рефинансирование – заем на покрытие текущих кредитов. Использовать такую возможностью можно при условии, если по новой программе условия лучше: ниже проценты, нет комиссий и других взносов.

Достоинства такого способа:

  • Размер выплат снижается за счет продления срока предоставления займа. Таким образом, несколько долгов объединяются в один.
  • Получения приемлемых условий займа и упрощение процесса его выплаты;
  • Главное – уход от проблемы возникновения просрочки.

Рефинансирование доступно для любого вида кредитования, успешно погашавшихся за последние полгода, а до окончания договоров по ним остается не менее 3 месяцев.

Перед тем как решиться на рефинансирование, необходимо внимательно и тщательно изучить условия предоставления займа, рассчитать траты на него и сопоставить с преимуществами. Иначе может возникнуть ситуация, когда проблема не только не будет решена, но и усугубится.

Списание кредита финансовым учреждением – это очень малоприятная процедура. Банк никогда не простит задолженность, пока не испробует все методы влияния на нерадивого заемщика: это будут иски в суд, поиск другого имущества должника с целью его продажи, погашение просрочки путем удерживания части денег с заработной платы. Поэтому нужно знать чем грозит невыплата банковского кредита.

В законодательстве присутствует понятие срока давности, которое дает заемщику небольшой шанс на прощение долга. Время, в течение которого финансовое учреждение может подать в суд на проблемного клиента и взыскать с него кредитный долг, равно трем годам.

  • начало отсчета срока давности не начинается с даты заключения кредитного договора. Он стартует с момента внесения последнего платежа по кредиту. А работу с проблемным кредитом банк начинает после 30 дней просрочки, а более серьезно, с подключением юристов и безопасности, уже по истечении 90 дней. Если в течение трех месяцев с даты возникновения просрочки заемщик не погасил задолженность, банк обращается в суд с иском о взыскании долга по кредиту. Это обнуляет точку отсчета периода давности – он начинается уже с даты регистрации заявления с требованием о погашении займа;
  • в процессе взыскания задолженности каждый контакт с банком будет считаться новой точкой отсчета. Поэтому клиенту, который хочет дождаться, пока пройдут три года, нужно всеми доступными способами избегать встреч с банковскими работниками или сотрудниками правоохранительных органов. Последние также будут задействованы в поиске проблемного заемщика;
  • срок действия кредитного договора никоим образом не связан со сроком давности;
  • период давности не может длиться вечно, рано или поздно он заканчивается, и банку приходится начинать списание долгов по кредитам.

После того как клиент перестает вносить платежи и у него появляется просроченная задолженность, банк перед тем, как списать долги по кредитам, начинает работать с проблемной задолженностью согласно своим внутренним процедурам. Финансовое учреждение может осуществлять такие мероприятия в следующих направлениях:

  • с помощью специальных отделов по работе с проблемными активами;
  • продать просрочку коллекторам и таким образом снять с себя финансовый балласт;
  • подать иск в суд и после завершения дела передать судебное решение в исполнительную службу для взыскания долга.

Как правило, банки используют одновременно все эти методы.

Наиболее реальные причины для списания займа:

  • количество просрочек в финансовом учреждении просто огромное и сотрудники банка могут ее не заметить и пропустить сроки давности;
  • кредит был выдан по поддельным документам, и, как следствие, заемщик не осуществлял погашение займа и сразу начал скрываться. В этом случае финансовое учреждение передает документы в правоохранительные органы;
  • банк проиграл суд заемщику, и теперь по судебному решению должен списать задолженность;
  • приставы не смогли найти источники доходов заемщика и другого его имущества, с помощью которого можно было бы закрыть задолженность. И как результат своей работы, вернули исполнительный лист без выполнения;
  • смерть должника. Если он не оставил наследства, которые бы разделили родственники, то никто погашать кредит не будет и финансовое учреждение начнет списание долгов;
  • должник считается без вести пропавшим. Если в течение определенного времени правоохранительные органы не могут найти заемщика, они предоставляют в банк справку о том, что человек является пропавшим без вести.

Через сколько лет списывается долг по кредиту

Один из самых эффективных способов избавления от долгов перед банком является ожидание конца срока давности задолженности, который в настоящее время может составить 3 года.

Это означает, что, если по истечении этого срока банк подаст на должника в суд, его выиграет заемщик, однако вряд ли получит возможность очистить кредитную историю.

Сроком исковой давности называется период времени с момента выполнения последнего действия по платежу.

Совет!

Как правило, банки отправляют должникам извещения, повестки и прочие уведомления, которые согласно законодательству должны быть переданы лично на подпись получателю.

Не идти на контакт с банком вполне возможно, но скрываться от долговых обязательство незаконно.

Для того чтобы добиться списания долга по кредиту ввиду истечения срока его давности, необходимо в течение 36 месяцев избегать всяческого контакта с банком, игнорировать все его попытки поговорить с должником и не отвечать на письма с претензиями.

Однако такая ситуация встречается редко. Как правило, банки-кредиторы всеми возможными способами стараются вернуть долг. Возможно, задолжнику придется столкнуться с самым неприятным – коллекторской конторой.

Совет: ожидание истечения срока давности по кредиту до списания задолженности хоть и эффективный, но не самый лучший способ избавиться от долгов, поэтому в случае возникновения трудностей следует немедленно обратиться к банку за помощью. Варианты улучшения положения есть всегда.

Случаи, когда есть возможность не выплачивать долги по кредиту, встречаются редко. Но если они представляются, ими следует воспользоваться без каких-либо негативных последствий, не обращая внимания на то, сколько хранится кредитная история в БКИ.

Сбой базы данных

Современная компьютерная техника надежна и эффективна в работе, однако бывают случаи, когда она дает сбой. Клиенты «выпадают» из базы и забываются на несколько лет. Вполне вероятно, что к моменту их нахождения в базах срок давности кредитных обязательств может истечь.

Предлагаем ознакомиться:  Обжалование штрафа в суде образец заявления

Возможно ли законное списание кредитных долгов?

Для того, чтобы понимать, как списать долги по кредитам физических лиц, необходимо знать определенные нормы закона. Некоторые из них мы упомянули ранее, здесь приведем более обширный перечень законов, имеющих отношение к ликвидированию задолженности:

  1. Ст. 196 ГК РФ устанавливает общий период исковой давности, равный 3 года. При этом он не может длиться дольше 10 лет с момента правонарушения (если это указано в конкретном случае и не противоречит закону).
  2. В ст. 200 ГК РФ говорится о том, что срок исковой давности исчисляется с момента установления факта правонарушения или с момента предъявления требований кредитора (не больше 10 лет).
  3. Ст. 198 ГК РФ утверждает, что кредитор и дебитор не могут самостоятельно изменить срок предъявления искового заявления о взыскании задолженности и установить иной алгоритм начала отсчета. Это означает, что такой пункт в соглашении (где срок исковой давности отличается от законного) является недействительным.
  4. ФЗ РФ «О несостоятельности (банкротстве)» физических лиц устанавливает основания для признания гражданина банкротом, при этом размер долга должен превышать полмиллиона рублей, должник обязан доказать свою неплатежеспособность. Невозможность исполнения денежных обязательств может наступить в следствие тяжелого финансового состояния, потери рабочего места, резкого ухудшения здоровья и т. д.
  5. Ст. 266 НК РФ определяет понятие безнадежных долгов, которые подлежат списанию. В частности, к ним относятся долги с истекшим сроком давности или с прекращенным обязательством, невозможная к взысканию задолженность или принадлежащая банкроту.

Кроме того, Госдума РФ с ноября 2017 года рассматривает закон о списании долгов по кредитам. Предлагается аннулировать долги тех граждан, которые признаны добросовестными дебиторами, но не имеют собственности.

А может ли банк списать долг по кредитному договору? В случае возникновения задолженности финансовая организация вправе подать исковое заявление в суд с целью взыскания долга в течение установленного законом времени.

Столкнувшись с проблемой невозможности исполнения обязательств по кредитному договору, у должника может возникнуть вопрос о том, как законно списать долги по кредитам. Самый простой способ – это избегать контактов с сотрудниками банка в течение 3-х лет, тогда срок предъявления искового заявления выйдет, и задолженность сгорит. Но есть и другие методы:

  1. Банкротство физического лица через суд в случае неплатежеспособности, которую нужно будет доказать (предоставить документы о наличии долга, справки о расчетном счете, опись объектов собственности и т.п.). При этом гражданин в течение 5 лет должен обязательно указывать о своем статусе банкрота при попытке оформить кредит, и все затраты будут на контроле у финанс. управляющего.
  2. В случае небольшого остатка долга банковские организации, скорее всего, спишут его, т. к. расходы на взыскание могут значительно превысить задолженность.
  3. Отсутствие ценных объектов собственности, которые можно было бы реализовать на аукционе, а вырученные средства направить на погашение задолженности.

Как узнать списал ли банк долг по кредиту? Нужно обратиться в налоговое учреждение, ведь именно туда финансовая организация передает информацию о размере списанной задолженности и указывает данные конкретного должника.

Используя кредитные средства мы не всегда затем может исправно вносить ежемесячные платежи. Для образования незначительной задолженности, порой достаточно на 1 день опоздать с платежом или невнимательно изучить условия использования льготного периода.

Совет!

По данным статистики, две трети открытых в настоящее время в российских банках кредитных договоров имеют задолженность.

В каких ситуациях возможно списание долга по кредиту, что для этого нужно и каковы последствия выбора того или иного способа поведения при образовании задолженности перед банком?

Полное списание долга по кредиту перед банком без выплаты основной суммы задолженности — ситуация практически невозможная.

Это может произойти только в двух случаях – истек срок исковой давности или банк признал, что получить долг с клиента невозможно, так как клиент не может его вернуть в связи с отсутствием ценного имущества.

По решению суда принимается исполнительный лист, который направляется в службу судебных приставов и они разыскивают должника и изымают у него деньги или имущество в счет уплаты долга.

В тех случаях, когда заемщика длительное время не могут найти или его находят, но никакого ценного имущества у него нет, ФССП информирует об этом банк.

В этой ситуации банк чаще всего полностью списывает долг по кредиту и аннулирует кредитный договор, так как большое количество кредитов с длительной просрочкой выплат портит финансовые показатели и рейтинги банка.

По большому счету, выдача кредита такому заемщику означает ошибку сотрудников банка, которые должны проверять платежеспособность клиента перед выдачей кредита. Поэтому полное списание долга в этом случае оправдано.

Банк со своей стороны может предпринимать любые законные шаги для возвращения задолженности, но если в течение 3-х лет найти должника не получилось, то срок исковой давности считается истекшим и происходит полное списание кредитного долга и закрытие кредитного договора.

На самом деле – это один из самых радикальных путей избежать выплат по кредиту, так как последствия его очень плачевны для заемщика.

Через сколько лет списывается долг по кредиту

Банк сообщает о факте истечение срока исковой давности поданному клиенту в Бюро Кредитных Историй и кредитная история заемщика портится окончательно, он попадает в списки злостных неплательщиков и в течение последующих 15 лет легально получить кредит ни в одном банке, сотрудничающем с БКИ (а сейчас это 99% банков), не может.

Внимание!

Таким образом, вы видите, что полное списание долга по кредиту моет произойти только в крайних случаях, когда другого выхода у банка нет.

Во всех остальных ситуациях банк будет любыми путями пытаться вернуть заемные средства и добиться выплат по кредиту.

Поэтому тем клиентам, которые приблизились или уже попали в долговую яму, имеет смысл самостоятельно проявить инициативу и обратиться в банк для изменения условий выплат на приемлемые для заемщика.

Если у вас изменилась финансовая ситуация и вы не можете выплачивать кредит, то совсем не обязательно доводить дело до суда в надежде на частичное списание долга. Можно воспользоваться менее радикальными способами – реструктуризацией или рефинансированием кредита.

Реструктуризация кредита означает изменение условий выплат по кредиту в связи с объективно изменившимися обстоятельствами у клиента.

Совет!

Например, заемщик заключил кредитный договор, исправно платил по нему, но затем его уволили или он получил травму и, естественно, платить по кредиту стало сложно или вообще невозможно.

Скорее всего, в такой ситуации образуется задолженность, на которую будут начисляться штрафы, если клиент ее вовремя не погасит.

Но банк может списать долг по кредиту, если заемщик вовремя (не затягивая на несколько месяцев) обратится в банк, сообщит о причине невыплат и составит заявление с просьбой пересмотреть условия выплат по кредиту.

Большинство банков имеют стандартные программы реструктуризации кредита, предполагающие предоставление заемщику отсрочки по выплатам на 1-3 месяца или уменьшение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования.

Чаще всего, если клиент банка сумеет подтвердить серьезные финансовые проблемы, послужившие причиной образования задолженности, то банк спишет долг по кредиту.

Не все банки идут клиентам навстречу и реструктуризируют долг, даже если на это есть объективные причины. Но и здесь заемщику не стоит отчаиваться – всегда можно обратиться в сторонний банк, предлагающий услуги рефинансирования имеющихся кредитов.

Суть рефинансирования сводится к тому, что вы получаете новый кредит в стороннем банке для того, чтобы выплатить уже взятый кредит.

Вам помогают оформить новый кредитный договор и перевести средства для списания долга по кредиту, после чего вы имеете новые, чаще всего более удобные, условия выплат.

Рефинансирование особенно удобно для тех заемщиков, которые имеют несколько кредитов в разных банках и вынуждены в каждом из них по отдельности выплачивать комиссии за обслуживание и проценты.

Частично списать долг по кредиту может и суд, конечно, при условии, что заемщик идет на контакт с банком, участвует в судебных заседаниях и не избегает ответственности.

Предупреждение!

При образовании задолженности банки не спешат сразу подавать в суд, так как для них это не выгодно. В результате нередко складывается ситуация, при которой заемщик вообще не знает о необходимости дополнительных выплат.

Через сколько лет списывается долг по кредиту

Иногда банки отказывают клиентам с объективно изменившимися финансовыми обстоятельствами, в изменении условий выплат по кредиту, даже при условии подтверждения этого факта заемщиком.

Когда есть возможность не платить кредит

В некоторых случаях клиент действительно может воспользоваться правом не платить кредит, в связи с истечением срока исковой давности. Надеяться на это можно в следующих ситуациях:

  1. сбой базы данных;

Современная компьютерная техника помогает нам решать сложные задачи быстро и эффективно, однако случаются и сбои, приводящие к потере данных. В банках подобные инциденты бывают, и клиенты «выпадают» из базы, поэтому о них забывают.

  1. покупка активов банка;

Когда банковская организация признается банкротом, ее активы перекупает другой банк, куда заемщикам нужно будет платить кредиты. Однако при переносе данных нередко бывает, что о ком-то информация потеряется, поэтому платежи можно будет останавливать.

Услуги специалиста

Помощь в списании просроченных кредитов оказывают профессиональные юристы, предлагающие свои услуги должникам. Они помогут оценить ситуацию, выбрать наиболее правильное решение, и, при необходимости, даже могут представлять интересы заемщика в суде.

Если юристы работают в специализированных организациях, то консультацию они предлагают бесплатную, что чрезвычайно выгодно для должников.

Давление компании

Если финансовая организация обнаруживает кредит, по которому истек срок исковой давности, то обычно на должника оказывается серьезное давление. Ему начинают звонить и угрожать отнять все имущество, посадить в тюрьму, взимать долг с родственников и т.д.

Поэтому в любом случае должникам рекомендуется сохранять спокойствие, трезво оценивая ситуацию.

Заключение

Кредитные долги

Должнику важно знать, через какое время аннулируется долг по кредиту, чтобы избежать неблагоприятных последствий. Спустя три года с момента поступления последнего платежа банк не может предъявлять требования по погашению задолженности, т. к. установленный законом срок истечет. Заемщик имеет право подать встречный иск.

Кроме того, банк обязан списать безнадежные долги, в том числе у физических лиц, признанных банкротами. В этих целях дебитору нужно будет предоставить документы в суд, подтверждающие неплатежеспособность.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector