Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Банк москвы материнский капитал как первоечальный взнос

Сущность программы

Ипотека с первоначальным взносом — материнским капиталом — стала доступна почти 10 лет назад. Однако воспользоваться сертификатом правительственной поддержки можно было, начиная со дня, когда ребенку исполниться 3 года.

В мае 2015 правительство сняло возрастные ограничения, препятствующие погашению авансового платежа по ипотеке. С помощью родительского капитала стало возможно оплачивать весь первоначальный взнос или его определенную часть непосредственно после рождения ребенка. Принятие нового закона было направлено на:

  • повышение эффективности использования денежных средств, предусмотренных федеральной программой;
  • увеличение шансов семей на положительное решение по кредитной заявке;
  • снижение суммы ежемесячного платежа (за счет уменьшения общего размера кредита);
  • уменьшение процентов (обычно ставка зависит от суммы заемных средств и размера авансового взноса);
  • поддержку банковского сектора и развитие рынка недвижимости.

Условия использования маткапитала

Средства материнского
капитала можно направить на первый взнос по ипотеке на первичное или вторичное
жилье. Площадь объекта недвижимости значения не имеет. Прочие условия
стандартны для ипотеки – дом или квартира должны быть пригодны для длительного
проживания, не находится в аварийном состоянии, не состоять на учете на
капремонт.

Чтобы потратить материнский капитал, покупатель недвижимости составляет
нотариально заверенное обязательство

о выделении долей на детей

. Распределение долей
осуществляется после оформления объекта в общую собственность, но их размеры
законом не определены – это может быть 1%, 25% или 100%.

Дожидаться исполнения
3 лет ребенку не требуется. Воспользоваться деньгами для оплаты основного
долга или процентов по ипотечному кредиту – один из немногих способов потратить
средства в любой момент.

Как воспользоваться программой

Процедура оформления кредита с использованием материнского капитала имеет отличия в зависимости от банка, выступающего в качестве кредитора, но в целом происходит по схожим этапам:

  1. Получение сертификата на право пользования семейным капиталом. Стать участником Правительственной программы могут граждане РФ, у которых второй ребенок (в том числе усыновленный) рожден в промежутке с 1 января 2007 года до 31 декабря 2018 года.
  2. Выбор недвижимости. Несмотря на то что банки оформляют в ипотеку любые помещения, семья имеет право взять в кредит только жилую недвижимость для улучшений условий жизни. На практике легче приобрести жилье у частных лиц, чем в новостройке.
  3. Выбор банка и заполнение кредитной заявки. Вместе с заявкой необходимо предоставить документы, подтверждающие информацию, указанную в ней. Банк вправе потребовать договор купли-продажи (предварительный) помещения, на оформление которого необходимо время, поэтому важно уточнить пакет документов до заполнения заявления.
  4. Ожидание решения. Время на рассмотрение заявки регламентируется внутренней политикой каждого банка и может занимать от нескольких дней до одного месяца. Принятое решение действительно в течение 4—6 месяцев со дня его оглашения. По истечении заявленного срока клиенту придется проходить заново проверку и анализ данных, а также предоставлять актуальные документы (например, справка с размером заработка действительна не более нескольких месяцев).
  5. При положительном результате банк выдает заемщику письмо с подтверждением предстоящей выдачи кредита, а также уведомляет о допустимых сроках перевода средств родительского капитала для погашения первого взноса.
  6. Посещение Пенсионного фонда, в котором необходимо получить справку, содержащую сведения на текущую дату об остатке материнского капитала. Документ необходим, даже когда сертификат используется в первый раз. Справку выдают на основании письма банка о планируемой выдаче кредита.
  7. Оформление кредита. Заемщик подписывает договор и получает свои экземпляры договора.
  8. Перечисление родительского капитала на оплату авансового взноса по ипотеке. Осуществляется также в Пенсионном фонде через заявление о переводе правительственных средств на счет в банке. Доля материнского капитала, которая пойдет на оплату аванса рассчитывается банком на основании условий кредитного продукта. Это может быть оплата всей суммы первого взноса или его часть. Например, в РайффайзенБанке возможно полное погашение авансового платежа за счет правительственных средств, а в Банке Москвы 5% должны оплачиваться только из личных средств клиента.

Пакет документов, обязательный для ипотеки отличается в зависимости от банка и от программы кредитования. Например, есть банковские продукты, не требующие множества документов – только паспорт и справку по форме 2-НДФЛ или, наоборот, вынуждающие клиентов потрудиться со сбором необходимых справок. Типовой перечень документов выглядит так:

  1. Сертификат на материнский капитал.
  2. СНИЛС.
  3. Справка с точной суммой остатка семейного капитала.
  4. Справка о размере заработка в течение последних 6 месяцев заемщика, созаемщиков, а также его супруги (а).
  5. Документы по приобретаемому и залоговому имуществу.

Банк москвы материнский капитал как первоечальный взнос

После подписания договора клиент осуществляет оплату задолженности ежемесячно согласно графику платежей. Кроме покрытия первоначального взноса, заемщики имеют право использовать денежные средства, предусмотренные правительственной программой, на оплату основного долга по существующему договору ипотеку. Данное право не применимо к погашению просроченной задолженности, а также штрафных санкций.

Нюансы кредитных сделок

Размер первоначального взноса, который можно покрыть средствами МСК, у разных банков отличен. В большинстве случаев он составляет 10% от стоимости жилья. Иногда материнским капиталом допустимо покрыть ПВ в полном размере, иногда – не более 5-10%.

Наличие сертификата
не является гарантией одобрения ипотеки. Общая процедура оформления кредита
и требования к заемщикам стандартны:

  1. Предоставление
    полного пакета документов.
  2. Подтвержденная
    платежеспособность (в редких случаях документальное подтверждение не
    требуется).
  3. Положительная
    или удовлетворительная кредитная история. Точные условия зависят от
    конкретного банка.
  4. Уровень
    дохода, достаточный для покрытия ежемесячных вносов по ипотеке.
  5. Оформить
    имущественную страховку в любой СК, аккредитованной банком.

Если заработок не соответствует условиям банка, нет
возможности подать все требуемые документы или недвижимость не подходит под
условия, то в финансировании может быть отказано.

Закладная на купленную недвижимость оформляется на любого родственника, а кредитный
договор на одного из родителей. Это позволяет взять жилищный заем, например, на
мужа, который может подтвердить и занятость, и доход, в то время как мать
ребенка находится в декретном отпуске или не работает.

К ипотечному договору можно привлекать и других созаемщиков
или поручителей – родственников, юридических лиц. При необходимости возможно
предоставление дополнительного залога, но в этом случае речь идет о кредите под
залог собственного жилья.

Что говорит закон?

Как уже говорилось, в течение довольно долгого время Федеральным законом № 256-ФЗ вариант, где материнский капитал — первоначальный взнос по ипотеке не предусматривался вообще. Можно было с помощью субсидии только погашать тело кредита или процентную часть.

Банк москвы материнский капитал как первоечальный взнос

Однако в 2015 году Государственной Думой был одобрен законопроект №752376-6, разрешающий использовать семейный «кейс» для оплаты первоначального взноса.

Важно: внести первоначальный взнос по ипотеке материнским капиталом можно будет только по достижению вторым или последующим отпрыском трехлетнего возраста.

Это правило не распространяется только для погашения тела кредита. Задолженности и пени нельзя погашать полученной субсидией никогда, ни при каких обстоятельствах.

Пакет необходимых документов

В базовый перечень документов, которые необходимо
предоставить в банк, входят:

  • Анкета-заявление
    о выдаче ипотечного займа.
  • Действующий
    гражданский паспорт с отметкой о временной или постоянной регистрации.
  • Сертификат
    МСК.
  • Документ,
    подтверждающий трудовую деятельность.
  • Справки
    о размере ежемесячного заработка – 2НДФЛ, по форме кредитора. Зарплатным
    клиентам, как правило, предоставлять документы не нужно, но иные источники
    получения денег необходимо подтвердить (заработок от аренды недвижимости,
    алименты, дивиденды).
  • Справку
    об остатке средств материнского капитала из пенсионного фонда.

Когда банк вынесет решение, заемщики приступают к поиску
подходящего жилья, на него также собирается пакет документов. Некоторые
финучреждения реализуют залоговую
недвижимость – приобретая ее, сделка проходит быстрее, так как проверка
объекта не требуется.

Пошаговая инструкция

Итак, сыну или дочке, которые принесли вам право на долгожданную субсидию, исполнилось три года.

Вы подобрали квартиру, которую можно взять в ипотеку с материнским капиталом, первоначальный взнос при этом и будут средства мат капитала.

Теперь следует выбрать банк. Нужно внимательно изучить все условия, что вам предлагаются.

Особенно нужно обратить внимание на мелкий шрифт под «звездочками» – обычно это дополнительные платежи. Или разрекламированные льготы будут действовать только при условии, что…там написано, каком.

Банк москвы материнский капитал как первоечальный взнос

Но вот предположим, и банк вас устроил, и жилье подобрано. Теперь, перед тем как использовать материнский капитал как первоначальный взнос, нужно собрать пакет документов для банка.

Что туда входит?

  • сертификат;
  • налоговые декларации (копии);
  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • справка из Пенсионного фонда о том, что материнский капитал присутствует на счете;
  • заявление.

Далее эксперты банка производят расчет платежеспособности претендента. К рассчитанной сумме прибавляется семейный капитал, это и будет итоговый кредит.

После этого нужно предоставить в отделение Пенсионного фонда РФ заявление о распоряжении средствами из «кейса». На это отводится максимум шесть месяцев. К нему тоже потребуется свой пакет документов:

  • общегражданское удостоверение личности;
  • СНИЛС;
  • сертификат;
  • ипотечный договор (копия);
  • нотариально заверенное обязательство о наделении долями всех членов семьи (исполняется после того, как с жилища будет снято обременение).

Далее Пенсионный фонд принимает решение (в течение месяца) и одобряет сделку.

Почему нет фразы «переводит средства»? А потому что он этого пока и не сделает.

Если субсидией распорядились именно так – использовав материнский капитал как первый взнос по ипотеке — то механизм несколько иной, нежели с простым погашением кредита.

Предлагаем ознакомиться:  Образец протокол обследования помещения

Банк москвы материнский капитал как первоечальный взнос

Сам сертификат не означает банковский чек, а всего лишь символизирует право на получение средств.

И за словами «оплата первоначального взноса» кроется следующее – клиенту оформляется еще один займ, но уже под семейный капитал. Этот займ и идет в качестве первоначального взноса.

Процентная ставка по нему – 8,75%. Именно столько установлено Центробанком в качестве ставки рефинансирования. То есть – маленькая, но существенная надбавка к процентам по кредиту.

И эту надбавку семье придется платить до тех пор, пока ипотечный займ не будет погашен полностью! Только тогда Пенсионный фонд переведет деньги банку.

Порядок действий при оформлении договора

Общая пошаговая инструкция при оплате первого взноса
средствами МСК следующая:

  1. В
    отделении ПФР оформляется справка об остатке денег на счете. Подать ее в
    банк можно в течение 90 дней после одобрения ипотечной заявки. Некоторые
    учреждения делают запрос самостоятельно, поэтому брать ее не нужно и этап
    может быть пропущен.
  2. Выбирается
    подходящая ипотечная программа, условия которой позволяют внести субсидию
    в качестве первоначального платежа.
  3. Собирается
    пакет документов для рассмотрения заявки и подается банк.
  4. Если
    кредитный комитет одобрит заявку, можно приступать к поиску недвижимости.
    Стандартный срок – 2-3 месяца.
  5. В
    банк подаются документы на жилье – оно должно соответствовать требованиям
    кредитора и страховой компании.
  6. Оформляется
    ипотечный договор, страховой полис.
  7. Сделка
    регистрируется в Росреестре.
  8. Банк
    переводит деньги продавцу.
  9. В
    пенсионный фонд подается заявление о распоряжении деньгами материнского
    капитала, карточка СНИЛС, паспорт заявителя, копии кредитного и ипотечного
    договоров.
  10. В
    течение 40 дней ПФР переводит деньги в адрес банка, выдавшего ипотеку.

При взятии долга для покупки жилья необходимо помнить о целом ряде условий. Большинство из них являются стандартными и учитываются во всех банках. Вот три главных требования:

  • Чистая кредитная история. Заемщику не могут выдать необходимую сумму, если он уже имел проблемы с оплатой задолженности. Еще сложнее все у граждан, ни разу в жизни не бравших кредиты. Им нужно здорово постараться, чтобы доказать свою сделкоспособность.
  • Заемщик должен обладать постоянным местом работы. При этом осуществлять трудовые функции на конкретном месте необходимо не менее 6 месяцев. Некоторые банки поступают куда строже, и выдвигают требования о трех годах непрерывной работы. Таким образом, делается акцент на стабильность.
  • Заемщику нужно не только работать, но и неплохо зарабатывать. Банковские организации обязательно смотрят на уровень доходов клиента. Кредит должен отнимать не более 50% от общего заработка заявителя. Справки о дополнительном доходе или постоянном премировании многими банками в расчет не берутся. Опять же, кредиторам важна стабильность и гарантированность заработной платы.

Итак, кредит оформлен, а сертификат на маткапитал еще не обналичен или вовсе отсутствует. В этом случае нельзя предугадать дату приобретения субсидии. Государство не спешит с выдачей капитала, даже если он оформлен на досрочный период.

Первый взнос составляет от 10 до 30 процентов от стоимости жилья. Для многих молодых семей это неподъемная сумма. Дабы не возникло проблем, рассчитывать все платежи необходимо заранее.

Семье нужно отыскать банк, готовый выдать ипотеку на сумму больше маткапитала. Оформляется два соглашения. В одном из них фигурирует сумма в 453 тыс. – государственная льгота. При этом собственность регистрируется на заемщика, а не на всех представителей его семьи.

Банк москвы материнский капитал как первоечальный взнос

Только потом можно подать документацию в ПФР, чтобы погасить часть задолженности с помощью гос. субсидии. После выплаты ипотеки уже бывший заемщик наделяет правом собственности всех членов его семьи.

Общий порядок использования средств материнского капитала регламентирован правительственным Постановлением № 862 от 2007 года. Необходимо совершить следующие действия:

  • получить и оформить сертификат на предоставление субсидии;
  • подать заявление в ПФР об использовании средств маткапитала с указанием типа расходов и суммы;
  • предоставить документы, подтверждающие регистрацию ипотечного кредита.

Государственные средства помогут молодой семье купить готовое жилище или инвестировать в строительство дома. Необходимо заранее договориться с кредитной организацией, которая сможет подождать начисления субсидии в качестве первоначального взноса.

Документы

Самым важным документом считается официальный сертификат от ПФР на получение государственной поддержки. С ним семья может законно рассчитывать на приобретение материнского капитала. Бумага берется в самом фонде. Далее следует отыскать банковское учреждение, в которое нужно прийти с полученным сертификатом.

Если организация дает согласие на регистрацию кредита с субсидией в качестве первого взноса, то нужно  собирать пакет документов. Базовый список официальных бумаг выглядит следующим образом:

  • Сертификат от ПФР.
  • Документы, подтверждающие личность заемщика. Здесь нужно выделить паспорт и свидетельство о нахождении на учете в налоговом органе. Некоторые банки могут потребовать пенсионное удостоверение, загранпаспорт или водительские права.
  • Бумаги, которые подтверждают финансовую состоятельность и сделкоспособность человека. Сюда входят справки о доходах от работодателя по форме 2НДФЛ.
  • Заявление, подтверждающее отсутствие у гражданина долговых обязательств.
  • Акты из налоговой службы, если заявитель имеет дополнительные источники дохода (аренда, мелкое предпринимательство и т.д.).
  • Справки на приобретаемое жилье: технический паспорт недвижимого имущества, документы из домовых книг, заявления от БТИ и другое.
  • Соглашение о приобретении недвижимости.
  • Заявка, в которой гражданин обязуется поделить объект жилой недвижимости между представителями своей семьи. В документе указывается примерная дата погашения кредита.

Итак, с банковской организацией заключается договор об ипотеке, сумма которого увеличена на размер маткапитала. В Росреестре должно появиться соглашение о покупке недвижимости. С этого момента заемщик становится собственником.

Важным моментом является перевод государственной субсидии на первый взнос. Банки, работающие с материнским капиталом, могут потребовать следующий набор документов:

  • справки о регистрации права собственности;
  • соглашение об ипотеке;
  • сертификат на получение гос. субсидии в виде маткапитала.

Если сертификат был утерян, то паниковать не стоит. ПФР может выдать дубликат документа. Собственник должен получить от фонда заявление о превращении маткапитала в первоначальный взнос. Также следует помнить, что сертификат о субсидировании никогда не переводится в деньги.

  • сведения о приобретаемом имуществе;
  • справка из банка, в которой удостоверяется желание гражданина перевести субсидию в первый взнос;
  • образец удостоверения личности собственника.

Таким образом, как для банковской организации, так и для ПФР нужно собрать немалое количество документов. В течение года со дня оформления ипотеки гражданину придется обращаться в самые разные инстанции.

Маткапитал можно забрать лишь по истечении 6 месяцев, а потому в банк необходимо обращаться заранее. Так, если первый вклад начисляется зимой, то оформить субсидию нужно будет летом. В момент погашения ипотеки объект недвижимости записан на всех членов семьи.

При регистрации ипотеки обязательно понадобится страховка. Она дает дополнительные гарантии как заемщику, так и кредитору. В качестве факультативной защиты выступят поручители – знакомые должника, готовые в случае непредвиденных обстоятельств принять ответственность по выплате кредита на себя. Нужно помнить о главной задаче – выплатить долг своевременно и в полном объеме.

Какие банки принимают материнский капитал на оплату первоначального взноса

Как оформить ипотеку под материнский капитал

Далеко не все дают такую возможность. Более того, таких становится все меньше. Среди лояльных наиболее известны такие, как:

  1. Сбербанк.
  2. Россельхозбанк.
  3. ВТБ-24.
  4. Банк Москвы.

Основные условия у всех у них примерно одинаковы:

  • официальное трудоустройство клиента;
  • белая зарплата;
  • сведения о собственных доходах и заработке супруга;
  • предоставление данных о доходах ближайших родственников;
  • стаж работы (общий от пяти лет и на последнем месте службы — минимум полгода -год).

В зависимости от проводимой политики банки могут выдвинуть и другие, совершенно неожиданные требования.

Банк Размер первоначального взноса, минимум Отличительные особенности
Россельхозбанк 10% Неохотно идут на рефинансирование. Обязательно заявление созаемщиков (максимум три). Выдает макисмум 4 миллиона рублей
Сбербанк 20% Обязательно наличие хорошей кредитной истории и стаж работы как минимум год на последнем месте. Едва ли не на первом месте по проценту отказов. Допустимо привлечение созаемщиков и поручителей.
ВТБ-24 20% Требует много подтверждений благонадежности — включая документы об образовании , данные о других кредитах, трудовые договора. Обязательно наличие поручителей.
Банк Москвы 10% Чем выше стартовый взнос, тем меньше доказательств благонадежности потребует. Допустимо выбрать одну из двух программ — «Строящееся жилье» и «Готовое жилье».

Далеко не все учреждения готовы давать кредит, отчасти обеспеченный государственным субсидированием. Многие частные организации боятся связываться с Пенсионным фондом, так как это сильно загрузит и так их плохую структуру. Крупные же кредитные инстанции готовы распоряжаться средствами господдержки.

По состоянию на 2019 год, маткапитал принимается почти всеми крупными банками России. Это ЮниКредит, Банк Москвы, Альфа-банк, Номос, Открытие, Промсоцбанк, ВТБ-24 и Сбербанк. Большинство из представленных инстанций действуют не во всех регионах страны.

Сбербанк и ВТБ занимают лидирующие положения в списке банковских организаций. На сегодняшний день они предлагают наиболее выгодные условия для ипотечного кредитования с маткапиталом.

Банк Предложения Ставка Характеристика
DeltaCredit Эконом до 13% в первые 7 лет и изменяющаяся ставка после. Пакет предназначен для покупки жилища в многоквартирном сооружении. Рублевый вариант.
Стандарт 6-10% Долларовый пакет для приобретения жилья в уже выстроенном доме.
Рублевый 9-13% Рублевый пакет с зафиксированной ставкой.
Вариант 6-9% Рублевый вариант, плавающая ставка.
Мечта 11% и больше Рублевый пакет с плавающей ставкой.
ЮниКредит Приобретение частного дома или квартиры Варьирующаяся Сумма долга увеличивается на размер маткапитала.
Сбербанк Покупка уже готового жилища 12-13% Евро / долларовый / рублевый пакет продолжительностью до 30 лет.
Покупка строящегося жилища 12% Пакет с зафиксированной ставкой на 12 лет максимум. Первоначально требуется положить 12% финансов.
Банк Москвы Кредитование под гос. субсидию (маткапитал) 12% и больше Для приобретения готового или строящегося жилища
Открытие Долг под маткапитал 8-11% Рублевый кредит для покупки жилища на вторичном рынке и в новостройках.
ВТБ-24 Новостройка 12,95-13,95% Приобретение жилища на стадии строительства. Маткапитал используется как первый взнос и как средство для погашения основной задолженности.
Вторичное жилье 11,95% и больше Приобретение квартиры на вторичном рынке. Максимальный срок кредитования до 50 лет. Стоимость займа от 1 до 90 млн. рублей. Залог не менее 10%.
Номос Квартира маткапитал 12,25-14,5% Приобретение жилья на вторичном рынке. Кредит до 35% – определяется региональной принадлежностью.

Большинство банковских организаций не устанавливают фиксированные ставки. Они пользуются кредитными калькуляторами. С их помощью высчитываются все условия ипотеки. Ради собственной же безопасности заявителю рекомендуется проконсультироваться с юристом еще до того, как взять кредит.

Следовательно, использовать материнский капитал нужно только в соответствии с законом. Для регистрации кредита готовится большое количество документов. Перед оформлением ипотеки рекомендуется проконсультироваться с юристом и посмотреть таблицу банковских предложений.

Предлагаем ознакомиться:  Место государственной регистрации юридического лица

По сути, банкам всё равно, используете Вы материнский капитал или нет. Ведь за него платит государство. Единственная загвоздка может заключаться в том, что сроки сильно увеличиваются, когда используется сертификат.

Поэтому, не все банки готовы сотрудничать с подобными клиентами на получение ипотечных кредитов. Приводим список некоторых банк, где можно использовать материнский капитал на оплату первого взноса по ипотеке:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • ЮниКредит банк;
  • ВТБ Банк Москвы;
  • ДельтаКредит;
  • и несколько банков поменьше.

Многих заемщиков интересует, можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос ипотеки в любом банке? Нет, распоряжаться правительственными средствами разрешено только в учреждениях, которые согласны принять сертификат в качестве всего авансового платежа или его части.

Сбербанк

  1. Банк предлагает кредит «Ипотека плюс материнский капитал» для готового жилья, а также помещений, находящихся на этапе строительства. Начальное значение ставок – 9,5% в год. Срок договора ограничен 30 годами.
  2. Заемщик может взять в кредит от 300 тыс. руб. до 80% стоимости залоговой недвижимости (собственной или приобретаемой).
  3. Первый взнос определяется как 20% от стоимости имущества. Задействование семейного капитала для оплаты авансового взноса увеличивает размер кредита на сумму привлеченных правительственных средств.
  4. Оформить заявку могут лица возрастом 21—75 лет, работающие на текущем месте труда более полугода.
  5. Клиент обязан на протяжении полугода с момента получения ипотеки обратиться в Пенсионный фонд для перевода родительского капитала на оплату первого взноса.

Райффайзенбанк

  1. В РайффайзенБанке также можно привлекать материнский капитал как первоначальный взнос ипотеки. Кредит выдается под ставку от 10,4% в год.
  2. Продолжительность кредитования – до 30 лет. Договор оформляется на сумму, не более 26 млн руб. Объектом приобретаемой недвижимости может выступать готовое или строящееся жилье.
  3. Подать заявку могут лица от 21 до 65 лет, имеющие заработок от 15 тыс. руб. в месяц (для жителей Москвы от 20 тыс. руб.) и работающие более 6 месяцев на указанном в заявке месте занятости.
  4. Авансовый взнос может быть уменьшен на размер материнского капитала либо быть погашен полностью за счет него.

ВТБ Банк Москвы

  1. По условиям специально предложения Банка Москвы может быть уплачена часть первого взноса – 15% за счет семейного капитала, а остальные 5% должны быть оплачены за счет личных средств заемщика.
  2. Процентная ставка – от 10%. Размер ипотеки ограничен стоимостью недвижимости: готового и строящегося жилья на первичном или вторичном рынке жилья. Период, за который необходимо вернуть долг, — не более 30 лет.
  3. Требования к потенциальному клиенту: возраст 21—60 лет, стаж работы — от 1 месяца (без учета испытательного срока).

ДельтаКредит Банк

  1. Данный банк специализируется на ипотечных кредитах, поэтому вопрос, можно ли внести материнский капитал как первый взнос в ипотеку, здесь решался первоочередно.
  2. Клиенты могут использовать правительственную финансовую помощь для уменьшения первого взноса на 10% по сравнению с действующими стандартными программами (от 10 до 50%).
  3. Минимальная сумма ипотеки – 300 тыс. руб., а максимальная ограничена стоимостью приобретаемого имущества.
  4. Клиенты должны соответствовать возрастным ограничениям – от 20 до 65 лет и быть официально трудоустроены. Заемщики могут приобрести любой объект недвижимости от комнаты до дома на первичном или вторичном рынке жилья.

ГазпромБанк

  1. Газпробанк кредитует приобретение недвижимости под минимальную ставку в год от 10%. Для заемщика доступна ипотека от 0,5 до 45 млн руб. Срок договора ограничен 30 годами.
  2. При наличии семейного капитала первоначальный платеж согласно банковской программе может быть уменьшен до 5% от стоимости имущества (которые необходимо оплатить за личные средства).
  3. Клиент может приобрести любое имущество вне зависимости от его степени новшества и целевого назначения.
  4. Программа доступна для лиц от 20 до 65 лет, которые работают на одном месте занятости более полугода.

Банк Открытие

  1. Программа «Ипотека материнский капитал» распространяется на жилье вторичного рынка недвижимости. Годовая ставка назначается индивидуально, но не может быть меньше 10%. Срок ипотечного договора от 5 до 30 лет.
  2. Авансовый взнос от 10% стоимости имущества. Заемщики могут получить от 0,5 до 15 млн руб., но не больше 90% стоимости жилого недвижимого имущества с учетом родительского капитала.
  3. Обратиться в банк с заявкой могут лица от 18 до 65 лет с минимальным текущим стажем в 3 месяца.

В 2018 году большинство банков, работающих с ипотекой,
принимают средства МСК как первый взнос по ипотеке. Нередко для семей создают
специальные кредитные продукты на особых условиях, также маткапитал может быть
использован при оформлении ипотеки с господдержкой под 6%.

В большинстве случаев средства МСК можно внести как
первоначальный взнос по разным программам. У Сбербанка есть
три подходящих:

  • Ипотека
    с господдержкой – ставка от 6% годовых, первый взнос от 20%.
  • Готовое
    жилье – ставка от 9,2% годовых, первый взнос от 15%.
  • Строящаяся
    недвижимость – ставка от 7,5% в год, первоначальный платеж от 15%.

Предварительно рассчитать сумму ипотеки можно на официальном
веб-сайте банка, используя кредитный калькулятор. В настройках необходимо
отметить наличие сертификата МСК.

ВТБ дает ипотеку, принимая
МСК как первый платеж, но заемщик должен оплатить не менее 5% от полной
стоимости жилья за счет собственных средств. Например, если первый взнос
составляет 15%, то материнским капиталом можно покрыть только 10%. Оставшуюся
сумму допустимо направить в счет погашения основного долга.

Примеры банковских программ

  • Новостройки
    – первый взнос от 20%, ставка от 9,5% годовых.
  • Вторичное
    жилье – первоначальный платеж от 10%, ставка от 9,5% годовых.
  • Ипотека
    с государственной поддержкой – ставка от 6% в год, первый взнос от 20%.

«Челябинвестбанк» выдает
ипотеку на сумму семейного капитала
по программе «Материнский капитал». Срок выплаты составляет полгода. Преимущества
кредита:

  • Страхование
    и залог не требуются.
  • Подтверждение
    дохода не запрашивается.
  • Купить
    можно квартиру, последнюю долю в квартире или доме, дом.

Ставка в год – 23% годовых, досрочное закрытие займа без
ограничений. Выплачивается кредит равными суммами один раз в месяц.

Найти подходящий банк в настоящее время – не проблема.
Сделки с использованием средств по сертификату МСК для финучреждений не в
новинку, поэтому практически все готовы принимать его и для оплаты первого
взноса, и для погашения самого кредита.

Более того, для семей разрабатываются
специальные ипотечные программы, условия которых позволяют взять практически
любой объект недвижимости – дом, квартиру на первичном или вторичном рынке,
долю объекта или комнату.

Советы и предупреждения

Как уже было сказано, в случае с первым взносом за счет семейного «кейса» дело обстоит иначе, нежели с простым погашением тела кредита или процентной его части. Отвечая на вопрос: «Можно ли материнский капитал внести как первый взнос в ипотеку?» вы должны понимать, что вместо одного кредита у вас будет как бы два.

Накопить на первоначальный взнос проще, чем на всю квартиру, поэтому нужно несколько раз обдумать все возможные варианты. И вообще, если есть хотя бы один шанс – не берите в кредит квартиры, с первым взносом материнского капитала!

В любом случае, в кредитном договоре должно быть обязательно упомянуто, что залогом является жилье, что это жилищный займ, а не простой потребительский. На последнее использование материнского капитала в качестве первоначального взноса вообще не предусмотрено.

Также следует помнить, что любая ипотека – это всегда риск. И неважно это ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос или иного рода ипотечный кредит.

Банк москвы материнский капитал как первоечальный взнос

В итоге при своих квартирах остаются далеко не все. Если дело дойдет до банкротства и продажи заложенного жилища с торгов, сумму капитала будет вернуть нельзя.

А от этого, да еще и в условиях непростой экономической обстановки, никак нельзя быть застрахованным. Проще говоря, вы окажетесь и без жилья, и без субсидии.

Нужно настроить себя и на то, что банки вообще любят «вздергивать» процентные ставки почти до максимума всем, кто заявляет мат капитал на первоначальный взнос по ипотеке.

Вполне может случиться так, что ваша ставка окажется почти 20% годовых. По силам ли это вашей семье? Если сомневаетесь, лучше откажитесь от этого варианта.

Тем более не стоит предоставлять «липовые» справки 2-НДФЛ. Ведь если вы окажетесь в трудном положении и банк произведет проверку, то вас запросто могут обвинить в незаконном получении кредита, а это будет означать суд и уголовную ответственность.

Подводя итоги: «можно ли использовать мат капитал как первоначальный взнос?» — отвечаем да. Но по-всему получается, что материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке – дело весьма рискованное и откровенно не выгодное.

Банк москвы материнский капитал как первоечальный взнос

Годится тем, у кого действительно нет и не предвидится шанса добыть денег для первоначального взноса из других источников или копить придется очень долго.

Условия получения

Чтобы получить займ на приобретение жилья с использованием мат. капитала необходимо удовлетворять стандартным требованиям. К ним относятся:

  1. Наличие паспорта и второго документа.
  2. Удовлетворение возрастному цензу (обычно от 21 года до 65, но иногда верхний порог поднимается до 70 лет).
  3. Наличие справки о доходах (предоставляется в некоторых банках опционально).
  4. Банк москвы материнский капитал как первоечальный взнос

  5. Оформление страховки.
  6. Предоставление залога.
  7. Предоставление сертификата на право использования мат. капитала.
  8. Наличие расписки или фискального чека, который подтвердит внесение первоначального взноса.
Предлагаем ознакомиться:  Порядок приобретения залоговой квартиры у банка

Это стандартные документы и они могут меняться. Например, для строительства загородного дома еще понадобится разрешение на строительство и утвержденная смета расходов.

А если приобретается жилье в новостройке, которое строится на деньги банка, то надо будет предоставить предварительный договор долевого участия.

Какие банки работают с мат. капиталом?

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ 24.
  3. Газпромбанк.
  4. Банк москвы материнский капитал как первоечальный взнос

  5. Россельхозбанк.
  6. DeltaCreditbank.
  7. Банк Москвы.
  8. Номос Банк.
  9. ЮниКредит Банк.
  10. Примсоцбанк.
  11. Уралсиб.

Здесь можно получить займы на примерно одинаковых условиях.

Процентная ставка не превышает 15% годовых, а размер первоначального взноса минимум 10%.

Есть возможность получить деньги без первоначального взноса при обращении в агентство недвижимости. Специалисты знают, как обойти требование кредитора по его внесению.

Срок кредитования составляет не более 30 лет, а сумма для получения от 300 тысяч рублей до 30 миллионов.

Причем для Москвы и Санкт-Петербурга сумма больше, для регионов она уменьшается в 2-3 раза.

Банк москвы материнский капитал как первоечальный взнос

Согласно договорам в этих банках, заемщик может погашать долг аннуитетными платежами. Но некоторые кредиторы предоставляют деньги на основании дифференцированного платежа.

Он выгоднее, но изначально сумма планового платежа значительно выше. Вы можете оформить ссуду для покупки земельного участка под строительство, квартиры или дома на вторичном рынке, новостройки или квартиры в строящемся доме.

Зная, какие банки дают под мат. капитал ипотеку, необходимо выяснить какие условия у каждого банка и какой пакет документов нужно собрать, а после этого сделать выбор в пользу того или иного кредитора.

Сбербанк

Несмотря на то, что это самый крупный банк страны, условия кредитования в нем не самые привлекательные.

Минимальная процентная ставка составляет 11,5% годовых, максимальная может доходить до 18%.

Обычно займы на покупку жилья предоставляются под 13-14%.

Клиент должен предоставить большой пакет документов. К нему относятся:

  1. Паспорт, второй документ и заявление.
  2. Паспорта и вторые документы от поручителей и созаемщика. Созаемщиком считается супруг или супруга по умолчанию.
  3. Документы на жилье.
  4. Подтверждение внесения первоначального взноса.
  5. Сертификат на получение мат. капитала.
  6. Залоговые документы.
  7. Справка о доходах.

Также могут понадобиться другие документы. Это стандартный пакет. В зависимости от программы, банк может потребовать что-то еще. Например, если клиент имеет право и желает воспользоваться другой государственной субсидией, он должен предоставить доказательство, что ему ее одобрили.

Большим преимуществом займа в Сбербанке является возможность выбрать тип погашения.

Банк москвы материнский капитал как первоечальный взнос

При дифференцированных платежах изначально платеж будет больше почти в два раза, чем при аннуитетном гашении. Комиссии отсутствуют.

ВТБ 24

В этом банке ипотечные программы более выгодные, чем в Сбербанке, и реализация мат. капитала через банк обычно происходит без проблем.

При этом его надежность тоже высокая, так как он входит в ТОП-5.

Здесь широка кредитная линейка. У банка отлично налажена связь с госструктурами, поэтому перечисление денег от ПФР осуществляется довольно быстро.

В данном банке необходимы такие же документы, как в Сбербанке. Однако есть программы, которые позволяют получить деньги всего по двум документам. В этом случае первоначальный взнос должен быть не менее 40%, а предельный срок действия договора составляет 20 лет вместо стандартных 30.

Здесь предоставляется только аннуитетный вид погашения займа. Вы можете использовать средства мат. капитала для досрочного гашения или в виде первоначального взноса.

Банк москвы материнский капитал как первоечальный взнос

Стоит отметить, что комиссии за выдачу кредита отсутствуют. На протяжение всего действия договора необходима страховка. Если выяснится, что вы ее не продлили, то стоимость займа увеличивается на 1%. Моратория на досрочное гашение отсутствует.

Россельхозбанк

Если у вас есть материнский капитал, ипотека в Россельхозбанке также возможна.

Пакет документа такой же, как в Сбербанке. Оформление по двум документам невозможно.

Небольшим недостатком этого банка является малое количество отделений и банкоматов, поэтому могут возникнуть трудности с гашением.

При переводе через сторонние организации взимается комиссия.

Таким образом, данный банк выгоден тем, у кого в нем зарплатный проект или рядом банкомат/отделение банка.

Интересно, что в этом банке минимальная ставка составляет всего 10,5%, что меньше, чем в Сбербанке. Процесс принятия решения учитывать или нет материнский капитал в Россельхозбанке занимает не более 5 дней.

Погашение осуществляется равными аннуитетными платежами. Комиссия при ипотеке с материнским капиталом в Россельхозбанке за досрочное гашение отсутствует.

На весь срок действия договора предоставляется залог. Если страховка не продляется, то стоимость ипотеки возрастает до 18% годовых в качестве штрафных санкций. Рассчитать ипотеку под материнский капитал в Россельхозбанке поможет калькулятор, который есть на сайте.

Газпромбанк

Банк москвы материнский капитал как первоечальный взнос

Это крупный коммерческий банк.

В нем очень выгодные условия получения займа.

Для оформления ипотеки под мат. капитал потребуются:

  1. Паспорт, второй документ, удостоверяющий личность и заявление.
  2. Паспорта и вторые документы от поручителей и созаемщика. Созаемщиком считается супруг или супруга по умолчанию.
  3. Документы на жилье.
  4. Подтверждение внесения первоначального взноса.
  5. Сертификат на получение мат. капитала.
  6. Залоговые документы.
  7. Справка о доходах.

Процентная ставка начинается от 10,5% годовых. Первоначальный взнос должен быть от 10%. Если покупается земля для строительства дома, то эта сумма увеличивается до 30%, так как данная программа предполагает большие риски для банка.

Вы можете использовать бюджетные деньги для досрочного гашения тоже. Для этого нужно предоставить нужные документы в ПФР.

Комиссия не взимается, а новый график гашения предполагает уменьшение суммы планового платежа при сохранении срока действия договора.

В Газпромбанке можно купить жилье в строящемся доме, землю или недвижимость на вторичном рынке. Предоставляется залог на весь срок действия договора. Рассмотрение заявки происходит до 5 дней. Максимальная сумма займа больше, чем в других рассмотренных выше банках и составляет 10 миллионов рублей.

Уралсиб

Здесь можно получить ипотеку под мат. капитал по двум документам или при предоставлении полного пакета.

Чем их больше, тем ниже процентная ставка. Вообще, она варьируется от 10,8% до 15% годовых.

Комиссии за выдачу займа и за досрочное гашение отсутствуют. Преимуществом этого банка является большое количество партнеров. Так, вы можете производить гашение ссуды через сторонние банкоматы организаций-партнеров без комиссии. Но деньги зачисляются в течение 5 дней.

Еще одним преимуществом является максимально возможная сумма. Вы можете получить до 50 миллионов рублей.

Однако размер планового платежа будет большим. Самостоятельно его можно рассчитать с помощью кредитного калькулятора, который находится на сайте банка.

DeltaCredit Bank

В этом банке большое количество жилищных программ, которые предоставляются под мат. капитал.

Максимальная процентная ставка составляет 17% годовых, но обычно клиенты получают 12-15% годовых.

Самый дешевый займ можно получить под 11,25%.

Размер первоначального взноса, в зависимости от программы, варьируется от 10% до 40%. Страхование и предоставление залога обязательны. Сокращенный пакет документов не предусмотрен. Срок кредитования до 30 лет.

Вы можете использовать мат. капитал как при оформлении ссуды, так и в дальнейшем для ее досрочного гашения.

Необходимо читать договор, так как в некоторых случаях мораторий на досрочное гашение составляет 2-6 месяцев.

Банк Москвы

Бывший Банк Москвы, сейчас относящийся к группе компаний ВТБ, полностью подчиняется ВТБ 24 и является дочерней компанией. В связи с этим условия предоставления займа аналогичные с ВТБ 24.

Номос Банк

Бывший Номос Банк сегодня входит в группу компаний Открытие.

Банк Открытие является одним из крупнейших в России и входит в ТОП-10.

Банк москвы материнский капитал как первоечальный взнос

У него много партнеров, отделений и банкоматов, поэтому гашение производится легко.

Многие компании имеют там зарплатные счета из-за привлекательных условий, поэтому большой шанс получить льготную процентную ставку у населения.

Здесь нельзя оформить ипотеку по двум документам, нужно предъявлять полный пакет. Зато вы можете получить до 50 миллионов рублей. Условия предоставления займа аналогичны со Сбербанком, но процентная ставка от 11,3% годовых.

Единственным недостатком данного банка является частая смена реквизитов из-за объединения с другими финансовыми организациями.

Поэтому, если вы перевели материнский капитал на счет в банке и планируете вносить ежемесячные платежи через сторонние организации, следите за действующими реквизитами. Чаще всего изменения происходят в БИКе и корсчете.

ЮниКредит

Этот иностранный банк является фаворитом у многих из-за высоких стандартов обслуживания.

Вам нужно предоставить полный пакет документов для оформления займа.

Первоначальный взнос от 15% до 50%. Максимальная сумма 20 миллионов рублей.

Требуется обеспечение в виде залога.

Большим преимуществом того банка для некоторых клиентов является отсутствие необходимости российского гражданства.

Примсоцбанк

Несмотря на то, что этот банк мелкий, условия кредитования в нем интересные.

Он предоставляет скидку 0,25% на ипотеку под мат. капитал клиентам большинства ведущих российских банков.

Стоимость займа от 17% годовых.

Минимальная сумма составляет 100 тысяч рублей, а максимальная 10 миллионов рублей. Интересно, что ипотеку под материнский капитал банки предоставляют до 6 месяцев. Возможно получение денег по двум документам.

Можно привлекать поручителей. Распорядитель мат. капитала может быть заемщиком, не имеющим дохода.

Это наиболее распространенные банки, дающие ипотеку под материнский капитал. Не все банки, принимающие материнский капитал как первоначальный взнос имеют выгодные условия.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector